sipërmarrjes. Kostot. Burimet e financimit të biznesit. Burimet e financimit të biznesit Burimet e shembujve të financimit të biznesit

Asnjë ndërmarrje nuk mund të ekzistojë pa investime financiare. Nuk ka rëndësi nëse një projekt biznesi është në fillim të zbatimit apo ka ekzistuar tashmë prej disa vitesh, pronari i tij përballet me një detyrë të vështirë - të kërkojë dhe të gjejë vazhdimisht burime të financimit të biznesit.

Llojet kryesore të burimeve të financimit të biznesit

Financa është shuma totale e fondeve që sigurojnë të gjitha aktivitetet e kompanisë: nga aftësia paguese te furnitorët dhe qiradhënësit në të tashmen deri te mundësia e zgjerimit të fushës së interesave në të ardhmen.

Fatkeqësisht, herë pas here munden dalin arsye që pengojnë funksionimin e qetë dhe të pandërprerë të ndërmarrjes. Midis tyre mund të jenë:

• fondet nga shitja e produkteve mbërrijnë më vonë se sa vjen koha për të shlyer detyrimet e borxhit,
• inflacioni zhvlerëson të ardhurat e marra në mënyrë që të jetë e pamundur blerja e lëndëve të para për prodhimin e grupit të ardhshëm të mallrave,
• zgjerimi i shoqërisë ose hapja e një dege.

Në të gjitha situatat e mësipërme, kompania duhet të kërkojë burime të brendshme dhe të jashtme financimi.

Burimi i financimit është një burim donatori që siguron një fluks të përhershëm ose të përkohshëm të fondeve materiale dhe jomateriale. Sa më i qëndrueshëm të jetë biznesi i një kompanie, aq më i lartë është likuiditeti i saj në tregun ekonomik, ndaj dhimbja kryesore e kokës për një sipërmarrës është gjetja e burimit më të mirë të financimit.

Llojet e burimeve të financimit:

• e brendshme,
• e jashtme,
• të përziera.

Analistët financiarë këmbëngulin në idenë se burimet parësore duhet të jenë të rrënjosura në disa burime të ndryshme, sepse secila prej tyre ka karakteristikat e veta.

Burimet e brendshme

Burimet e brendshme të financimit janë tërësia e të gjitha burimeve të prekshme dhe të paprekshme të vetë organizatës që janë marrë si rezultat i punës së kompanisë. Ato shprehen jo vetëm në para, por edhe në burime intelektuale, teknike dhe inovative.

Burimet e brendshme të financimit të biznesit përfshijnë:

• të ardhura në ekuivalente monetare,
• zbritjet e amortizimit,
• kreditë e lëshuara,
• mbajtja e pagave në burim,
• faktoring,
• shitjen e aseteve,
• fitimi i rezervës,
• rishpërndarja e fondeve.

Të ardhura në para

Fitimi nga shitja e mallrave ose shërbimeve i përket pronarëve të shoqërisë. Disa prej tyre paguhen si dividentë të ligjshëm për themeluesit, dhe disa shkojnë për të siguruar funksionimin e kompanisë në të ardhmen (blerja e lëndëve të para, pagesa e punës, faturat e shërbimeve dhe taksat). Perfekt i përshtatshëm si burim.

Zbritjet e amortizimit

Ky është emri i një sasie të caktuar të lënë mënjanë në rezervë në rast të prishjes ose konsumimit të pajisjeve. Duhet të jetë e mjaftueshme për të blerë pajisje të reja pa rrezikun e hyrjes në burime dhe asete të tjera. Ato mund të përdoren si një investim në një ide të re.

Burimet e brendshme të financimit të biznesit

Kreditë e lëshuara

Ato fonde që u janë lëshuar klientëve mbi bazë kredie. Nëse është e nevojshme, ato mund të pretendohen.

Zbritja e pagës

Punonjësi ka të drejtë të marrë pagesën për punën e kryer. Sidoqoftë, nëse keni nevojë të investoni shtesë në një projekt të ri, Ju mund të përmbaheni nga pagesa për një ose dy muaj, pasi të keni rënë dakord më parë me stafin. Kjo metodë është e mbushur me rrezik të madh, pasi rrit borxhin e kompanisë dhe provokon punëtorët në grevë.

Faktoringu

Aftësia për të shtyrë pagesat për kompaninë furnizuese duke premtuar se do të paguajë gjithçka me interes më vonë.

Shitja e aseteve

Një aktiv është çdo burim i prekshëm ose i paprekshëm që ka çmimin e vet. Nëse një ndërmarrje ose pjesëmarrësit e saj kanë asete të papërdorura, të tilla si toka ose hapësira magazine, atëherë ato mund të shiten dhe të ardhurat të investohen në një projekt të ri, premtues.

Rezervë fitimi

Paratë që lihen në rezervë në rast të shpenzimeve të papritura ose për të eliminuar pasojat e forcës madhore dhe fatkeqësive natyrore.

Rishpërndarja e fondeve

Do të ndihmojë nëse organizata është e angazhuar njëkohësisht në disa fusha. Është e nevojshme të përcaktohen më produktive dhe të transferohen financat tek ajo nga ato të tjera, më pak efektive.

Financimi i brendshëm është i preferueshëm, pasi nuk nënkupton ndërhyrje të jashtme në humbjen e mëvonshme të pjesshme apo edhe të plotë të kontrollit kryesor mbi aktivitetet e ndërmarrjes.

Burimet e jashtme

Burimet e jashtme të financimit janë përdorimi i burimeve financiare të marra nga jashtë për të vazhduar aktivitetet e kompanisë.

Në varësi të llojit dhe kohëzgjatjes, financimi i jashtëm mund të tërhiqet (nga investitorët dhe shteti) dhe të merret hua (firma krediti, individë dhe persona juridikë).

Shembuj të burimeve të jashtme të financimit:

• kredi,
• leasing,
• overdraft,
• obligacionet,
• kredi tregtare,
• financimi i kapitalit,
• bashkimi me një organizatë tjetër,
• shitjen e aksioneve,
• sponsorizimi shtetëror.

