Kako otvoriti vlastitu banku: detaljne upute korak po korak. Kako otvoriti vlastitu banku Kako otvoriti vlastitu banku korak po korak upute

U ovom članku ćemo detaljno pogledati kako otvoriti vlastitu banku u Rusiji, koji će dokumenti biti potrebni za to i koliko će novca biti potrebno.

Prije nego što počnete s pripremama za otvaranje vlastite banke, trebali biste provesti potpunu analizu tržišta kako biste utvrdili mogućnost otvaranja nove financijske institucije u određenoj regiji, odredili vrstu buduće banke i procijenili konkurenciju.

Vrijedno je napomenuti da, unatoč činjenici da je konkurencija u bankarskom sektoru tradicionalno vrlo velika, bankarske usluge su u ogromnoj potražnji.

Dakle, kada otvarate banku, trebali biste utvrditi koje su usluge najtraženije, a koje vrste bankovnih usluga najviše nedostaju.

Otvaranje banke - odaberite vrstu banke

Ukupno, danas postoji pet formata banaka. Svaka od ovih vrsta ima svoje specifičnosti, svoje prednosti i nedostatke. Osim toga, svi oni zahtijevaju nešto drugačiji pristup organizaciji rada i drugačija ulaganja.

Banke za poravnanje

Klirinška banka je institucija u kojoj je glavni naglasak na gotovinskom i obračunskom poslovanju.

Banke za građane

Banka za građane je financijska institucija širokog spektra koja klijentima nudi najširi mogući raspon usluga.

Kreditne banke

Kreditna banka je banka specijalizirana za kreditiranje. Imovina banke su izdani krediti, a obveze su vlastita sredstva.

Tržišne banke

Tržišna banka je organizacija specijalizirana za vrijednosne papire. Imovina banke ovog formata su vrijedne usluge, obveze su vlasnički kapital.

Međubankarske strukture

Međubankarska struktura je posebna banka koja je specijalizirana za obavljanje međubankarskih transakcija i prima dobit u obliku provizija od takvih transakcija.

Kako otvoriti banku - potrebni dokumenti

Da biste otvorili banku bilo koje od gore navedenih vrsta, trebat će vam sljedeći dokumenti:

Licenca Središnje banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih poslova (Opća dozvola Središnje banke Ruske Federacije);
Licenca Središnje banke Rusije za obavljanje transakcija s plemenitim metalima;
Licenca Komisije za tržište vrijednosnih papira Ruske Federacije;
Dopuštenje Državnog carinskog odbora Ruske Federacije;
Državna potvrda Inspektorat za kontrolu testova Ruske Federacije o registraciji bankovne organizacije.

Otvaranje banke - usluge

Nakon što je odabrana vrsta budućnosti i primljeni su potrebni dokumenti, trebali biste izraditi plan raspona pruženih usluga, usredotočujući se na odabrani format i kapital banke.

Vrijedno je napomenuti da Iako banka za građanstvo zahtijeva najveća ulaganja, ona je najbolja opcija u smislu atraktivnosti za klijente koji mogu dobiti sve usluge na jednom mjestu.

Soba

Važno je imati na umu da postoje posebni zahtjevi za prostorije u kojima se banke nalaze., kako u pogledu konfiguracije tako i materijala zidova, pregrada, vrata i ostalog. mora se nalaziti na dobro prometnom mjestu i imati površinu od najmanje 100 četvornih metara. metara.

Troškovi i povrat

Tržišni stručnjaci procjenjuju ukupne troškove otvaranja male regionalne banke na 500 milijuna rubalja (10 milijuna dolara). Ako banka ima 2-3 poslovnice, ovaj iznos treba udvostručiti. Prosječno razdoblje povrata za bankarsku organizaciju u Rusiji je od pet do deset godina.

Nadamo se da vam je naš članak pomogao da dobijete ideju o tome kako otvoriti banku od nule. I premda su rizici u bankarstvu izuzetno visoki, nijedno drugo se ne može pohvaliti usporedivim profitom.

Bankarstvo je industrija u koju je novom igraču prilično teško ući, no jednom kada dosegnete visine, možda se više neće činiti tako. Ako želite otvoriti vlastitu banku, razmislite o sljedećim koracima.

Koraci

Izradite poslovni plan. Prije nego počnete išta raditi, morat ćete uvjeriti potencijalne investitore, partnere i klijente da:

Nova banka je nužna. Ljudi u vašem okrugu trebaju proizvod (banku) koji im pokušavate prodati.
Nova banka će biti profitabilna. Pružanje plana rasta prije nego što poduzmete akciju pomoći će vam pokazati ulagačima iznos koji mogu očekivati da će povratiti svoja ulaganja (ROI).
Vaše planirano ime za novu banku. Marketing je važan dio bankarstva jer morate komunicirati potencijalnim potrošačima da: 1) imate banku u koju se mogu obratiti, 2) lako mogu postati klijent banke i 3) imati će koristi od odlaska u vašu banku. banka nego bilo koja druga.
Proučili ste poslovanje svojih konkurenata i možete ući na tržište s usporedivim proizvodom bez gubitaka ili ponuditi jedinstvenu uslugu koja će privući potrošače povoljnim uvjetima.

Provedite due diligence. Proučite relevantnu zakonsku regulativu, njenu primjenu u bankarstvu i osposobite svoje zaposlenike za primjenu potrebnih pravila u svom radu. Provedite godišnju unutarnju reviziju kako biste osigurali da se poštuju svi potrebni zakoni.

