Как да отворите собствена застрахователна компания от нулата: ръководство за действие. Как да отворите застрахователна компания, застрахователна агенция или застрахователен брокер? Как да отворите офис за застрахователни услуги

Застрахователният бизнес заема едно от водещите места на пазара, благоприятна позиция, поради което в него има висока конкуренция. Но въпреки това има достатъчно ниши за откриване на нови компании, в резултат на което има много кандидати, които искат да се опитат в тази сфера на дейност.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Застраховането е специален вид икономически отношения, които гарантират застрахователна защита на лицата, предприятията и техните интереси от различни видове опасности и рискове, като ги възстановяват от средства, генерирани от платени застрахователни премии.

Тя включва различни дейности, които включват:

първично осигуряване;
презастраховането се извършва въз основа на рисковите разпоредби, установени с договора за изпълнение на всички или на отделна част от задълженията му към застрахования към друг застраховател, който го извършва независимо от естеството на лиценза;
Съзастраховането се извършва от няколко застрахователи на един и същи обект и се използва при застраховането на големи обекти.

Вашият собствен път

Само OSAGO

Застрахователният договор за Гражданска отговорност, свързан със задължителната застраховка Гражданска отговорност на собствениците на автомобили, е един от нискорентабилните, нерентабилни продукти. Полицата осигурява застрахователни плащания на пострадали лица за вреди, причинени на живота, здравето и имуществото в цялата страна.

Ако една компания сключи много договори по Гражданска отговорност, тогава компанията безусловно ще претърпи загуби много скоро.

Плаща максимална застрахователна сума от 400 хиляди рубли,от кое 240 хилядиотиват за обезщетение за щети, нанесени на здравето, а останалите пари представляват обезщетение за щети, нанесени на имущество. Когато е причинена вреда на здравето на едно лице, плащанията се извършват в размер 280 хиляди рубли.

Ако размерът на максималното обезщетение е надвишен, плащането се извършва за сметка на допълнителната застрахователна програма, сключена отделно от застрахователя и притежателя на полицата.

Широк обхват

Една застрахователна компания, без да се фокусира върху една услуга, може да покрие доста широк спектър, като едновременно извършва различни видове експертизи, пряко свързани със застраховането и оценка на имуществото и причинените му щети. Експертизата и оценката ви позволяват да разширите гамата от услуги, давайки ви възможност да печелите пари в различни посоки. Застрахователните компании по вид услуги, предоставяни в Русия през 2019 г., бяха разделени на два вида:

предоставяне на лични застрахователни услуги, което включва застраховка живот, отговорност и посредничество;
предоставяне на услуги по застраховане на имущество, включително в областта на недвижимите имоти, транспорта и финансовите рискове.

Видове предоставяни услуги:

автомобилната застраховка е една от най-популярните, тъй като всяко лице, което притежава кола, се стреми да застрахова колата си, като се предпазва от негативни последици и спестява пари;
застраховката на имущество, включително недвижими имоти, е доброволна и помага за възстановяване на имущество, което е било повредено или изгубено без допълнителни разходи;
медицинската застраховка принадлежи към сферата на социалната защита на населението, допълнителната медицинска застраховка ви позволява да получите висококачествена медицинска помощ от висококвалифицирани специалисти на разумни цени;
Пълната застраховка живот е дългосрочен договор, сключен от две страни, притежателя на полицата и застрахователния агент. По застраховка, при прекратяване на договора, застрахованото лице ще получи сумата, която е натрупала. В случай на смърт на притежателя на полицата, финансите се прехвърлят на преките наследници;
застраховка за пътуващи лица осигурява защита срещу непредвидени обстоятелства, които са свързани с медицински, правни и административни разходи в цялата страна и чужбина;
Ипотечната застраховка помага за намаляване на риска от парично обезщетение, което произтича от различни загуби.

Всеки вид застраховка предпазва от всички възможни загуби, защото е гарант, който осигурява защита.

Специален вид застраховка

Социалната политика на страните с пазарна икономика доведе до формирането на система за социално осигуряване за защита на работниците от социални рискове в областта на професионалната дейност, които се проявяват под формата на болест, инвалидност, старост, загуба на прехраната, и безработица.

Целта му е минимизиране на социалния риск и повишаване на отговорността на лицата, встъпващи в трудови правоотношения. Той е насочен към работници, които принадлежат към социално активното население, е задължителен и доброволен, дейността му се основава на удръжки от доходите на работниците, на принципите на самоуправление и взаимопомощ.

Отговорност за професионалния риск носят както отделният служител, така и работодателят, тъй като правото на труд предполага право на защита на производствената дейност и последиците, произтичащи от нейното протичане.