Llojet e burimeve të jashtme të financimit të biznesit

Kreditë

Një kredi është mënyra më e zakonshme për të marrë para për zhvillim, sepse jo vetëm që mund ta merrni shpejt, por edhe të zgjidhni programin më të përshtatshëm. Për më tepër, huadhënia është në dispozicion për shumicën e pronarëve të bizneseve.

Ekzistojnë dy lloje kryesore të kredive:

• komerciale (e ofruar nga kompania furnizuese në formën e pagesës së shtyrë),
• financiare (në fakt një kredi në para nga organizatat financiare).

Huaja jepet kundrejt kapitalit qarkullues ose pasurisë së shoqërisë. Shuma e saj nuk mund të kalojë 1 miliard rubla, të cilat kompania duhet t'i kthejë brenda 3 viteve.

Leasing

Leasing-u konsiderohet si një nga llojet e huadhënies. Ai ndryshon nga një kredi e zakonshme në atë që një organizatë mund të marrë me qira makineri ose pajisje dhe, duke kryer aktivitetet e saj me ndihmën e tyre, gradualisht t'i paguajë shumën e plotë pronarit të ligjshëm. Me fjalë të tjera, ky është një plan i plotë me këste.

Me qira jepet me qira:

• të gjithë ndërmarrjen
• truall
• ndërtimi,
• transporti,
• teknologjisë,
• pasuri të paluajtshme.

Si rregull, kompanitë e qiradhënies akomodojnë dhe ofrojnë kushtet më të favorshme për huamarrësin: ato nuk kërkojnë kolateral, nuk ngarkojnë interes dhe hartojnë një plan individual pagese.

Regjistrimi i qirasë është shumë më i shpejtë se një kredi për shkak të mungesës së nevojës për të siguruar një numër të madh dokumentesh.

Overdraft

Një mbitërheqje është një formë e huadhënies bankare kur llogaria kryesore e kompanisë është e lidhur me një llogari kredie. Shuma maksimale është 50% e qarkullimit mujor të parave të vetë kompanisë.

Kështu, banka bëhet një partner financiar i padukshëm, i cili është gjithmonë i vetëdijshëm për situatën tregtare: nëse një organizatë ka nevojë për investime për ndonjë nevojë, fondet nga banka transferohen automatikisht në llogarinë e saj. Megjithatë, nëse deri në fund të periudhës së rënë dakord, paratë e emetuara nuk i kthehen institucionit bankar, do të paguhet interes.

Obligacionet

Obligacionet nënkuptojnë një kredi me një normë interesi të lëshuar nga një investitor.

Në terma kohorë mund të ketë obligacione afatgjata (nga 7 vjet), afatmesme (deri në 7 vjet) dhe afatshkurtra (deri në 2 vjet).

Ekzistojnë dy opsione të lidhjes:

• kupon (kredia paguhet me një ndarje të barabartë përqindjeje për 2, 3 ose 4 herë gjatë vitit),
• zbritje (kredia shlyhet disa herë gjatë vitit, por norma e interesit mund të ndryshojë herë pas here).

Kredi tregtare

Kjo metodë e financimit të jashtëm është e përshtatshme nëse ndërmarrjet që bashkëpunojnë me njëra-tjetrën bien dakord të marrin pagesa në natyrë, mallra ose shërbime, d.m.th. shkëmbejnë produktin e prodhimit.

Leasing si një formë e financimit të jashtëm

Financimi me kapital

Një burim i tillë nënkupton përfshirja e një anëtari të ri, investitor në themeluesit, i cili duke investuar fondet e tij në kapitalin e autorizuar do të zgjerojë ose stabilizojë aftësitë financiare të shoqërisë.

Bashkimi

Nëse është e nevojshme, mund të gjeni një kompani tjetër me të njëjtat probleme financimi dhe t'i bashkoni kompanitë. Me ekonomitë e shkallës, organizatat partnere mund të gjejnë një burim më fitimprurës. Si? Për të marrë të njëjtën kredi, kompania duhet të licencohet dhe sa më e madhe të jetë, aq më shumë ka të ngjarë që procedura për marrjen e licencës të jetë e suksesshme.

Shitja e aksioneve

Duke shitur edhe një numër të vogël të aksioneve të kompanisë, ju mund të rimbushni ndjeshëm buxhetin tuaj. Ekziston gjithashtu një shans që kapitalistët e mëdhenj që janë të gatshëm të investojnë në prodhim do të interesohen për kompaninë. Por ju duhet të jeni të përgatitur për të ndarë kontrollin: sa më i madh të jetë fluksi i investimeve nga jashtë, aq më e madhe pjesë e aksionit do të duhet të ndahet.

Sponsorizimi i qeverisë

Një lloj i veçantë i financimit të jashtëm. Ndryshe nga një kredi bankare, sponsorizimi i qeverisë përfshin një hua të parave pa pagesë dhe të pakthyeshme. Sidoqoftë, nuk është aq e lehtë për ta marrë atë, sepse duhet të plotësoni një kriter të rëndësishëm - ai bie në sferën e interesave të organeve qeveritare.

Ekzistojnë disa lloje të financimit të qeverisë:

• investimet kapitale (nëse janë në baza të përhershme, atëherë shteti merr një aksion kontrollues),
• subvencione (sponsorizimi i pjesshëm),
• porosit (shteti porosit dhe blen produkte, duke i siguruar kompanisë 100% shitje të mallrave).

Financimi i jashtëm shoqërohet me rreziqe të mëdha dhe është më mirë t'i drejtoheni në rastet kur nuk mund ta përballoni vetë krizën në kompani.

Të mirat dhe të këqijat e burimeve të brendshme dhe të jashtme të financimit

Si të zgjidhni një burim financimi

Efikasiteti dhe fitimi i të gjithë organizatës në tërësi varet nga zgjedhja e saktë e burimit të financimit. Para së gjithash, një biznesmen duhet të kontrollojë veprimet e tij me listën e mëposhtme:

1. Jepni përgjigje të sakta pyetjeve të mëposhtme: pse nevojitet financimi? sa para do t'ju duhen? Kur do të jetë në gjendje kompania t'i kthejë ato?
2. Vendosni për një listë të burimeve të mundshme të kolateralit.
3. Duke filluar me më të lirën dhe duke përfunduar me më të shtrenjtën, krijoni një hierarki.
4. Llogaritni kostot dhe kthimin e idesë së biznesit për të cilën po kërkohen burimet.
5. Zgjidhni opsionin më optimal të financimit.