Napravite ono što se zove govor u dizalu. Govor u dizalu priča je kraća od 30 sekundi koja se odbija od vašeg jezika. Kada vas netko pita što radite, morate biti spremni zapamtiti taj govor i održati ga s emocijama i nadahnućem te uvjeriti slušatelja da i oni trebaju proizvod koji nudite. Ako ne uspijete zainteresirati slušatelja u prvih 30 sekundi, možete pretpostaviti da ste izgubili njegovu pozornost i sada ga više brinu druge stvari: djeca, pranje rublja, posao, potrošnja goriva i svašta drugo.

Pronađite potencijalne investitore. Prije nego počnete uvjeravati ljude da vam predaju svoj teško zarađeni novac za kasniju upotrebu u bankarstvu u zamjenu za sigurnost čuvanja, morat ćete se pobrinuti da imate neku vrstu kolaterala. Na taj način možete pokazati da će se iznos depozita zadržati kao rezerva ako se sav novac treba povući s nečijeg računa. Izvorni iznos sredstava ostat će na bankovnom štednom računu. Nikada nećete moći posuditi novac osim ako ne ponudite neku vrstu kolateralne opcije. Postoje mnoge privatne kapitalne tvrtke koje koriste tuđi kapital za financiranje svojih ideja, poput vaše ideje o otvaranju banke, kako bi pokrenule posao i pružile više mogućnosti klijentima.

Napravite potrebne veze. Radite s tvrtkama za prijevoz novca (koje pružaju usluge rezervacije automobila) i svim upravnim tijelima povezanim s vladom. Vlada i banke idu ruku pod ruku, međutim, nitko ne želi izgubiti ruku, pa mita ne bi trebalo biti. Ako smatrate da se mito neće moći izbjeći u vašem području, posavjetujte se s drugim tvrtkama u vašem području o tome što je pokušano u sličnoj situaciji i kako su oni mogli izbjeći ili minimizirati podmićivanje.

Kupi prostor. Provjerite je li ovo područje dovoljno za:
- Najmanje tri šaltera osobnog bankarstva (za otvaranje novih računa za klijente)
- Čekaonica
- Blagajna, glavna (koja se nalazi u zatvorenom prostoru) i ona namijenjena vozačima, gdje se mogu obratiti sa svojim svakodnevnim pitanjima.
- Sefovi prvenstveno dostupni šalterima i kupcima koji koriste sefove, ili odvojeni sefovi koji su dostupni klijentima koji koriste sef za pohranjivanje svojih najdragocjenijih predmeta. Sefovi bi trebali biti smješteni duboko u prostoru, a ne uz ulazna vrata.
- Bankomat koji se nalazi unutar (unutar ili između ulaznih vrata) i izvan (za one koji voze kroz vaš teritorij)
- Sigurnosni post
Postavite pravila. Odlučite koje ćete vrste proizvoda ponuditi u početku. Ako se želite razvijati kao banka koja prvenstveno služi stanovnicima vaše zajednice, ponudite sljedeće vrste proizvoda:
- Čekovne knjižice
- Štedni računi
- Hipoteka
- Zajmovi za mala poduzeća
- investicije
- Depoziti i druge vrste kratkoročne/dugoročne štednje
Ako želite postati veća industrijska banka, morat ćete dodati gore navedene proizvode
- Upravljanje osobnom imovinom i ulaganjem
- Komercijalni krediti (mali (manje od 38 milijuna rubalja), srednji (od 38 do 190 milijuna rubalja) i veliki (preko 190 milijuna rubalja)
- Komercijalni depoziti po viđenju
- Međunarodno bankarstvo
- Bankarstvo za određeni segment tržišta (npr. zdravstvena industrija, glazbena industrija itd.)
Pratite svoj novčani tok. Dakle, sada imate stalan tok novih klijenata koji žele razmijeniti, izravno ili putem izravnog depozita, novac za gotovinu na računu depozita po viđenju (DDA). To može biti štedni račun ili čekovna knjižica, i to će biti važan prvi korak za stvaranje promjene u vašem okrugu. Uvijek rezervirajte 10-20% svog novca koji imate kao zaštitu u slučaju da se dogodi ono najgore. Zatim, pogledajte u nastavku:

Pratite rizike. Angažirajte najbolje ljude koji znaju procijeniti rizike i implementirati politike i procedure koje će osigurati da vaši zaposlenici razumiju moguće rizike neprozirnih shema, prijevara i netočnih odluka.

Investirajte u svoj okrug. Sve veći protok novca znači da se više novca troši. Vaši klijenti ovise o vama pri donošenju odluka o tome kada posuditi novac za izgradnju nove bolnice, a kada uložiti u ulaganja u rast. Rizik je uvijek faktor, ali poznavanje praga rizika dio je igre.