Степента на риска зависи от решението, взето от субекта, и е трудно да се определи, поради което въвеждането на социално осигуряване в Русия е много уместно. Резултатите от изследванията потвърждават нарастването на случаите на наранявания и професионални заболявания в резултат на нарушения на правилата за безопасност.

Представителство на съществуваща фирма

Според действащото законодателство една от възможностите е да се отвори клон на съществуваща чуждестранна или местна застрахователна компания. Чужденците са длъжни да спазват изискванията на законите, издадени в Русия. Спорни ситуации, възникващи в резултат на дейността на чуждестранна компания с клиенти, се разглеждат в съдилищата на Руската федерация.

Съгласно разпоредбите на Закона за застраховането чуждестранните компании, които откриват клон, са длъжни:

Опитът в застрахователната индустрия трябва да бъде равен на 5 години, а за застраховка живот 8 години;
Уставният капитал на дружеството трябва да бъде повече от 5 милиарда долара.

За да отворите клон, трябва да изберете подходящата компания, да преговаряте и да подпишете договор.

По франчайз

Клиентите са склонни да сключват договори със застрахователни компании, които работят на пазара от дълго време и са спечелили достатъчно известност и определен имидж. Новооткритата компания не винаги им вдъхва доверие, така че франчайзът може да е най-добрият вариант.

Компания, която работи от името на известна компания срещу заплащане, се движи по-бързо на пазара.

Тази форма на дейност започна да набира популярност, поради факта, че някои реномирани компании предлагат закупуване на франчайзинг от тях. Франчайз за застрахователен бизнес може да бъде закупен евтино. Минималната инвестиция е 150 хиляди рубли.

Изисквания към застрахователните компании

Разрешително

Застрахователното дружество трябва да получи лиценз, който ще легитимира дейността му и ще му позволи да влезе в Единния държавен регистър на застрахователните организации. Лиценз се издава след получаване на удостоверение за извършване на дейност. Извършването отнема до една година, тъй като информацията се проверява щателно.

За да получите лиценз, трябва да съставите пакет от документи и да ги представите на органите за държавен застрахователен надзор, който се състои от:

Учредителни документи на дружеството, заверени от учредителите, съдържащи информация за предоставяните застрахователни услуги;
бизнес план;
подробни „Правила за застраховане”;
изчисления за изчисляване на тарифи за услуги, продавани от компанията;
удостоверение, удостоверяващо квалификацията на генералния директор и практическия трудов стаж;
разписки за плащане на държавно мито.

Упълномощен фонд

Всяка застрахователна компания не може да започне дейността си без оторизиран фонд, който зависи от вида на дейността.

Настоящата законодателна рамка установява минимален праг на средства от 20 милиона рубли.

За производството на животозастраховане дадената сума се увеличава няколко пъти.

Начало на работа

Регистрация

Можете да регистрирате вашата компания в съответните държавни органи като юридическо лице със статут на LLC, CJSC, JSC, OBC.

Процесът на регистрация се извършва в съответствие с разпоредбите, които включват:

Федерален закон, наречен „За застраховането“;
Президентски указ „За застрахователната дейност” № 530, който беше обнародван през 2006 г. през август;
Правилник „За застрахователната дейност“, одобрен с президентски указ № 530;
Постановление на Министерския съвет.

За регистрация на фирма се подава заявление, съставено по унифициран образец, в Министерството на финансите.

Към него трябва да бъдат приложени следните документи:

решение на учредителите за създаване на застрахователна компания;
нотариално заверени копия от учредителните документи;
документ от кредитна институция, удостоверяващ пълното плащане на уставния капитал.

офис

Основните изисквания за офис са местоположение, достатъчно пространство, интериорен дизайн и паркинг за автомобили. Най-добрият вариант е офисът да се намира в центъра на града, в близост до метрото и бизнес центровете.

Офисната площ трябва да бъде най-малко 500 m2, за да се създадат удобни условия за работа с клиенти, а в клоновете - 150 m2.

Дизайнът на офиса трябва да направи добро впечатление и да създаде уважаван външен вид, по-добре е да декорирате стаята в същия стил. Обзаведете стаята с подходящи мебели.

Агентска мрежа

Целта на агентската мрежа е да създаде максимално оптимизирана система.

Тя трябва да може да:

задоволяване на нуждите на клиентите качествено;
повишаване на професионалното ниво на застрахователните консултанти;
създаване на много стабилен обем на продажбите;
развиват ефективно управление.

Персоналът на агентската мрежа се състои от:

старши мениджър, подпомагащ дейността на застрахователната компания;
мениджър, отговарящ за определени видове услуги;
застрахователни консултанти, извършващи продажбата.

По време на производствените дейности е необходимо да се преподават професионални умения, като се изпращат на курсове за напреднали, за да се създаде екип от високо професионален персонал.