Është e mundur të kuptohet se deri në çfarë mase zgjedhja e një burimi financimi justifikohej vetëm nga rezultatet e punës, pas një kohe: nëse produktiviteti dhe qarkullimi i organizatës rriteshin, atëherë gjithçka ishte bërë në mënyrë korrekte.

Ju urojme nje dite te mire te gjitheve qe e kane hasur kete postim ne mes ose ne fund te dites se punes! Sot do të trajtojmë një temë të tillë jo thelbësore, ndihmëse si burimet kryesore të financimit të biznesit. Thjesht duhet të thelloheni në këtë temë nëse qëllimi juaj është të kuptoni se si funksionon sistemi ekonomik i shoqërisë. Më lejoni t'ju kujtoj se studimi i këtij seksioni parashikohet nga të gjitha specifikimet e disiplinës "Studime sociale"

Burimet e financimit

Biznesi është, me pak fjalë, një veprimtari sipërmarrëse, qëllimi i të cilit është të fitojë, domethënë, përafërsisht, të fitojë para. Biznesi fillon me transaksionin e parë, kur shet diçka: një produkt ose një shërbim, ose diçka tjetër (kush e di se çfarë do të shpikë në të ardhmen!).

Çdo biznes fillon me kapital fillestar. Ai mund të jetë çdo gjë. Për shembull, një nga miqtë e mi filloi një biznes me 10,000 rubla dhe një dollap me qira. Ai filloi të rregullonte kompjuterët atje. Kjo ndodh nëse nuk keni të afërm të pasur që mund të ndihmojnë me kapitalin fillestar.

Kështu, burimi i parë i financimit të biznesit është kursimet personale të qytetarëve. Këto janë paratë që vendosni në çorape, ose në kutinë tuaj ose në derrkucin tuaj.

Burimi i dytë Financimi i biznesit është një investim. Një investitor mund të investojë në kompaninë tuaj, firmën ose ju personalisht nëse sheh potencial në biznesin tuaj. Sigurisht, investitori merr edhe rreziqe të egra. Por kjo është arsyeja pse ai është një investitor, për të rrezikuar paratë e tij.

Për shembull, të gjithë e dinë historinë e Apple; sa filma janë bërë për Steve Jobs! Vetë Steve thirri investitorët për të investuar në startup-in e tij në garazh. Në fund, djemtë nga Silicon Valley patën fat dhe investuan para në to dhe kishin të drejtë.

Sa i përket Rusisë, ka shumë investitorë në Rusi, por ata kanë frikë të investojnë para, duke preferuar kompanitë e huaja offshore dhe kompanitë e huaja.

Burimi i tretë i tillë shërbejnë si kredi bankare. Ju mund të shkoni në një bankë dhe nëse keni një histori të mirë krediti dhe e mbroni mirë planin tuaj të biznesit, atëherë ata mund t'ju japin një shumë të konsiderueshme.

Një burim tjetër mund të jenë grantet qeveritare. Ju kërkoni në internet për një organizatë qeveritare që shpërndan grante për aktivitete sipërmarrëse dhe largoheni. Për shembull, në rajonin tonë të Permit, Ministria e Zhvillimit të Bujqësisë dha dhe duket se po jep grante për ata që vendosën të merren me bujqësi.

Këtu mbarojnë burimet kryesore të financimit dhe fillojnë ato jo kryesore.

Ndër to, për shembull, mund të veçojmë kreditë nga individët privatë. Për shembull, ju e dini se shoku juaj ka para. Vini tek ai dhe i thoni t'jua japë hua. Dhe ai mund të japë. Ose ndoshta jo. Dhe nëse personi nuk është miku juaj, atëherë ai mund të punësojë banditë për të hequr borxhin tuaj nga ju.

Është e qartë se e gjithë kjo është një lloj marrëzie, por ka zëra të vazhdueshëm se ata janë rikthyer. Pra, asgjë e tillë nuk mund të përjashtohet.

Gjithashtu, burimet jo kryesore përfshijnë pronën me qira. Epo, kjo është e kuptueshme nëse tashmë keni një biznes dhe ai ka një lloj prone komerciale: makina të kompanisë, ose apartamente ose hapësirë ​​për shitje me pakicë.

Diçka tjetër e rëndësishme

Ekziston një detyrë e tillë në Provimin e Unifikuar të Shtetit në studimet shoqërore të pjesës së dytë të testit, në të cilin kërkohet të hartoni një plan për një temë të ngjashme. Nga rruga, tani do të postoj këtë plan, të cilin e hartova me duart e mia. Nuk e rekomandoj ta kopjoni drejtpërdrejt, sepse nëse publikohet këtu, nuk është më unik.

Plani për pjesën e dytë:

Tema: Burimet kryesore të financimit të biznesit

1. Koncepti i një burimi financimi biznesi.
2. Burimet e brendshme

• Fitimi nga asetet e shoqërisë me qira
• Kursime financiare
• Fitimi nga shitja e aksioneve të shoqërisë

3. Burimet e jashtme

• Kredi bankare
• Fondet e investimeve
• Financimi qeveritar: për shembull nëpërmjet një sistemi grantesh

4. Financimi i biznesit si kusht për suksesin e funksionimit të tij

5. Planifikimi i biznesit si kusht për sigurimin e financimit të biznesit

Unë mendoj se e keni idenë për këtë temë! Ndani artikullin në rrjetet sociale, dhe gjithashtu bashkohuni në grupin tonë VKontakte.

Përshëndetje, Andrey Puchkov

Zhvillimi i teknologjisë po detyron gjithnjë e më shumë njerëz të mendojnë për biznesin e tyre, pasi vendet e punës po bëhen çdo ditë e më pak, madje specialistët dhe profesionistët po zëvendësohen me robotë. Pyetjet kryesore kur filloni një biznes janë: ideja dhe mënyrat për të filluar. Si dhe ku mund të rrisni kapitalin përshkruhet në këtë artikull. Kur zgjidhni një metodë financimi, këshillohet t'i drejtoheni burimeve të besueshme dhe investitorëve të besuar.