Imajte što manje sastanaka. Kao uspješan menadžer primijetit ćete da stalna stroga kontrola nad zaposlenicima ne funkcionira uvijek dobro. Svedite sastanke na minimum, ali provodite provjere na licu mjesta. Održavajte sastanke prije otvaranja banke kako biste bili sigurni da su sve potrebe klijenata zadovoljene.
Stavite potrebe kupaca na prvo mjesto. Internetsko bankarstvo sada je ključna opcija za mnoge klijente banaka. Ako ne planirate uvesti ovu opciju, nećete uspjeti u svom poslu. Dodatno, osigurajte obuku svim svojim blagajnicima, kao i svom timu za korisničku podršku i svim zaposlenicima koji su okrenuti klijentima, s ciljem da im usadite osjećaj poštovanja prema klijentu i davanje prioriteta potrebama kupaca. Prilično je lako pridržavati se ovih pravila svaki dan. Zamolite svoje zaposlenike da se nasmiješe i učinite da se kupci osjećaju kao da bi mogli biti najbolji prijatelji. Topla dobrodošlica snažno utječe na stvaranje lojalnosti kupaca. Budite brzi, ali nikada ne žurite s bankovnim procesom.
- Neka Vaši zaposlenici redovito posjećuju srednje i osnovne škole kako bi buduće generacije poučili o važnosti štednje i ulaganja.
- Pokušajte se pridružiti skupini banaka čije aktivnosti prati regionalni supervizor. Članstvo u ovoj grupi će vam pomoći. Provođenje revizije važan je proces kojim stječete povjerenje županije da ulaže u vas.
- Razmišljajte globalno. Ako svoju tvrtku javno objavite, prikupit ćete više novca jer zainteresirane strane žele preuzeti udio u vašem poslovanju.
- Organizirajte odbor banke. Važne odluke najbolje je donositi na sastanku odbora, a ne nasamo. Zadržat ćete većinski udio u svojoj banci, ali će i drugi biti uloženi u uspjeh vašeg poslovanja.

* Izračuni koriste prosječne podatke za Rusiju

Bankarski sektor odlikuje se kompleksnošću, a iako je riječ o vrlo profitabilnom području, malo tko se ovdje može baviti poduzetništvom. Glavna ograničenja su značajno iskustvo i znanje te vrlo velika ulaganja.

Postoje, međutim, neke kreditne organizacije koje nisu banke, a njihovo pokretanje zahtijeva mnogo manje truda i novca, ali punu banku u većini slučajeva može otvoriti samo tim stručnjaka koji nisu ograničeni proračunom. Osobitosti ruskog zakonodavstva znače da je danas puno lakše i brže kupiti gotovu i operativnu banku nego otvoriti novu i dobiti sve dozvole za nju.

Proizvod u trendu 2019

Tisuće ideja za brzu zaradu. Cijeli svjetski doživljaj je u vašem džepu..

Međutim, to ne zaustavlja neke poduzetnike, a ponekad je jednostavno potrebno otvoriti vlastitu banku, jer postaje podružnica koja pomaže u servisiranju glavnog poduzeća. Isplativo je ulagati novac u banke, razdoblje povrata je u prosjeku 5 godina, što je vrlo dobar pokazatelj za tako velik projekt. U svakom slučaju, danas je moguće otvoriti vlastitu banku u Rusiji. Ali je li potrebno?..

Konkurencija na ovom području je doista vrlo jaka, danas postoji mnogo velikih banaka, ali i mnogo manjih, tako da stanovništvo ne osjeća manjak bankarskih usluga. S druge strane, postoji nekoliko vrsta banaka koje pružaju potpuno različite usluge, a najčešće su one koje rade samo s fizičkim osobama i nude im cijeli niz mogućih usluga. Istodobno, potrebne su nam i one banke koje se bave nekim drugim poslovima, tako da poduzetnik početnik može odabrati smjer koji najpotpunije odražava njegove ambicije i težnje.

Uobičajeno je razlikovati dvije ili tri kategorije banaka, ali takva se razlika odnosi samo na privatne komercijalne banke; središnja banka bavi se ne samo pružanjem bankarskih usluga, već i reguliranjem bankarskog sektora općenito. Univerzalne banke su te koje čine većinu, djeluju u svim smjerovima, investicijske banke su kao glavnu djelatnost odabrale ulaganje novca u perspektivna područja ljudske djelatnosti, najčešće ulažu u vrijednosne papire. Postoje i štedionice koje su stvorene za privlačenje slobodnih sredstava stanovništva i pravnih osoba. Također, podjela se može odvijati prema nekim drugim kriterijima, na primjer, postoje bankarske strukture koje se bave samo kreditiranjem. Ne smijemo zaboraviti na međubankarske strukture koje su stvorene u svrhu suradnje s mnogim kreditnim institucijama kako bi se pojednostavila njihova interakcija. S pravnog stajališta, banka mora dobiti licencu, koja će sadržavati iscrpan popis poslova koje obavlja, a može se mijenjati samo jednom u dvije godine. Na taj način moguće je pronaći nišu u kojoj nedostaje sudionika i popuniti je, čime se podržava funkcioniranje cijelog ovog složenog sustava.

Za početak se provodi registracija poslovnog subjekta. Banke se obično otvaraju kao dionička društva (otvorena ili zatvorena, nema zakonskih ograničenja po tom pitanju). Djelatnosti banke spadaju pod jednu ili više definicija u klasifikatoru (OKPD 2) 64 Financijske usluge, osim usluga osiguranja i mirovinskog osiguranja. Nakon registracije trebate poslati podatke o banci i njenom nazivu Glavnoj teritorijalnoj upravi za vašu regiju; bez koordinacije pitanja s ovim odjelom, nema smisla dalje podnositi zahtjev za licencu. Već u ovoj fazi potrebno je imati dovoljan odobreni kapital za plaćanje; GTU provjerava sposobnost poduzetnika da upravlja takvim iznosima.