Застрахователният бизнес в цифри

Начални разходи

Откриването на застрахователна компания изисква средства, които се изразходват за закупуване или наемане на помещения, закупуване на офис оборудване, мебели, закупуване на офис консумативи, изплащане на заплати на служители, маркетингови и рекламни дейности, транспортни услуги и плащане на комунални услуги . Техният размер зависи от мащаба на предоставяните услуги.

Първоначалните разходи се разпределят, както следва:

Уставният капитал - 20 милиона рубли;
за отдаване под наем на помещения от 2 милиона рубли до 3;
подготовка и регистрация на документи – 500 хиляди рубли;
основен ремонт на помещения - 200 хиляди рубли;
закупуване на офис оборудване – 650 хиляди рубли;
закупуване на оборудване – 250 хиляди рубли;
промоционални дейности и маркетинг – 100 хиляди рубли;
непредвидени административни разходи – 350 хиляди рубли;
заплати на служителите - 3 милиона рубли.

Общи начални разходи: 28 050 хиляди рубли или 675 хиляди долара.

Рентабилност

Застрахователната компания се разраства и печели, като разширява списъка от услуги, които предлага на клиентите. Една успешна компания реализира печалба от 10% от застрахователните премии.

За да оценят рентабилността на застрахователните операции за отделни видове или за всички, изследователите изчисляват рентабилността по формулата:

където P е сумата на печалбата за отчетния период:

P p – размерът на дохода по всички или по един вид осигуровки.

Да приемем, че компанията е получила нетна печалба, равна на 580 хиляди рубли.на месец, докато размерът на приходите от всички видове застраховки възлиза на 350 хиляди рубли.

Тогава индикаторът за рентабилност е: P = 580/350 = 1,65

При изчисляване на печалбата за основа се взема стандартната печалба, изразена в тарифите за предоставяните услуги. Намалените тарифи и по-благоприятните застрахователни условия, заедно с широка гама от услуги, ще повишат рентабилността на компанията и ще привлекат клиентела. Въз основа на пазарен анализ се счита, че нормалният период на изплащане е 3-5 години.

Вероятност за успех според статистиката

Експертни прогнози, базирани на резултатите от непрекъснато провежданите проучвания на пазара, разкриват възможности за развитие и насърчаване на застрахователния бизнес.

Въпреки че някои експерти отбелязват, че застрахователният бизнес няма бъдеще в Русия.

Автомобилна застраховка. Как да започнете застрахователен бизнес

Застрахователният бизнес в Русия е една от малкото области, които дори днес, по време на продължителен икономически спад, не губят своята актуалност. Ето защо в тази публикация бихме искали да разгледаме въпроса, който интересува мнозина: как да станете агент по автомобилно застраховане.

Нека се опитаме да го разберем

Преди да говорим за стъпките, които трябва да предприемете, за да започнете този бизнес, трябва да решите как точно искате да го реализирате. За да направите това, трябва да отговорите на следните въпроси:
Искате ли да бъдете агент на компания или да представлявате няколко?
Имате ли достатъчно ресурси, за да реализирате тази идея?
Какъв вид автомобилни застрахователни услуги искате да предоставите?
И едва след като определите всички тези нюанси, можете да започнете да съставяте бизнес план и да изчислявате потенциалната си печалба.
Е, сега действителният план за това как да станете агент по автомобилно застраховане.
1. Анализирайте пазара и определете кръга от потенциални компании, с които бихте искали да си сътрудничите;
2. Организиране на контакти с избраните фирми, получаване на списък с необходимите документи. Проучете го и подгответе пълен пакет;
3. Съставете автобиографията си, опитайте се да опишете подробно вашия опит и лични качества, които ви позволяват да работите в тази област;
4. Посетете интервюто и се опитайте да направите най-доброто впечатление;
След като всички етапи са завършени, можете да започнете вашите дейности. Можете да започнете вашите дейности! За да бъде вашият бизнес успешен, посетете обучение за продажби, проучете цялата информация, която ще ви помогне да овладеете технологиите за привличане на нови клиенти. Това трябва да се направи, дори ако смятате, че имате подобен опит.