Në botën moderne, njerëzit janë të rrethuar vazhdimisht nga lloje të ndryshme biznesesh. Shumica e tyre janë krijuar nga njerëzit më të thjeshtë që kishin një ide. Zbatimi i tij mund të zgjasë shumë. Ndonjëherë një projekt i vlefshëm kthehet shpejt në një biznes fitimprurës. Një ekonomist tha një herë: “Duke kërkuar një ide biznesi? Gjeni diçka në mjedisin që nuk ju përshtatet.” Kështu u shfaqën tualetet e thata në rrugë, kafenetë me mundësi për të marrë jashtë dhe shumë më tepër.

Llojet e biznesit

Me ardhjen e teknologjive të reja dhe rritjen e nevojave të njerëzve për rehati dhe luks, numri i llojeve të bizneseve po rritet gjithashtu. Lista e zonave dhe drejtimeve mund të jetë e pafundme, por le të përqendrohemi në ato kryesore:

• biznes auto;
• turizmi dhe transporti;
• tregtia me shumicë dhe pakicë;
• punë riparimi dhe ndërtimi;
• Bujqësia;
• argëtim dhe hobi;
• arsimimi;
• bukurinë dhe shëndetin dhe të tjerët.

Shumë prej tyre tashmë kanë kaluar pjesërisht ose plotësisht në platformën online. Kur zgjidhni një drejtim, duhet të udhëhiqeni jo vetëm nga përfitimi, por edhe nga interesi personal. Njeriu duhet të ketë një interes të sinqertë për biznesin, të jetë i pasionuar pas tij dhe të përpiqet ta sjellë ndërmarrjen në një nivel cilësor të ri për sa i përket përfitimit dhe perspektivës së zhvillimit.

Kostoja e fillimit të një biznesi varet jo vetëm nga drejtimi, por edhe nga forma e sipërmarrjes. Në disa situata, vetëm një sasi e vogël është e mjaftueshme për të regjistruar një biznes; ju mund të përdorni ose apartamentin tuaj ose një garazh si zyrë, dhe pajisjet personale celulare do të bëhen mjete për zhvillim. Ky opsion është veçanërisht i zakonshëm midis profesionistëve të pavarur dhe njerëzve të përfshirë në projekte në internet.

Kostoja e regjistrimit të kompanisë:

• Sipërmarrës individual - tetëqind rubla, plus pagesa për materialet e kopjimit;
• LLC - katër mijë rubla, përveç kësaj, kërkohet një minimum prej dhjetë mijë të kapitalit të autorizuar (të dhënat për vitin 2018).

Sa i përket investimeve në një ndërmarrje të re, ato mund të jenë shumë të ndryshme, pasi ato përbëhen nga çmimet e pajisjeve, qiraja e lokaleve, nëse kërkohet, numri i personelit që do të duhet të paguajë pagat dhe gjëra të tjera. Pra, sa para ju nevojiten për të hapur biznesin tuaj nuk është një pyetje e qartë, pasi varet nga shumë faktorë.

Hartimi i një plani biznesi për projektin

Ky është një nga aspektet kryesore kur planifikohen aktivitetet e ardhshme. Hartimi i një projekti fillon me përcaktimin e qëllimeve dhe afateve kohore për zbatimin e tyre. Më pas, llogariten burimet e kërkuara në fazën fillestare dhe periudha e kthimit. Parametri i fundit është jashtëzakonisht i rëndësishëm kur tërheq investitorë. Njerëzit që janë të gatshëm të investojnë paratë e tyre në biznesin e dikujt tjetër, para së gjithash, shikojnë periudhën kohore brenda së cilës do të fillojnë të marrin dividentë.

Kur hartoni një plan biznesi, duhet të udhëhiqeni nga rregullat e mëposhtme:

1. Studioni në kohë tregun e biznesit, analizoni kompanitë ekzistuese dhe konkurrentët e mundshëm.
2. Përcaktoni avantazhet e kompanisë suaj që do t'ju lejojnë të bëheni më të mirë se konkurrentët tuaj. Plani i projektit duhet të pasqyrojë të gjitha pikat e forta.
3. Sqaroni pikat e forta dhe të dobëta të projektit, si dhe mënyrat për të kapërcyer mangësitë.
4. Shkruani një plan marketingu, përshkruani fushatën reklamuese në një pjesë dhe metodat për tërheqjen e klientëve të rregullt në të dytën.
5. Përcaktoni se cili është problemi kryesor, pra çfarë problemi do të zgjidhë biznesi i ri.

Si pjesë e planit tuaj financiar, ia vlen të identifikoni humbje të mundshme të papritura dhe opsione për të mbledhur para shtesë. Një risigurim i tillë do t'ju lejojë të shmangni problemet gjatë zbatimit.

Sot ka shumë strategji për zhvillimin e biznesit; le të shohim më të zakonshmet mes tyre, të cilat kanë rezultuar efektive për një kohë të gjatë.

Fushat kryesore të zhvillimit të sipërmarrjes:

• depërtimi në treg – arritja e konsumatorëve të rinj potencial përmes ndryshimeve territoriale në vendndodhje, si dhe lëshimit të produkteve të reja;
• zhvillimi i tregut - hapja e pikave të reja të shitjes së mallrave dhe shërbimeve;
• kanale alternative - zgjedhja e rrugëve të reja të shitjes, për shembull, duke përdorur një platformë në internet;
• zhvillimi i produktit - përmirësimi i mallrave të prodhuara dhe përmirësimi i cilësisë së shërbimeve të ofruara nga tërheqja e specialistëve;
• produkte të reja - krijimi i produkteve dhe shërbimeve të reja ju lejon jo vetëm të tërheqni klientë të rinj, por edhe të zgjeroni gamën e konsumit të konsumatorëve ekzistues.

Kur zgjidhni një strategji, është e rëndësishme të përqendroheni në karakteristikat e tregut, kategorinë e moshës së shumicës së klientëve të mundshëm, interesat dhe nevojat e tyre.

Ku të merrni para - format kryesore të burimeve të financave

Çështja e gjetjes së parave është veçanërisht e mprehtë kur bëhet fjalë për projekte të shtrenjta biznesi që kërkojnë blerjen e pajisjeve. Për të përfunduar me sukses çështjen, ia vlen të hartoni një plan të detajuar dhe të vërtetë. Hapja tërheq investitorët. Burimet kryesore të financimit të biznesit ndahen në të jashtme dhe të brendshme.