Također provjeravaju financijsku povijest poduzeća i provjeravaju ne samo samu organizaciju, već i sve njezine osnivače. Ako osnivači nisu dali nikakve podatke o svojim financijskim transakcijama, tada se možete oprostiti od mogućnosti dobivanja licence u budućnosti. Sada pogledajmo veličinu temeljnog kapitala za banke i razne nebankarske kreditne organizacije. U zakonu je precizno navedeno: „Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane banke na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 300 milijuna rubalja. .” Štoviše, taj je iznos nedavno povećan i prije je iznosio samo 180 milijuna.

Nešto je lakše otvoriti druge vrste organizacija: „Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za licencu koja daje pravo plaćanja u ime pravnih osoba, uključujući korespondentne banke, na njihovim bankovnih računa, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankarskih poslova utvrđuje se u iznosu od 90 milijuna rubalja. Najmanji iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne organizacije koja podnosi zahtjev za izdavanje dozvole za nebankarske kreditne organizacije koje imaju pravo obavljati prijenos novca bez otvaranja bankovnih računa i druge bankovne poslove u vezi s njima, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje licence za obavljanje bankovnih transakcija postavljen je na 18 milijuna rubalja. Minimalni iznos temeljnog kapitala novoregistrirane nebankarske kreditne organizacije koja ne podnosi zahtjev za ove dozvole, na dan podnošenja zahtjeva za državnu registraciju i izdavanje dozvole za obavljanje bankovnih poslova, utvrđuje se u iznosu od 18 milijuna rubalja."

Spremne ideje za vaš posao

Nakon provjere svih podataka u Državnom tehničkom sveučilištu, podaci se prenose u Središnju banku, gdje se također pažljivo provjeravaju, a poduzetnik će najvjerojatnije morati priložiti dodatne dokumente. Ali tu testovi ne završavaju, nakon toga dokumentacija se šalje u Odbor za nadzor banaka gdje se razmatra mogućnost registracije nove poslovne banke. Ako je odgovor pozitivan, podaci se prenose u Poreznu inspekciju, gdje se novopečena banka upisuje u registar kreditnih organizacija. Banka ima još mjesec dana da položi temeljni kapital na račun. Početni, standardni i u svakom slučaju obvezni paket dokumenata za registraciju banke:

izjava;

Konstitutivni dokumenti;

Poslovni plan;

Zapisnik glavne skupštine osnivača;

Dokumenti koji potvrđuju plaćanje državne pristojbe;

Ovjerene preslike dokumenata koji potvrđuju državnu registraciju osnivača;

Upitnici kandidata za radna mjesta rukovoditelja, šefa računovodstva i njihovih zamjenika;

Revizijska izvješća o vjerodostojnosti financijskih izvještaja osnivača (za pravne osobe); dokumenti koji potvrđuju izvore podrijetla sredstava uloženih od strane osnivača (za fizičke osobe);

Isprave potrebne za izradu zaključka o usklađenosti kreditne institucije sa zahtjevima za obavljanje gotovinskog poslovanja;

Kopiju dokumenta koji je izdalo savezno antimonopolsko tijelo i potvrđuje zadovoljstvo zahtjeva za suglasnost za stvaranje kreditne organizacije;

Isprave potrebne za upis prve emisije dionica kreditne institucije, ako je osnovana u obliku dioničkog društva;

Kompletan popis osnivača kreditne institucije na papiru.

Da biste značajno pojednostavili svoj zadatak, možete se obratiti specijaliziranoj tvrtki koja pruža pomoć u dobivanju licenci, ali stručnjaci ove tvrtke će zahtijevati puno novca za svoje usluge, a nitko ne može jamčiti dobivanje licence: Središnja banka može odbiti registraciju i izdavanje licence iz više razloga i u svakom slučaju će biti u pravu. Također se odabire vrsta licence, postoji mnogo vrsta, a mogu postojati ograničenja u mogućnosti rada s valutama i plemenitim metalima, rada sa stranim bankama i prikupljanja sredstava od određenih kategorija fizičkih i pravnih osoba. Posebno je propisana mogućnost sudjelovanja u sustavu osiguranja depozita.

Treće tvrtke mogu pomoći u izradi poslovnog plana, prikupiti i pravilno izvršiti sve dokumente, a možda i donekle smanjiti vrijeme čekanja na odgovore zbog uspostavljenih odnosa s regulatornim tijelima, ali ne treba računati na više. S druge strane, ljudi koji odluče registrirati svoju banku uvjereni su da se to isplati i da će uspjeti proći sve složene procedure i dogovoriti se sa svim zastupnicima. Ali moramo ponoviti: danas je puno lakše kupiti već gotovu banku nego registrirati novu. A ponekad i jeftinije.

Spremne ideje za vaš posao

Već u ovoj fazi možete shvatiti da je minimalni iznos početnog kapitala za otvaranje vlastite banke otprilike pola milijarde rubalja. To je možda minimum na koji možete računati, obično se nekoliko milijardi uloži u otvaranje banaka. Uostalom, banka mora poslovati ne samo u jednom gradu, u početku mora imati predstavništva i servisne urede, mora voditi normalnu marketinšku kampanju kako bi privukla kupce, u mnogim slučajevima kupiti ili unajmiti prostore, kao i izvršiti popravke u njima , kupiti potrebnu opremu i zaposliti stručnjake . Proces otvaranja banke oteže se u najboljem slučaju nekoliko mjeseci, a radi se odjednom u svim smjerovima. U isto vrijeme, danas nije uvijek preporučljivo otvoriti banku koja nudi standardne usluge stanovništvu, ljudi radije postaju klijenti banke koja ima najviše predstavništava i jamstava sigurnosti.