Автомобилното застраховане като бизнес

След приключване на началния етап от кариерата на застрахователен брокер е време да помислите как да стигнете до следващия етап и да отворите офис за продажба на застрахователни договори. Според много експерти автомобилното застраховане има най-голям потенциал в гамата застрахователни продукти.
Теоретично, застрахователният процес е вид взаимоотношение между застрахован и застраховател, заинтересовани да защитят своите имуществени интереси и отговорност от всякакви неприятни последици. За да направите това, между страните се сключва застрахователно споразумение, което определя размера на вноската, размера на плащанията и процедурата за тяхното изпълнение.
От друга страна, отговорността на застрахователя включва формирането на определен застрахователен фонд, от който в случай на застрахователно събитие се изплаща обезщетение в рамките, посочени в договора.
Когато мислите как да отворите автомобилна застраховка, било то представителство или новосъздадена компания, важно е да разберете, че целта на застрахователя, както всеки предприемач, е печалбата. В този случай неговият обем ще зависи изцяло от броя на сключените сделки, а именно от обема на продажбите на полици КАСКО и Гражданска отговорност. От своя страна печалбата, както и размерът на застрахователния фонд, е гаранция за стабилността на компанията.
Въз основа на практиката на руските компании, за да постигнат успех, е необходимо да извършват дейността си в няколко посоки наведнъж. Това се дължи на факта, че на първо място продажбите на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите са строго регламентирани от действащото законодателство. И тъй като в този случай застрахователят не може по никакъв начин да повлияе на крайната цена на застрахователния продукт, то според повечето експерти и анализатори бизнес само с продажба на полици по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" първоначално не е печеливш. Второ, такъв многоцелеви проект има по-голям шанс за успех от търговска гледна точка.
От друга страна, прилагането на КАСКО полици има по-дълбок потенциал от простото изпълнение на застрахователни договори. Така че в този случай предприемачът има повече свобода при определяне на тарифи и коефициенти.
Но дори и в този случай е невъзможно да се каже със сигурност коя автомобилна застраховка е по-добра от бизнес гледна точка. И двете програми имат свои собствени нюанси. По този начин OAGO практически не носи печалба, но застраховката CASCO има ниско ниво на популярност поради високата си цена.
Комбинацията от тези две форми се счита за най-рационалния начин за правене на бизнес. В допълнение, предоставянето на допълнителни услуги, като например:
Експертни и оценителски услуги;
Консултативна помощ след злополука;
Техническа помощ;
Други застрахователни продукти.
Изброените услуги могат да бъдат добавени като допълнителни опции към застрахователната полица КАСКО.
Това бяха общите концепции за автомобилните застрахователни продукти. Сега нека поговорим по-конкретно.

Как да отворя автомобилна застраховка (офис)

За да отворите пункт за продажба на полици CASCO и OSAGO, първо трябва да изберете правилното помещение. За да бъдат разходите ви оправдани, вашият офис трябва да се намира просто на добро място, но където са възможни голям брой ваши потенциални клиенти.
Според повечето бизнесмени, преди да достигнете ново ниво и да се чудите как да отворите офис за автомобилно застраховане, трябва внимателно да изчислите всичко. В противен случай организираното предприятие може да не възстанови инвестицията и начинаещият бизнесмен ще се провали.
Добро място за отваряне на офис за автомобилно застраховане днес могат да бъдат различни търговски центрове, бизнес центрове и други подобни места.

Какви документи са необходими за автомобилна застраховка?

Както всяка друга, автомобилната застраховка като бизнес е преди всичко регистрирана компания, чиято форма на собственост се избира в зависимост от целите и мащаба на изпълнявания проект.
Ако говорим за създаване на застрахователна компания, в този случай, в допълнение към регистрацията на юридическо лице, ще се изисква подходящ лиценз, който може да бъде получен само ако уставният капитал на дружеството е изцяло внесен в размер на най-малко 120 милиона рубли.
Ако предприемач възнамерява да работи като застрахователна агенция, което по същество означава извършване на посредническа дейност, ще е необходимо следното:
Регистрирайте LLC или индивидуален предприемач;
Сключете агентски договори с партньорски застрахователни компании;
наем на офис;
Струва ни се, че е съвсем ясно какви документи са необходими за автомобилната застраховка.

Как да станете агент по домашно автомобилно застраховане

Съвременните технически възможности, съчетани с промените в застрахователното законодателство и въвеждането на електронни сертификати, доведоха до факта, че днес можете да извършвате застрахователна дейност, без да напускате дома си.
Ако се чудите как да станете домашен автомобилен застрахователен агент, отговорът е очевиден. Необходимо е да създадете тематичен портал, чрез който да предлагате на всичките му посетители застрахователните предложения, които имате.
Не бива обаче да мислите, че такава бизнес концепция автоматично ще генерира приходи. Работата в Интернет е работа, която отнема не само време, но и изисква постоянно инвестиране на други ресурси, като пари и постоянно актуализирана база от знания на собственика на такъв бизнес.
В края на публикацията искам да се спра на още един важен момент. Когато избирате автомобилното застраховане като сфера на дейност, кои компании е най-добре да изберете за партньор.
Всъщност, отговаряйки на този въпрос, е много трудно да се дадат конкретни препоръки, но искаме да подчертаем определена група критерии, които могат да се използват при избора на бизнес партньор.
Застрахователната компания, чиито застрахователни продукти ще продавате, трябва да притежава:
надеждна репутация;
стабилна история;
удобни условия за сътрудничество;
широка клонова мрежа.
Това не е целият списък от аспекти, на които трябва да обърнете внимание. Но дори и това е достатъчно, за да разберем в каква посока трябва да продължим.