E jashtme

Burimet kryesore të jashtme të financimit të biznesit përfshijnë:

Të gjitha burimet e jashtme të financimit shoqërohen me nevojën për t'u kthyer fonde palëve të treta. Investimi në bizneset fillestare është një formë e zakonshme investimi.

Vendase

Para së gjithash, kur kërkon para, një sipërmarrës i ri dhe ekzistues i drejtohet parave të tij. Burimet kryesore të brendshme të përdorura për financimin e biznesit përfshijnë:

• kapitali fillestar – investimi bazë në zhvillim;
• të ardhurat e marra nga aktivitetet;
• para nga punonjësit dhe të afërmit e biznesmenit.

Kapitali i ndërmarrjes bazohet në investimet fillestare të themeluesve. Sigurisht, në shekullin e njëzet e një është e mundur të filloni një biznes pa para, por është shumë më e lehtë kur akumulohet vetë një sasi e caktuar, e cila përfaqëson kapitalin investues.

Ekzistojnë disa mundësi për tërheqjen e investimeve në fazën fillestare të zhvillimit të biznesit. Të gjitha ato janë të disponueshme për një fillestar në fushën e biznesit, por nuk duhet të përpiqeni t'i përdorni të gjitha menjëherë. Rekomandohet të zgjidhni disa fusha kryesore dhe të përqendroheni në to. Kapitali fillestar për një biznes të vogël mund të gjendet përmes metodave të ndryshme.

Fondet e veta

Përgjigja më e zakonshme për pyetjen: "Pse nuk hapni biznesin tuaj? - Pa para”. Në të vërtetë, shumica e ndërmarrjeve kërkojnë një infuzion financash. Ato përfaqësojnë një investim në një projekt fillestar. Më poshtë do të paraqesim opsionet se ku mund të merrni fonde nga jashtë, por shpesh është e vështirë të bëhet pa paratë tuaja.

Si rregull, nëse një person nuk ka financa të mjaftueshme vetë, atëherë ai tërheq një ose më shumë njerëz në një partneritet. Në fazën fillestare, dhe më pas, është më e lehtë të bësh biznes si grup, dhe sigurisht, gjetja e një sasie të caktuar, për shembull, është më e lehtë me tre persona sesa vetëm.

Rekomandohet që menjëherë të ndahen përgjegjësitë midis themeluesve dhe parimeve të fitimit. Ka shumë lloje: për disa, dividentët përcaktohen në mënyrë të barabartë, për të tjerët, në përputhje me investimet, dhe për të tjerët, bazuar në sasinë e punës së bërë.

Grantet qeveritare dhe programi i asistencës qeveritare

Marrja e granteve dhe formave të tjera të ndihmës nga agjencitë qeveritare është një procedurë e gjatë, e ngarkuar me mbledhjen e shumë dokumenteve. Në shumicën e rasteve, autoritetet mbështesin iniciativat në industri që janë interesante për vendin në tërësi.

Është e vështirë të marrësh një grant për një ndërmarrje që synon hapjen e një parku argëtimi ose kafeneje. Megjithatë, nëse projekti plotëson ndonjë nevojë sociale për zbatimin e të cilave autoritetet nuk kanë fonde të lira, atëherë ekziston mundësia për të marrë mbështetje financiare.

Kur kontaktoni agjencitë qeveritare, duhet të studioni me kujdes projektin, të mblidhni të gjithë dokumentacionin, të merrni lejet, etj. Shpërndarja e parave do të ndodhë vetëm nëse subjekti tregon:

• lejueshmëria e aktiviteteve, pra disponueshmëria e lejeve;
• rëndësia sociale - si do të ndihmojë shoqërinë ose kategori të caktuara të popullsisë;
• përfitimi - biznesi nuk do të dështojë;
• gatishmërinë personale për të marrë përgjegjësinë për çdo rezultat.

Karakteristikat në ndarjen e një granti janë nevoja për të paguar taksën për paratë e marra dhe marrja graduale e fondeve në përputhje me planin e biznesit. Financimi i qeverisë për bizneset e vogla është një nga fushat prioritare në Rusinë moderne. Vështirësia është se vitet e fundit ka pasur një deficit buxhetor.

Kapitali sipërmarrës përfaqëson investime në para nga investitorët e palëve të treta që janë të fokusuar në projekte të reja dhe startup. Investitorët janë të gatshëm të ndërmarrin rreziqe, por presin kthime më të larta se ata që financojnë zonat standarde.

Kështu, investitorët sipërmarrës, si rregull, investojnë para në shumë projekte jo të dukshme dhe përfitojnë për shkak të përfitimit të lartë të një numri prej tyre.

Gjatë tërheqjes së këtij lloji të kapitalit, vlen të theksohet përfitimi i lartë i biznesit në afat të shkurtër. Nëse kjo është e pranueshme për ndërmarrjen që po zbatohet, atëherë ka një shans të madh për të tërhequr investitorë sipërmarrës.

Fondacione private dhe inkubatorë biznesi

Inkubatorët e biznesit janë një drejtim mjaft i ri në Federatën moderne Ruse. Ato janë organizata që mbikëqyrin dhe mbështesin sipërmarrësit aspirantë në të gjitha fazat e zhvillimit.

Në shumicën e rasteve, ndihma e tyre bazohet në ofrimin e ambienteve, mbështetjen ligjore dhe shërbimet e kontabilitetit. Dhënia e ndihmës financiare nuk ofrohet në formë të drejtpërdrejtë, por biznesmeni ka mundësinë të kursejë në një sërë fushash, si dhe të marrë mbështetjen e nevojshme konsultative.

Fondet private të krijuara nga biznesmenët dhe investitorët janë gjithashtu një opsion për tërheqjen e kapitalit të jashtëm. Gjëja kryesore është që qëllimet e sipërmarrësit dhe ideja e tij janë në harmoni me vlerat dhe parimet e organizatës. Në përgjithësi është më e lehtë për të marrë fonde nga një fondacion privat sesa nga agjencitë qeveritare.