Mnogi ljudi žele biti bankari, ali samo rijetki se mogu odlučiti otvoriti vlastitu financijsko-kreditnu organizaciju. To je prvenstveno zbog činjenice da će stvaranje tako ozbiljnog posla zahtijevati velika ulaganja. Osim toga, nema svaki poduzetnik koji ima znatan kapital temeljito razumijevanje zamršenosti bankarskog poslovanja, a bez odgovarajućeg znanja i iskustva upravljanje aktivnostima u ovom području nije moguće. Osim toga, postoji velika konkurencija, tako da će početniku biti izuzetno teško uspješno se razvijati i održati na površini.

Među zamkama s kojima će se mlada organizacija susresti u startu valja istaknuti određene probleme s dobivanjem posebne licence koja joj omogućuje obavljanje financijskih poslova. Razgovarajmo o tome kako otvoriti vlastitu banku od nule io značajkama ovog posla.

Što znači stvoriti vlastitu banku?

Banke su institucije koje imaju mogućnost obavljanja različitih financijskih transakcija. Za razliku od neprofitnih organizacija, oni imaju pravo privući i plasirati sredstva primljena od pojedinaca i tvrtki, kao i otvoriti odgovarajuće račune. Ako poduzetnik želi osnovati banku, mora imati najmanje 300 milijuna rubalja u svojoj imovini. Taj je iznos reguliran zakonom (za usporedbu, za otvaranje nebankarske kreditne organizacije temeljni kapital mora biti 90 milijuna rubalja).

Postoje dva načina za pokretanje vlastite financijske tvrtke: poduzetnik može otvoriti banku od nule ili kupiti postojeću instituciju (obično se stavljaju na prodaju kao rezultat stečaja ili zbog promjene vlasnika). U prvom slučaju, poduzetnik će se morati suočiti s poteškoćama kao što su potreba za velikim financijskim ulaganjima (malo je vjerojatno da će se moći ograničiti na minimalni iznos temeljnog kapitala) i dugo razdoblje čekanja na početak dozvola aktivnosti.

Ipak, otvaranje vlastite banke od nule omogućit će poslovnom čovjeku da stekne besprijekornu reputaciju na tržištu financijskih usluga, kao i stvaranje vlastite baze klijenata. Ako steknete već aktivnu organizaciju, vlasnik će prije svega dobiti besplatan pristup tržištu financijskih usluga. Osim toga, neće biti potrebe obučavati osoblje od nule, a banka će već imati uspostavljenu klijentelu. Međutim, treba imati na umu da iza svega toga stoji uspostavljena reputacija financijskog poduzeća, postojeći dug i niz obveza prema partnerskim tvrtkama.

Koju banku mogu otvoriti?

Prije stvaranja vlastitog posla, poduzetniku ne bi škodilo da se upozna s postojećim formatima bankarskih organizacija. Odmah napomenimo da se aktivnosti Središnje banke bitno razlikuju od funkcionalnosti komercijalnih struktura. Njime se u potpunosti regulira njihov rad, a također se osigurava stabilnost cirkulacije nacionalnih sredstava.

Poslovni čovjek mora odabrati određeni format banke:

Univerzalne banke. Takve komercijalne strukture pravnim osobama i privatnim klijentima pružaju cijeli niz bankarskih usluga. To može biti davanje zajmova, sve vrste prijenosa novca, plaćanje računa, primanje novca na polog itd.
Kreditne institucije. Takva poduzeća specijalizirana su za izdavanje posuđenih sredstava klijentima. To mogu biti krediti za kupnju stana, vozila, školarine, kupnju kućanskih aparata itd. Zarada kreditnih institucija sastoji se od kamata koje klijenti vraćaju.
Štedionice. Njihovo djelovanje temelji se na prikupljanju sredstava od građana i tvrtki u obliku depozita, na koje se tijekom određenog vremenskog razdoblja obračunavaju kamate. Zarada "sberbanke" sastoji se od ulaganja novca u različite projekte i imovinu.

Odlučivši se o formatu svog poduzeća, poduzetnik bi trebao razviti popis bankarskih usluga, na kojima će se zapravo temeljiti dobit njegove banke. Velika većina financijskih institucija ostvaruje prihod od aktivnosti kao što su:

izdavanje posuđenih sredstava (bilo koje vrste zajmova);
vođenje tekućih računa klijenata;
primanje sredstava za depozite;
brokerske usluge;
gotovinsko poslovanje;
otvaranje i vođenje kartičnih računa (kreditnih, depozitnih, platnih, socijalnih);
obavljanje deviznih transakcija;
trgovanje plemenitim metalima.

Osim navedenih poslova, banke zarađuju novac pružanjem gotovinskih usluga klijentima i savjetovanjem s raznim organizacijama na području financija i bogatstva.

Kako otvoriti banku od nule?

Pogledajmo detaljnije glavne faze.

Registracija poduzeća

Ako planiraju otvoriti trgovinu ili stvoriti proizvodni pogon, poduzetnici moraju registrirati svoju djelatnost pri Federalnoj poreznoj službi, a ovaj postupak ne predstavlja posebne poteškoće.