* Изчисленията използват средни данни за Русия

Начални инвестиции:

100 000 - 400 000 ₽

Бонус застрахователен агент:

Чиста печалба:

50 000 - 150 000 ₽

Период на изплащане:

Реалистично ли е да отворите собствен застрахователен бизнес и колко можете да спечелите от него? Ние разбираме основните концепции и формати, анализираме застрахователния пазар и изчисляваме инвестициите.

Застрахователният пазар на Руската федерация е във възход през последните години, това е особено забележимо на фона на поредица от кризисни събития, които засягат други сфери на бизнеса в Русия. За да навлезете на този пазар според нас е необходимо вече да имате трудов опит и утвърдени клиенти в тази област. Осигурявайки достатъчна доходност, застрахователният бизнес ще позволи на предприемача да започне собствен бизнес с минимални инвестиции.

Основни понятия на застрахователния бизнес

Застраховката е метод за компенсиране на загуби, понесени от физическо или юридическо лице чрез разпределението им между участниците в системата. Както в бизнеса, така и в ежедневието, от време на време възникват рискове от загуби. Това може да са прости рискове като пожар или злополука. Може да има по-сложни рискове, като например отговорност за неизпълнение на договор или риск от неволно увреждане. Възникването на всички тези рискове може да причини сериозни финансови щети както на юридически, така и на физически лица. Застрахователните компании ще помогнат за минимизиране на загубите от подобни рискове.

Увеличете продажбите без инвестиции!

„1000 идеи“ - 1000 начина да се разграничите от конкурентите и да направите всеки бизнес уникален. Професионален комплект за разработване на бизнес идеи. Тенденция продукт 2019.

Накратко, застраховането е връзка между застрахователя (този, който предоставя застрахователни услуги) и притежателя на полицата (този, който застрахова техните рискове) за защита на интересите както на физически, така и на юридически лица в случай на застрахователни събития, т.е. събития, които могат да доведат до финансови загуби на притежателя на полицата, за сметка на парични средства, формирани от платените от тях застрахователни премии. Застрахователната премия е сумата, която периодично се плаща от притежателя на полицата на застрахователя в съответствие със застрахователния договор. Нарича се още брутна премия или застрахователна премия.

С прости думи, застрахователните компании събират премии от притежателите на полици, които за даден период възлизат на много по-малко от застрахователното обезщетение, изплатено от застрахователя, когато настъпят определени загуби на притежателя на полицата. Но тъй като застрахователната компания събира премии от много застрахователи, някои от които всъщност нямат рискове, тази разлика между събраните застрахователни премии от всички застрахователи и изплатените застрахователни обезщетения съставлява дохода на застрахователната компания. В тази връзка размерът на застрахователните премии се изчислява внимателно въз основа на статистически данни за възможността за настъпване на застрахователно събитие, броя на притежателите на полици и размера на възможното обезщетение за щети.

Това е основната трудност за застрахователната компания. Ако застрахователната премия е много висока, тогава за застрахователите ще бъде неизгодно да застраховат, те ще предпочетат да поемат рисковете от финансови щети, ако сами възникнат загуби, а застрахователната компания няма да получи приходи. От друга страна, ако общите застрахователни плащания са по-малки от размера на застрахователното обезщетение, застрахователната компания ще фалира.

Освен това, в допълнение към размера на застрахователното обезщетение, застрахователната премия трябва да покрива оперативните разходи на компанията, да осигурява определен размер на печалбата и да взема предвид удръжките за създаване на застрахователни резерви. За точно изчисляване и балансиране на застрахователните плащания и застрахователното обезщетение се използват сложни математически формули и техники, които се разработват от всяка застрахователна компания.

Анализ на руския застрахователен пазар

По отношение на ефективността си, застрахователният пазар може да се нарече една от най-печелившите области на бизнеса в Русия. Например през 2017 г. застрахователните компании са получили над 1278 милиарда рубли застрахователни премии, което е с 8,3% повече от сумите, събрани през 2016 г. Както можете да видите, за настоящата ситуация в руската икономика, която е в криза, такива темпове на растеж са много респектиращи.