Investimet e engjëjve të biznesit

Një engjëll biznesi është një ndërthurje midis investitorëve sipërmarrës dhe një inkubator, pasi ofron mbështetje financiare dhe këshilluese për një sipërmarrës të ri në fillim të zhvillimit të projektit.

Në disa raste, ekziston një mundësi kur financimi sigurohet me kushtin e ndarjes së biznesit, domethënë transferimin e një pjese të kompanisë te një engjëll. Ky opsion shpesh konsiderohet nga individë të vetëm, domethënë njerëz që hapin një kompani më vete, si dhe ata që nuk ishin në gjendje të tërhiqnin kapital me metoda të tjera. Për shembull, në një kohë kompania Amazon u shfaq pikërisht falë investitorëve të tillë; asnjë organizatë e vetme bankare nuk besonte në idenë e një kompanie, krijuesi i së cilës është personi më i pasur sot. Një biznes mund të financohet në mënyra të ndryshme, veçanërisht me mbështetjen e biznesmenëve të tjerë.

Kredi bankare

Mënyra më e zakonshme për të tërhequr kapitalin e jashtëm është borxhi nga një organizatë financiare dhe kreditore. Evolucioni i zhvillimit të sektorit bankar ka çuar në faktin se potenciali ekonomik i zonës ka marrë fuqi të madhe. Është shumë e vështirë të parashikohet nëse do të merret një kredi, pasi bankat marrin parasysh shumë aspekte dhe ka edhe një faktor njerëzor.

Kur zgjidhni këtë metodë, rekomandohet të krijoni një listë të gjerë të huadhënësve të mundshëm dhe të jeni të përgatitur për të vizituar më shumë se një institucion. Lëshimi i kredive të biznesit kryhet nga njerëz të veçantë, të cilët janë analistët e tregut dhe vlerësojnë perspektivat për zhvillimin e një zone të caktuar, por të gjithë janë njerëz. Në veçanti, disponimi i një personi të caktuar përcakton nëse aplikacioni do të miratohet.

Përgjigja pozitive: nëse ia vlen t'i jepet hua një klienti ndikohet nga faktorë të tillë si prania e kredive të lëshuara më parë dhe shlyerja e tyre. Gjëja më interesante është se bankat janë më besnike ndaj atyre njerëzve që kanë pasur ose kanë vështirësi në kthimin e parave të tyre. Për bankën, ky është një tregues se do të marrin përqindjen maksimale nga klienti.

Dhënia me qira është një shpëtim për shumë sipërmarrës fillestarë, aktivitetet e të cilëve janë të ngarkuara me blerjen e mjeteve të shtrenjta. Blerja e pajisjeve është shumë më e vështirë dhe më e shtrenjtë se dhënia me qira e tyre.

Në mënyrë tipike, norma e interesit nuk është shumë e lartë, megjithëse varet nga artikulli dhe është shumë më e lehtë të rikuperohet pagesa mujore sesa kostoja e instrumentit. Një shembull i mrekullueshëm i një biznesi modern të qiradhënies është ndarja e makinave. Një person, pasi ka marrë me qira një numër të caktuar makinash, i jep me qira çdo minutë për këdo që i dëshiron. Zërat e shpenzimeve të tij janë mirëmbajtja e aplikacionit dhe mirëmbajtja e makinerive. Pjesa tjetër e diferencës midis të ardhurave dhe interesit të qirasë shkon tek ai.

Kreditë

Kreditë ndahen në afatshkurtra dhe afatgjata. Në rastin e parë, ne po flasim për huamarrje afatshkurtër të parave, për shembull, për të blerë burime. Avantazhi i këtij lloji të kredisë është norma e ulët e interesit dhe mungesa e varësisë financiare afatgjatë nga huadhënësi.

Kreditë afatgjata zakonisht jepen kundrejt pronës. Thelbi i një borxhi të tillë është se në rast të mospagesës së kredisë, huadhënësi sekuestron pronën e kompanisë si kompensim për paratë e humbura. Kështu, sigurimi i pronës ofron më shumë mundësi për sipërmarrësin. Nëse kompania nuk ka pasuri të paluajtshme, atëherë kolaterali mund të jetë çdo pronë personale, për shembull, një apartament ose një shtëpi fshati. Njerëzit gjithashtu ofrojnë makina dhe sende të tjera me vlerë si kolateral.

Kredia jepet edhe nëse ka garantues. Ky opsion nuk është i disponueshëm në të gjitha bankat dhe në shumicën e rasteve ndodh kur flasim për shuma të vogla.

Platformat crowdfunding në Federatën Ruse dhe jashtë saj

Crowdfunding është një platformë e specializuar ku paratë mblidhen për qëllime specifike. Më shpesh ata janë të orientuar nga shoqëria, për shembull, duke ndihmuar viktimat e një fatkeqësie natyrore, megjithatë, ka platforma të fokusuara në zhvillimin e sektorëve të caktuar të biznesit.

Në veçanti, muzikantët e rinj shpesh mbledhin fonde në këtë mënyrë për të nxjerrë një album ose për të regjistruar një video. Nëse një person mendon se ndërmarrja e tij do të jetë me interes për masat e mëdha, atëherë ai mund t'i drejtohet kësaj metode të mbledhjes së fondeve.

Për më tepër, krijimi i një platforme nuk duhet të synojë vetëm investitorët rusë. Shpesh njerëzit nga vende të tjera mbështesin në mënyrë aktive idetë që janë afër frymës së tyre. Miliarda dollarë mblidhen çdo vit përmes donacioneve të vogla. Parimi kryesor është pjesëmarrja vullnetare dhe kontributi mund të jetë edhe minimal. Kjo metodë nuk duhet të klasifikohet si kryesore, por mund t'ju lejojë të mbledhni financa shtesë.

Cilat burime financimi janë të dobishme për bizneset e vogla apo të mesme?

Nuk ka një përgjigje të qartë se cili financim i SME-ve është më i mirë për të zgjedhur. E gjitha varet nga drejtimi i ndërmarrjes, rrezikshmëria dhe strategjia e zgjedhur.

Përparësitë e burimeve të brendshme të financimit të biznesit janë se nuk ka nevojë për të tërhequr para nga palët e treta, por në praktikë ky opsion nuk është gjithmonë i mundur. Nevoja për të gjetur fonde shtesë, si rregull, shoqërohet pikërisht me mungesën e kapitalit të brendshëm të kompanisë.