Što se tiče stvaranja financijske i kreditne organizacije, poduzetnik će se morati suočiti s određenim poteškoćama. Osim registracije, morat ćete dobiti posebnu dozvolu od Središnje banke koja daje pravo na obavljanje novčanih transakcija. Kao što praksa pokazuje, registracija poduzeća i dobivanje dozvola prepuni su ozbiljnih poteškoća, pa bi te postupke trebalo povjeriti iskusnom odvjetniku. Banka mora biti registrirana kao zatvoreno ili otvoreno dioničko društvo. Prilikom registracije morat ćete navesti OKVED. U tu svrhu prikladna je šifra 64 - "Djelatnosti u pružanju financijskih usluga, osim usluga mirovinskog i osiguranja."

Kada je financijska organizacija registrirana, morate joj smisliti atraktivan naziv. Poduzetnik će također morati prikupiti sljedeće dokumente:

zapisnik glavne skupštine dioničara;
zahtjev vlasnika banke za otvaranje;
paket konstitutivne dokumentacije;
detaljan poslovni plan banke;
potvrda o plaćanju državne pristojbe;
zaključak revizorske kuće o vjerodostojnosti financijskih izvještaja;
preslike dokumenata o registraciji osnivača kod državnih tijela;
popis suvlasnika banke, upitnike kandidata za rukovodeća mjesta banke;
potvrde potpisane od strane stručnjaka FAS-a.

Važno: ako minimalni odobreni kapital poduzeća nedostaje, poduzetniku će se vratiti dokumenti za otvaranje banke, jer prije nego što ih razmotre, zaposlenici uprave provjeravaju financijsku održivost podnositelja zahtjeva.

Nakon što prođe provjeru dokumentacije, poduzetnik će dobiti pismenu suglasnost za otvaranje poslovne banke. Bez ovog dokumenta nemoguće je dobiti licencu. Potrebno je obratiti se regionalnom odjelu Narodne banke sa zahtjevom za izdavanje odgovarajuće dozvole.

Osim toga, poduzetnik će morati proći složenu proceduru dobivanja suglasnosti za otvaranje financijske i kreditne organizacije od Odbora za nadzor banaka. Ne dobivaju svi pozitivan rezultat. Ukoliko se odobri osnivanje nove poslovne banke, sljedeći korak u osnivanju poduzeća bit će upis podataka o poduzeću u Registar kreditnih unija i društava.

Odabir prostorija

Otvaranje banke započinje osnivanjem sjedišta. Za organizaciju rada prvog odjela potrebno je pronaći odgovarajući prostor u središnjem dijelu grada. Preporuča se za ove svrhe odabrati zgrade ukupne površine od najmanje 150 m².

Bolje je locirati buduću banku na takav način da se u blizini nalazi veliko prometno čvorište. Osim toga, klijenti bi se trebali moći lako odvesti do glavnog ulaza i parkirati svoj automobil, za što se preporuča unaprijed osigurati odgovarajući prostor.

Trošak stacionarne zgrade u velegradovima varira između 12-17 milijuna rubalja. U srednjim i malim gradovima odgovarajuća zgrada može se kupiti za 8 milijuna.Glavni ured trebao bi imati sljedeće odjele:

korporativno poslovanje;
o radu s pojedincima;
servisiranje pravnih osoba;
stražnji ured;
blagajna;
stjecanje;
trezor za gotovinu;
kolekcija;
depozitar.

Odjel mora osigurati nesmetan rad inženjerskih sustava (Internet, rasvjeta, električna oprema, grijanje, telefonija, ventilacija). Izvođenje popravnih radova s doradom prostora i instaliranjem komunikacija koštat će oko 1,5 milijuna rubalja. Osim toga, potrebno je organizirati rad nekoliko poslovnica banaka u mjestu. Za njih biste trebali tražiti prostorije s površinom od 60 m² ili više. Ako otvorite 2 male podružnice, morat ćete uložiti oko 600 tisuća rubalja u popravke.

Kupnja opreme

Nakon nabave i obnove poslovnica, nabava opreme je također značajna stavka troška koja se mora uzeti u obzir pri izradi poslovnog plana. U sjedištu i poslovnicama isplati se ugraditi namještaj za klijente i zaposlenike, kao i informatičku i profesionalnu opremu. Pogledajmo ogledni popis opreme:

stolovi, stolice, sekcijski ormari, sofe, fotelje;
sefovi različitih klasa zaštite, oprema za pohranu gotovine;
stalci za bankovne arhive;
Rashladni ormari za usluge sakupljanja;
brojači novčanica, POS terminali, detektori, pakeri;
sustavi video nadzora, alarmni sustavi, zaštita od požara;
računala i uredska oprema;
službeni automobili.

Približni trošak opremanja glavnog ureda i dvije podružnice bit će oko 50 milijuna rubalja. Osim toga, trebali biste kupiti bankomate i terminale koje je potrebno instalirati u raznim poduzećima u gradu. Na primjer, da biste instalirali 20 komada, morat ćete potrošiti najmanje 10 milijuna, dakle, trošak nabave opreme bit će najmanje 60 milijuna rubalja.