От друга страна, през 2017 г. застрахователните компании са платили 509,7 милиарда рубли застрахователни плащания. Спрямо 2016 г. плащанията са се увеличили само с 0,77%. Тази динамика характеризира по-бързия темп на нарастване на приходите на застрахователните компании от разходите. Лесно се изчислява, че застрахователните компании изплащат под 40% от събраните средства. В Руската федерация няма много индустрии, които осигуряват над 60 процента маржиналност (т.е. съотношението на приходите и преките разходи).

Темпът на растеж на застрахователните премии в животозастрахователния сегмент леко намаля (53,7% през 2017 г., 66,3% през 2016 г.), но по отношение на ръста на премиите 2017 г. беше рекордна година - почти 116 милиарда рубли. Всъщност в момента животозастраховането е основният двигател на развитието на застрахователния пазар.

Поради дългосрочния характер на животозастраховането плащанията по тези договори все още не са навлезли в активна фаза, което осигурява особена доходност на сегмента. Трябва да се отбележи, че развитието на животозастрахователния сегмент се осъществява основно по банков път и е фокусирано върху инвестиционното застраховане, което се предлага като алтернатива на депозитите. При получаване на кредит много банки включват в размера на банковата лихва определена сума, която се използва за застраховка живота на клиента, като по този начин банката, застраховайки живота на клиента, намалява рисковете си от неплащане на заем в случай на смърт. Разбира се, кредитополучателят плаща за всичко това.

Готови идеи за вашия бизнес

Съществуват и незаконни начини за привличане на клиенти към доброволно животозастраховане, които въпреки това се използват активно от застрахователните компании. Например, някои застрахователни компании продават полици за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите само при закупуване на застраховка "Живот". Това е незаконно, но в регионите тази техника се използва активно от застрахователните компании.

Основните области на застраховането в Руската федерация са: животозастраховане, застраховане на наземен транспорт, застраховане на авиационни и космически рискове, селскостопанско застраховане, имуществено застраховане на юридически лица, имуществено застраховане на граждани, доброволно застраховане на гражданска отговорност, задължително застраховане на гражданска отговорност на собствениците на опасни обекти , задължителна застраховка Гражданска отговорност на превозвача, задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобили. Както можете да видите, застрахователният пазар е доста широк.

Готови идеи за вашия бизнес

В момента в Русия работят 246 застрахователни компании. Най-голям брой застрахователи са регистрирани: в Москва - 128, в Санкт Петербург и Република Татарстан - по 12 организации, в Московска област - 9, в Самарска област - 7, в Ханти-Мансийски автономен окръг - 6 .

Броят на застрахователните компании е намалял с 30 през 2017 г. Докато през предходните години повечето отнемания на лицензи са били поради неспазване на регулаторните разпоредби и принудително отнемане на лицензи, през 2017 г. 21 компании са се отказали доброволно от лицензите си.

По този начин общата тенденция на застрахователния пазар се характеризира с увеличаване на неговия обем и рентабилност, но големите компании постепенно изтласкват по-малките си конкуренти от пазара или ги поглъщат.

Видове застрахователни организации: какъв бизнес е реалистично да отворите

В Русия има три вида организация на застрахователния бизнес: застрахователна компания, застрахователен брокер и застрахователна агенция. И трите вида се различават значително един от друг както по финансовия модел на бизнеса, така и по характера на дейността. Нека да разгледаме какви са разликите им.

Застрахователна компания е юридическо лице, което предоставя услуги в областта на застраховането и действа като застраховател. Застрахователната компания поема финансови задължения за компенсиране на щети към момента на застрахователното събитие. Застрахователната компания изисква лиценз от държавния орган за надзор на застраховането.

Застрахователният брокер е организация, която предоставя услуги на притежателя на полицата при избора на най-добрия застраховател и неговия специфичен застрахователен продукт, както и подпомагане на притежателя на полицата при получаване на застрахователно обезщетение. По същество това е консултантска компания на застрахователния пазар, която получава възнаграждение не под формата на застрахователна премия, както застрахователната компания, а под формата на комисионна от самия клиент. Застрахователният брокер изисква лиценз за работа. Освен това застрахователният брокер оценява рисковете на застрахователя, посочва кои рискове трябва да бъдат застраховани, с коя компания е най-добре да се направи това и как да коригира договора със застрахователната компания, така че притежателят на полицата да гарантира, че ще получи обезщетение в случай на застрахователно събитие.

Готови идеи за вашия бизнес

Застрахователен агент може да бъде юридическо или физическо лице, което продава полици от името на застрахователна компания. Възнаграждението за работата на застрахователните агенти се изплаща директно от застрахователната компания. Застрахователната агенция не изисква лиценз. Съответно всички рискове и финансова отговорност към притежателя на полицата се поемат от застрахователната компания, от чието име работи застрахователният агент.