Kur zgjidhni një burim specifik të jashtëm, këshillohet të zgjidhni kredi me normë interesi të ulët dhe afatgjatë nëse nuk jeni të sigurt se do të merrni të ardhura së shpejti. Shpesh duhen disa vite për t'u prishur. Me biznesin online, kjo situatë ndryshon; fitimet mund të bëhen pothuajse menjëherë.

Në praktikë, ekzistojnë burime të ndryshme financimi për bizneset e vogla; kur zgjidhni, duhet të udhëhiqeni nga plani i biznesit të hartuar. Nëse një sipërmarrës ka mundësinë të fillojë një biznes ekskluzivisht me paratë e tij, atëherë ky është një veprim i këshillueshëm, pasi përndryshe ai do të duhet të kthejë fondet pa garanci suksesi. Një biznes mund të financohet në mënyra të ndryshme; si rregull, një sipërmarrës përdor disa metoda. Sa më shumë para kërkohen për të filluar ose zhvilluar, aq më shumë opsione u drejtohet një sipërmarrësi.

Në kontakt me

Në procesin e analizimit të vendimeve që lidhen me strukturën e kapitalit, menaxherët e kompanisë operojnë me koncepte të tilla si burimet e brendshme dhe të jashtme të financimit të ndërmarrjes.

Këto kategori të fondeve në hyrje janë të rëndësishme për pothuajse çdo organizatë. Në varësi të fushëveprimit të aktiviteteve të saj, financimi i jashtëm dhe financimi i brendshëm përdoren në përmasa të ndryshme. Ndonjëherë mjafton të tërheqësh shuma mjaft të vogla nga investitorët dhe kreditorët, në raste të tjera pjesa e luanit të kapitalit të kompanisë përfaqëson Ky artikull do të përshkruajë burimet kryesore të jashtme dhe të brendshme të financimit të biznesit. Përveç kësaj, do të jepen karakteristikat dhe shembujt e tyre, do të theksohen avantazhet dhe disavantazhet e tyre.

Çfarë është financimi i jashtëm dhe financimi i brendshëm?

Financimi i brendshëm është sigurimi i pavarur i të gjitha shpenzimeve për zhvillimin e një kompanie (duke përdorur të ardhurat e veta). Burimet e të ardhurave të tilla mund të jenë:

• Fitimi neto i marrë si rezultat i aktiviteteve financiare dhe ekonomike.
• Akumulimet e amortizimit.
• Llogaritë e pagueshme.
• Fondet e caktuara për të paguar shpenzimet e ardhshme.
• Të ardhura të marra për llogari të një periudhe të ardhshme.

Një shembull i financimit të brendshëm është investimi i fitimit të marrë në blerjen e pajisjeve shtesë, ndërtimin e një ndërtese të re, punishteje ose ndërtesë tjetër.

Financimi i jashtëm përfshin përdorimin e fondeve të marra nga jashtë kompanisë.

Ato mund të sigurohen nga themeluesit, qytetarët, shteti, organizatat financiare dhe kreditore ose shoqëritë jofinanciare. Çelësi i funksionimit të suksesshëm të një ndërmarrje, zhvillimit dhe konkurrencës së saj është kombinimi i saktë dhe efektiv i burimeve të financimit të brendshëm dhe të jashtëm. Raporti juaj varet nga fusha e veprimtarisë së kompanisë, madhësia e saj dhe planet strategjike.

Llojet e financimit

Përveç ndarjes në dy grupe kryesore, burimet e brendshme dhe të jashtme të financimit klasifikohen më në detaje.

E brendshme:

• Për shkak të fitimit neto.
• Shitja e aseteve të lira.
• Të ardhura nga prona me qira.

• Fondet e investimeve.
• Kredi (kredi, leasing, fatura).

Në praktikë, më shpesh përdoret një sistem i përzier: financimi i jashtëm dhe i brendshëm i biznesit.

Çfarë është financimi i brendshëm?

Sot, vetë kompanitë janë të përfshira në shpërndarjen e fitimeve, shuma e të cilave varet drejtpërdrejt nga sa fitimprurëse janë operacionet e biznesit dhe efektiviteti i politikës së dividentit.

Bazuar në faktin se menaxherët janë të interesuar për përdorimin sa më racional të fondeve në dispozicion të tyre, ata sigurohen që të merren parasysh faktorët më të rëndësishëm:

• Janë zbatuar planet për zhvillimin e mëtejshëm të kompanisë.
• U respektuan interesat e pronarëve, punonjësve dhe investitorëve.

Me shpërndarjen e suksesshme të financave dhe zgjerimin e aktiviteteve ekonomike të kompanisë, nevoja për financim shtesë zvogëlohet. Kjo zbulon marrëdhënien që karakterizon burimet e brendshme dhe të jashtme të financimit.

Qëllimi i shumicës së pronarëve të kompanive është dëshira për të ulur kostot dhe për të rritur fitimet, pavarësisht se çfarë lloj fondesh do të përdoren.

Aspektet pozitive dhe negative të përdorimit të burimeve tuaja financiare

Financimi i jashtëm dhe financimi i brendshëm, si dhe efektiviteti i tyre, karakterizohen nga sa i përshtatshëm dhe fitimprurës është për menaxherët të përdorin këto lloj fondesh.

Përparësitë e pamohueshme të financimit të brendshëm, natyrisht, janë mungesa e nevojës për të paguar kostot e rritjes së kapitalit nga jashtë. Gjithashtu me rëndësi të madhe është aftësia e pronarëve për të mbajtur kontrollin mbi aktivitetet e kompanisë.

Ndër disavantazhet e qenësishme të financimit të brendshëm, më e rëndësishmja është pamundësia e zbatimit praktik të tij. Një shembull është paaftësia paguese. Ata kanë humbur pothuajse plotësisht rëndësinë e tyre për shkak të një reduktimi total të normave të amortizimit në shumicën e ndërmarrjeve vendase (në sektorin industrial). Shumat e tyre nuk mund të përdoren për të blerë asete të reja fikse. Edhe futja e një procedure të përshpejtuar amortizimi nuk mund ta shpëtojë situatën, pasi nuk mund të zbatohet për pajisjet që ekzistojnë aktualisht.