Zapošljavanje osoblja

Budući da je banka multidisciplinarna organizacija, za njezin će rad biti potrebni ljudi različitih specijalnosti. Rukovoditelji, voditelji odjela i blagajničari moraju imati višu stručnu ekonomsku naobrazbu. Ti zaposlenici moraju biti odgovorni, imati iskustvo rada u drugim bankama, kompetentni za različita pitanja vezana uz financijski sektor, a također biti sposobni kompetentno komunicirati s klijentima. Približan popis stručnjaka može se sastaviti na temelju broja planiranih odjela. To uključuje sljedeće odjele:

kreditno poslovanje;
revizija i revizija;
upravljanje depozitima;
odjel za planiranje i gospodarstvo;
zbirka, materijalna potpora;
gotovinske transakcije.

Svaki odjel trebao bi imati šefa među najiskusnijim zaposlenicima banke koji je u stanju osigurati provedbu zadataka koje je postavila uprava i kontrolirati radnje podređenih. Ukupni troškovi za plaće i bonuse bit će otprilike 1,2 milijuna rubalja mjesečno.

Provođenje reklamne kampanje

Maksimalan broj potencijalnih klijenata (organizacija i pojedinaca) trebao bi znati za novu banku i prije otvaranja. Iz tog razloga, razvoj marketinške strategije trebate povjeriti reklamnoj agenciji. Profesionalci će moći pravilno proučiti potrebe kupaca, analizirati konkurente na tržištu i razviti strategije promocije, što će im omogućiti samopouzdani početak i razvoj u budućnosti.

Bit će potrebna vanjska signalizacija. Troškovi brendiranja bit će oko 200 tisuća rubalja. Osim toga, preporuča se naručiti reklamnu kampanju koja uključuje:

objavljivanje informacija na gradskim stranicama;
emitiranje najava u medijima i tiskanim izdavačkim kućama;
širenje informacija o banci u javnom prijevozu;
posebne komercijalne ponude za tvrtke i državne agencije.

Poslovni ljudi koji žele otvoriti banku trebali bi kontaktirati web studio za izradu profesionalnog informativnog portala. Na web stranici je iznimno važno pružiti informacije o radu financijske organizacije, popis usluga za klijente, obrazac za registraciju i korištenje Internet bankarstva, kao i kontakt podatke.

Također je potrebno razmisliti o svim vrstama promocija i bonusa za nove klijente i postaviti informacije o tome na bankovni portal. Ne bi bilo loše izvršiti iste operacije objavljivanjem informacija u tematskim zajednicama društvenih mreža, gdje živi veliki broj potencijalnih klijenata. Agencija koja će razvijati marketinšku strategiju banke mora pružiti cijeli niz usluga, uključujući pripremu i provedbu kontekstualnih, ciljanih i online.

Ovakav pristup poslovnoj promociji omogućit će vam da privučete mnogo ciljanih posjetitelja (isto se preporučuje poduzetnicima koji žele npr. TV kanal ili medijsku kuću). Ukupni kapitalni izdaci za provedbu marketinških strategija iznosit će više od 600 tisuća rubalja. U budućnosti će mjesečni troškovi oglašavanja biti u rasponu od 150 tisuća kuna.

Poslovni plan banke

Nije tako teško pogoditi da je otvaranje banke od nule vrlo skup i dugotrajan proces. Poslovni čovjek bi trebao odvagnuti svoje mogućnosti, inače se ideja o stvaranju financijske i kreditne organizacije možda nikada neće ostvariti. Napravit ćemo približan poslovni plan banke, koji će nam omogućiti da procijenimo obujam troškova i iznos potreban za njezino održavanje. Kapitalna ulaganja uključuju:

Dostupnost odobrenog kapitala - 300 milijuna rubalja;
registracija banke i dobivanje licence - 50 milijuna rubalja;
kupnja sjedišta, najam podružnica, obnova – 11,18 milijuna rubalja;
kupnja opreme - 60 milijuna rubalja;
marketing – 0,6 milijuna rubalja;
ostali troškovi - 20 milijuna rubalja.

Ukupno će početno ulaganje u stvaranje banke od nule iznositi 441,78 milijuna rubalja. Osim toga, obvezni mjesečni troškovi moraju biti uključeni u izračune:

reklamna kampanja – 150 tisuća rubalja;
plaće osoblja - 1,2 milijuna rubalja;
računi za komunalne usluge - 150 tisuća rubalja;
troškovi održavanja vozila - 200 tisuća rubalja;
najam prostora za instalirane bankomate - 0,5 milijuna rubalja;
porezi - 200 tisuća rubalja.

Ukupni mjesečni troškovi bit će 2,4 milijuna rubalja. Ako postoji nedostatak početnog kapitala, ne preporučuje se otvaranje male poslovnice banke s osobljem od nekoliko ljudi. Takva tvrtka neće moći konkurirati na tržištu, a novac uložen u projekt najvjerojatnije će biti izgubljen.

U praksi će otvaranje banke koja će stanovništvu i poduzećima pružiti cijeli niz usluga zahtijevati nekoliko milijardi rubalja. Također je vrijedno uzeti u obzir visoku razinu konkurencije na ovom tržištu. Klijenti vjeruju samo onim tvrtkama koje imaju veliki broj bankomata, neovisne korisničke službe, kao i mnoge podružnice u različitim regijama Rusije.