Основните документи, регулиращи застрахователната дейност в Руската федерация, са закони, наредби, стандарти, насоки и други документи, от които има повече от 50. Без квалифициран юрист няма смисъл да се опитвате да разберете този голям обем документи. Но ако искате да получите обща представа за правната подкрепа на застрахователните дейности, започнете с изучаване на Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. N 4015-1 (с измененията на 3 август 2018 г.) „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация.

Нека се спрем на най-важния момент относно започването на застрахователен бизнес.

През юли 2018 г. Държавната дума на Руската федерация прие закон за увеличаване на изискванията към застрахователните организации. Този закон предвижда постепенно увеличаване на минималния уставен капитал на застрахователните компании до 300 милиона рубли (преди 120 милиона рубли), за тези, които се занимават с животозастраховане, до 450 милиона рубли (преди беше 240 милиона рубли), за тези компании, занимаващи се с презастраховане, т.е. когато един застраховател застрахова рисковете на друг, до 600 милиона рубли (преди това беше 480). Минималният уставен капитал на застрахователните компании, предоставящи задължително здравно осигуряване, трябва да бъде 120 милиона рубли. По този начин минималната инвестиция в създаването на застрахователна компания ще бъде най-малко 150 милиона рубли.

За да създаде компания, извършваща посредническа дейност като застрахователен брокер, компанията ще трябва да предостави банкова гаранция в размер на най-малко 3 милиона рубли или документи, потвърждаващи собствените средства в подобен размер.

Законът влиза в сила от 1 януари 2019 г. Но не трябва да се опитвате да отворите застрахователна компания по-рано от този период с по-малък уставен капитал, тъй като от момента, в който този закон влезе в сила, всички участници на застрахователния пазар ще бъдат задължени да увеличат своя уставен капитал. Изискванията за увеличаване на уставния капитал ще влизат в сила постепенно в продължение на няколко години.

По този начин, говорейки за застрахователния бизнес, можем разумно да изключим организации като застрахователна компания от списъка с компании, възможни за откриване на бизнес, тъй като изискванията за откриване на такъв са много високи и ще стават все по-строги. Можем да говорим само за компания, работеща като застрахователен брокер или застрахователен агент.

Застрахователен брокер срещу застрахователен агент – кой е по-изгоден?

В Русия има около 70 застрахователни брокера. Това е много малък брой компании за страна с население над 140 милиона души.

Както писахме по-горе, застрахователният брокер помага на застрахователя да избере и получи най-добрите условия на застрахователния пазар за своя застрахователен продукт. Той обаче плаща и услугите на застрахователен брокер. Разбира се, притежателят на полицата спестява собственото си време за изучаване на целия пазар и многото оферти на него, както и за търсене на наистина надеждна застрахователна компания.

Възнаграждението за услугите на застрахователен брокер е около 20% от стойността на полицата. Това е доста значителна сума, клиентът не винаги е готов да направи такива разходи. Освен това размерът на банковата гаранция или собствените средства на застрахователния брокер трябва да бъде най-малко 3 милиона рубли.

Освен това съществуващото изискване за използване на новия сметкоплан изисква софтуер на стойност около 1,2 милиона рубли, а за поддръжката му са необходими още около 400 хиляди рубли годишно. И това е в допълнение към разходите за заплати на служителите, поддръжка на офиса и други бизнес разходи. Тази ситуация води до факта, че броят на застрахователните брокери намалява всяка година - много играчи на този пазар отказват лицензи.

Разбира се, има редица компании, които наричат себе си застрахователни брокери, но не повече от 5% от тях имат лиценз за брокерска дейност, тоест само тези 5% работят законно.

Що се отнася до застрахователните агенции, практически няма изисквания за тяхната работа, тяхната дейност се регулира от застрахователните компании, от чието име работят. Можете да регистрирате дружество с ограничена отговорност и да работите като индивидуален предприемач. Няма изисквания за уставен капитал или специални форми на счетоводство. Единствената трудност е необходимостта да преминете интервю със застрахователната компания, на която искате да бъдете агент. Необходимо е да демонстрирате както познаване на застрахователния пазар, така и установена клиентска база. Разбира се, предпочитание се дава на агенти, които вече имат опит в работата в застрахователни компании.

И така, заключаваме, че понастоящем в Руската федерация организирането на дейността на застрахователен брокер е много скъп и сложен въпрос. Ако говорим за малък бизнес, тогава е необходимо да отворите застрахователна агенция.

Приходи и разходи на застрахователна агенция

Дейността на застрахователна агенция е работа с хора. По същество застрахователната агенция е компания, която наема няколко застрахователни агента.