Çfarë fshihet nën termin “burime të jashtme financimi”?

Nëse ka mungesë të fondeve të veta, menaxherët e ndërmarrjeve detyrohen të përdorin huamarrjen ose financimin e investimeve.

Së bashku me avantazhet e dukshme të kësaj qasjeje (aftësia për të rritur vëllimin e aktiviteteve të biznesit ose për të zhvilluar fusha të reja të tregut), ekziston nevoja për të shlyer fondet e huazuara dhe për të paguar dividentë për investitorët.

Kërkimi i investitorëve të huaj shpesh bëhet "lijë shpëtimi" për shumë ndërmarrje. Megjithatë, me rritjen e përqindjes së investimeve të tilla, aftësia e pronarëve të ndërmarrjeve për të kontrolluar zvogëlohet ndjeshëm.

Kredia dhe specifikat e saj

Huatë si instrument i financimit të jashtëm bëhen mënyra më e aksesueshme për pronarët e kompanive nëse burimet e brendshme rezultojnë të falimentuara. Financimi i jashtëm i buxhetit të kompanisë duhet të jetë i mjaftueshëm për të rritur vëllimet e prodhimit, si dhe për të kthyer fondet e mbledhura me interes të përllogaritur dhe dividentë.

Një kredi është një shumë parash që një huadhënës i jep një huamarrësi me kushtin e kthimit të parave të dhëna dhe një normë interesi të rënë dakord për të drejtën e përdorimit të këtij shërbimi.

Karakteristikat e përdorimit të fondeve të kredisë për të financuar një kompani

Avantazhet e kredive:

Disavantazhet e huamarrjes:

• Shpesh, një kredi i lëshohet një kompanie për një periudhë të shkurtër (deri në tre vjet). Nëse strategjia e firmës është të gjenerojë fitime afatgjata, presioni i levës bëhet shumë i madh.
• Për të marrë fonde me kredi, kompania duhet të sigurojë kolateralin ekuivalent me shumën e dëshiruar.
• Ndonjëherë një kusht për huadhënien është kërkesa e bankës për të hapur një llogari, e cila nuk është gjithmonë e dobishme për kompaninë.

Burimet e jashtme dhe të brendshme të financimit të biznesit duhet të përdoren sa më racionalisht dhe në mënyrë të përshtatshme, sepse nga kjo varet niveli i përfitimit të ndërmarrjes dhe atraktiviteti i saj për investitorët.

Qiradhënie: përkufizimi, kushtet dhe karakteristikat

Leasing-u është një kompleks i formave të ndryshme të teknikave të sipërmarrjes që janë të dobishme për qiradhënësin dhe qiramarrësin, pasi ato i lejojnë të parës të zgjerojë kufijtë e aktiviteteve të tij dhe të dytën të rinovojë

Kushtet e marrëveshjes së qirasë janë më liberale në krahasim me huadhënien, pasi ato i lejojnë pronarit të biznesit të llogarisë në pagesat e shtyra dhe të zbatojë një projekt në shkallë të gjerë pa investime të mëdha financiare.

Leasing-u nuk ndikon në balancën e fondeve të veta dhe të huazuara, domethënë nuk cenon raportin që karakterizon financimin e jashtëm/të brendshëm të ndërmarrjes. Për këtë arsye nuk bëhet pengesë për marrjen e një kredie.

Shtë interesante që kur blini pajisje sipas kushteve të një marrëveshjeje qiraje, kompania ka të drejtë të mos e vendosë atë në bilancin e saj gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë së dokumentit. Kështu, menaxheri ka mundësi të kursejë në taksa sepse asetet nuk rriten.

konkluzioni

Financimi i jashtëm dhe financimi i brendshëm i ndërmarrjeve përfshin përdorimin e të ardhurave të tyre ose mbledhjen e fondeve të huazuara nga kreditorët, partnerët dhe investitorët.

Për funksionimin e suksesshëm të kompanisë, është e një rëndësie të madhe ruajtja e raportit optimal të këtyre llojeve të financimit, si dhe shpenzimi racional dhe i justifikuar i çdo burimi.

Financimi i biznesit- kjo është furnizim paratë (burimet financiare) ose ndarja e parave (burimet financiare) për diçka.

Në rastet kur financimi synon të fitojë nga kjo furnizim (alokim), ai kthehet në investimi(ose financimi i investimeve). Financimi i investimeve, si rregull, synon të mbështesë imazhin, vlerësimin dhe përfitimin e kompanisë. Në thelb, lloji i financimit të investimit është krijuar për të tërhequr një lloj tjetër - financat tregtare, pra mbështetje direkte e kapitalit të shoqërisë.

Në një kuptim më të gjerë të këtij koncepti, mund të dallohen sa vijon: llojet e financimit:

• të paguara (të kompensuara) - kredi, kredi, qira, kredi;
• falas (falas) - dhuratë, dhurim, subvencion, grant, subvencionim etj.

Llojet e burimeve të financimit.

Të gjitha burimet e financimit në biznes mund të ndahen në të jashtme dhe të brendshme.

Burimi i brendshëm i referohet pronës personale të kompanisë. Së pari, kjo fitimi, domethënë diferenca midis të ardhurave të kompanisë dhe kostos së mallrave ose shpenzimeve. Të dallojë fitimi bruto(d.m.th. fitimi total, pa taksa) dhe të ardhurat e mbetura(d.m.th. fitimi neto i mbetur pas zbritjes së të gjitha shpenzimeve). Së dyti, është një shpërndarje e arsyeshme e rezervave. Mallrat e blera ose shitura në kohë ju lejojnë të bëni fitime shtesë.

Ka shumë burime të jashtme financimi:

• kompani të tjera (elementi i partneritetit është një nga më kryesorët në biznes);
• aksione (shitja e aksioneve ju lejon të tërheqni burime financiare jashtë kompanisë);
• bankat (kreditë janë burimet më të njohura të financimit);
• kredi për mallra (ose kredi tregtare - një lloj kredie që jepet jo nga një bankë, por nga një kompani tjetër në formën e mallrave);
• shteti ( financimi buxhetor ose urdhër qeveritar).