Ne smijemo zaboraviti da velika većina stanovništva već koristi usluge određenih banaka, tako da možete privući ljude i organizacije ponudom povoljnih uvjeta suradnje. To može uključivati niske kamatne stope na kreditne proizvode, kao i povoljne stope na depozite. Osim toga, potrebno je osigurati besplatnu korisničku uslugu ili odrediti minimalne cijene za niz operacija. Također je potrebno privući dovoljan broj stručnjaka u banku koji će ljudima pružiti kvalitetnu uslugu kako ne bi gubili vrijeme čekajući u redovima.

Izuzetno je važno imati usluge mobilnog bankarstva u svom arsenalu, jer ih mnogi klijenti konkurenata danas uspješno koriste, bez obzira na njihovu lokaciju. To vam omogućuje da primite novac na svoj račun ili ga doznačite u najkraćem mogućem roku bez odlaska u poslovnicu banke.

Spremite članak u 2 klika:

Napominjemo da ako imate nekoliko milijardi rubalja, sasvim je moguće otvoriti svoju vlastitu banku. Poslovni čovjek mora biti spreman na činjenicu da će čak i pod povoljnim uvjetima i velikim brojem klijenata biti moguće povratiti uloženo u roku od 7-10 godina.

U kontaktu s

Bankarska industrija je primamljiva, unosna i izazovna. Poduzetnike privlači jer ima najveći kapital. Da biste razumjeli kako otvoriti banku, nije dovoljan poduzetnički talent, važno je znanje. Potrebno vam je iskustvo na rukovodećim pozicijama u banci, veliki početni i temeljni kapital.

Prema statistikama, bankarski sektor u Rusiji se brzo razvija. Otvaraju se nova tržišta, što potiče rast i razvoj poslova koji se financiraju. Banke otvaraju partneri zajednički, a daljnje upravljanje provode dioničari. Za neposredno upravljanje procesom rada potrebni su angažirani menadžeri. Otvaranje vlastite banke nije jednostavno, osim sredstava potreban vam je i jak tim stručnjaka.

Nekoliko usluga koje se pružaju:

depoziti;
izdavanje zajmova;
prijenos novca;
Razmjena valute;
prikupljanje trgovačkih i financijskih bodova;
servisiranje računa pravnih i fizičkih osoba.

Algoritam

Ako poduzmete dosljedne korake prema uputama, onda ne bi trebalo biti problema. Glavna stvar je pridobiti financijsku potporu partnera. U prvim fazama potrebno je razviti strategiju razvoja, kreditiranja i privlačenja depozita. Također morate odrediti koju vrstu institucije. Koristite usluge odvjetnika, jer on igra ulogu u registraciji i svim aktivnostima banke.

Korak po korak za pripremu:

Izrada strategije, poslovnog plana.
Potraga za kapitalom.
Formiranje paketa dokumenata.
Podjela dionica.
Utvrđivanje vrste bankarske djelatnosti.
Uspostava i raspodjela ovlasti.
Potpisivanje ugovora i drugih dokumenata.

Kako to učiniti?

Da biste pokrenuli posao, morate imati početni i odobreni kapital. Nakon prikupljanja svih dokumenata, čiji se točan popis može naći u Federalnoj poreznoj službi i Središnjoj banci Ruske Federacije, morate nastaviti s prikupljanjem dokumenata. Nakon podnošenja, registracija može trajati do šest mjeseci. Svi dogovori s partnerima moraju biti dokumentirani, kao i koliko tko ulaže novca. Unatoč prilično skučenom tržištu na ovom području, ako korporativnim klijentima ponudite povoljne uvjete, rast će biti zajamčen.

Popis dokumenata koje je potrebno pribaviti za otvaranje ustanove:

licenca središnje banke za obavljanje bankarskih poslova;
licenca središnje banke za poslovanje s plemenitim metalima;
dopuštenja Carinskog odbora Ruske Federacije;
potvrda Državnog inspektorata za kontrolu probe o činjenici registracije financijske institucije;
dopuštenje komisije za vrijednosne papire.

Koliko košta?

Neće biti moguće pokrenuti posao od nule, osim minimalnog temeljnog kapitala, 300 milijuna rubalja, potrebna su sredstva za otvaranje sjedišta. Prvi ured može služiti i kao poslovnica banke. Stoga su potrebna sredstva i za uredsku opremu. Uz troškove opreme, namještaja i slično, vrijedi uključiti sigurnosnu opremu, sefove i razvoj računovodstvenog sustava. Trebat će vam i veliko osoblje, čak i po prvi put.

Približni opći izračuni:

zaposlenici – 500.000 rubalja (pravnici, ekonomisti, računovođe, menadžeri, menadžeri);
sjedište - 700 000 (Aparati, namještaj, sefovi);
poslovnica banke – 400.000 (Oprema, sefovi, blagajne, namještaj);
papirologija – 300.000 (Licence, dozvole);
potrebni kapital – 300.000.000 (Mora biti dokumentiran).

Ukupno: 301 900 000 rubalja.

Galerija “Ured banke iznutra”

Gdje otvoriti?

Kao što je gore navedeno, ako su potrebne potrebne uštede, glavni ured i poslovnica banke mogu se kombinirati. Ali najbolje je odmah otvoriti podružnice u većim gradovima zemlje. To će vam omogućiti da odmah proširite i povećate prodaju bankarskih proizvoda.

Unatoč rastu i povremenoj stabilnosti bankarskog sektora, mogu se pojaviti razne poteškoće. Pronalaženje investitora može biti teško. Problemi se mogu pojaviti u bilo kojoj fazi papirologije ili u radu s izvođačima.