Както писахме по-горе, отварянето на застрахователна агенция е бизнес за професионалисти. Подходящ е за тези, които са работили известно време като застрахователен агент в персонала на компанията. И ако сте такъв професионалист, тогава работата ще зависи от вас. Препоръчително е да започнете откриването на застрахователна агенция с един човек. Това улеснява виждането на застрахователния бизнес и неговите перспективи отвътре без специални инвестиции.

На първия етап, за да отворите такъв бизнес, е по-добре да отворите индивидуален предприемач. Отначало можете да се справите напълно без офис. Всичко, от което се нуждаете, е компютър, принтер със скенер и работно място. Тоест минималната инвестиция за откриване на такъв бизнес ще бъде около 50 хиляди рубли.

Основният код на OKVED трябва да бъде 66.29.9 „Други спомагателни дейности в областта на застраховането, с изключение на задължителното социално осигуряване“.

Ако вече имате достатъчно трудов стаж и познавате бизнеса, тогава можете да отворите компания с трима или четирима застрахователни агенти. Цената за откриване на компания с трима работещи застрахователни агенти ще бъде около 150 хиляди рубли. Изискванията за офис, в този случай, са минимални, така че можете да изберете малко готово помещение, за предпочитане обзаведено и без нужда от ремонт. Има достатъчно такива помещения на пазара на търговски имоти във всеки регион.

Разбира се, такава застрахователна агенция няма веднага да излезе на рентабилност, както всеки бизнес. Но заплатата на застрахователния агент по правило се състои главно от бонусната част, частта от заплатата е минимална. Следователно, за агенция от трима души ще трябва да заделите малък револвиращ фонд за плащане на наем на офис, малка част от заплатите на служителите и други оперативни разходи като комуникации и офис консумативи. По този начин, за да отворите малка застрахователна агенция, ще ви трябват около 400 хиляди рубли.

Разбира се, можете да минете с много по-малка сума, но в такъв бизнес е препоръчително да имате малък резерв от финанси, за да осигурите работата на компанията, което е необходимо за развиване на редовни клиенти и разработване на бизнес процеси. Минималната сума на инвестицията според нас може да бъде 100 хиляди рубли.

Застрахователният бизнес е успешен, когато застрахователните агенти са професионалисти. Средната премия на застрахователния агент е около 10-30% от цената на полицата, в зависимост от вида на застрахователния продукт. Като собственик на бизнес, вие запазвате част от това, което печели застрахователният агент и това е доход за вашия бизнес.

Най-често ще трябва да продавате застрахователни продукти в следните области:

ОСАГО и КАСКО;

застраховка живот и здраве;

имуществени застраховки на физически и юридически лица;

бизнес застраховка.

Ако имате трима квалифицирани застрахователни агенти, печалбата на вашата компания ще бъде около 50-70 хиляди рубли на месец в началния етап. След това всичко зависи от това колко успешни ще бъдат продажбите. В случай на успешни продажби, печалбата на вашата компания може да се увеличи с определен брой служители до 100 - 150 хиляди рубли. Ако нещата вървят добре, персоналът на агентите може да бъде разширен до 10-15 души.

По правило периодът на изплащане на инвестициите при откриване на застрахователна агенция е от 3 месеца до шест месеца.

Маркетинг и промоция на застрахователна агенция

На първо място, трябва да разберете вашия потенциален клиент. Проучете неговите мотиви, доходи, определете от какви застрахователни продукти се нуждае клиентът на първо място.

Основата на успеха в застрахователния бизнес е личният контакт с клиента. Затова личните качества на застрахователните агенти са на първо място. Комуникативните умения, отличното познаване на застрахователните продукти и представителния външен вид на агентите са в основата на успеха. Основите на технологията на продажбите, работата с възражения и познаването на основите на психологията са задължителни за застрахователния агент.

Необходимо е да направите добър и разбираем сайт с продуктите на вашата застрахователна агенция. Популяризирането в социалните мрежи също може значително да увеличи броя на вашите клиенти.

Повече от 80% от информацията за агенцията трябва да бъде с имиджов характер и да има за цел да създаде положителна представа за вашата агенция от гледна точка на купувачите на застрахователни услуги.

Франчайз застрахователна агенция

Закупуването на франчайз на застрахователна агенция ви позволява да намалите рисковете при започване на бизнес. Получавате правото да работите от името на добре позната марка, определен поток от клиенти, изпратен директно от собственика на франчайз, набор от курсове за обучение на агенти и правила за бизнес процеси. В някои случаи ще ви бъде предоставена правна и счетоводна подкрепа за вашия бизнес.

Цената за закупуване на такъв франчайз е от 50 хиляди рубли. Необходимите инвестиции за откриване на франчайз застрахователна агенция варират от 120 хиляди рубли. Възнаграждението започва от сумата от 8 хиляди рубли.

Освен това собственикът на франчайз може да предостави следните услуги.