Бизнес кредит без обезпечение. Избираме заем за развитие на малък бизнес от нулата. Регионална гаранционна организация

В началото на развитието на собствената си компания мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниски лихвени проценти ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.

Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на средства за индивидуални предприемачи без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. Много финансови организации дават зелена светлина на начинаещи индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.

Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

За стартиране на всеки бизнес проект е необходим начален капитал. Отнема време, за да го натрупате сами. И това ще отнеме не 2-3 месеца, а поне 5-6 години. Ако нямате намерение да чакате, ще трябва да се обърнете за помощ към частни инвеститори или да опитате да вземете заем от банка. За щастие това не е толкова трудно, колкото изглежда. Днес много финансови организации са готови да издават заеми на малкия бизнес от нулата. Всичко това благодарение на целенасочената държавна подкрепа и федералната програма за развитие на малките и средни предприятия (МСП).

Заемните средства могат да бъдат отлична стартова площадка за млад предприемач. Но бизнес кредитирането има свои собствени нюанси, които трябва да бъдат взети под внимание. Първо, заемът обикновено се издава за конкретни цели. Това може да бъде развитие на бизнес, започване на нов бизнес, закупуване на оборудване, погасяване на данъчни плащания, попълване на оборотен капитал и т.н. Няма да можете да използвате парите по друг начин. В противен случай конфликтът с представители на банката и надзорните органи не може да бъде избегнат.

Второ, за да получите заем за стартиране на малък бизнес от нулата, трябва да предоставите бизнес план. Както и официален сертификат, потвърждаващ статута ви на индивидуален предприемач и правоучредителни документи за притежаваните от вас търговски недвижими имоти и търговско оборудване (ако има такива). Освен това, за да получите голям заем, може да се нуждаете от гаранция от трета страна или други гаранции за вашата платежоспособност (обезпечение, посредничество на корпорацията на МСП и др.).

Изисквания към кредитополучателя

За да вземете заем за бизнес план, трябва да отговаряте на изискванията, установени от ръководството на банковата организация. Всяка банка има свои вътрешни стандарти, за които знаят само служителите на компанията. Но въпреки това има общи критерии, които са повече или по-малко еднакви за всички финансови институции в Руската федерация. Те включват:

гражданство на Руската федерация;
възраст - от 23 до 65 години;
бизнес периодът е от 12 месеца.

Освен това последната точка не означава, че няма да ви бъде даден заем за развитие на малък бизнес от нулата. Напълно възможно е да го получите, просто трябва да използвате една от правителствените програми за подкрепа.

Държавна подкрепа

Руското правителство отдавна е осъзнало значението на малкия и среден бизнес. За стимулиране на предприемаческата активност на населението се разработват различни инструменти за финансова и информационна подкрепа. Освен това в подготовката им участват не само федералните власти, но и регионалните администрации.

Стимулиране на кредитирането на МСП

Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия бизнес е един от най-мащабните проекти на Корпорация МСП. Съвместно с Министерството на икономическото развитие и Централната банка на Руската федерация организацията разработи принципно нов инструмент за финансиране на млади бизнесмени. Корпорацията успя да фиксира лихвения процент по заемите от 5 милиона до 1 милиард рубли. на ниво от 10,6% (9,6% за средните предприятия). Можете да получите заем за малък бизнес от нулата при тези условия в 45 руски търговски банки, включително Сбербанк, Возрождение, Алфа-Банк, Райфайзенбанк и др.

Сред финансираните отрасли:

Селско стопанство;
производство и доставка на електроенергия, газ и вода;
хранителна продукция;
строителство;
Връзка;
превоз на товари и пътници.

Заем за развитие на малък бизнес от нулата от държавата се издава като част от преференциалното кредитиране. Поръчител в случая е АД Федерална корпорация за МСП.

Безплатен заем

Можете също така да получавате пари за развитие на бизнеса безплатно. Ако предприемачът отговаря на изискванията на руското законодателство и няма неплатени данъчни задължения, той има право на целеви субсидии. Освен това, както федерални, така и регионални.

За да кандидатствате за субсидия, първо трябва да изберете направление. Това може да стане например на уебсайта на Фонда за насърчаване на иновациите. За да започнете бизнес от нулата, организацията издава безплатни заеми до 15 милиона рубли. Отделно можете да получите до 300 хиляди рубли. от регионалното Министерство на икономическото развитие като част от регионален конкурс.

Фондации с нестопанска цел

Можете да изтеглите заем за малък бизнес, от нулата, без обезпечение или поръчители, не само от държавата, но и от неправителствени организации. Например Международният форум на бизнес лидерите (IBLF). По програмата „Младежки бизнес на Русия“, която се контролира от Фондация „Международен младежки бизнес“ (YBI), можете да получите заем до 300 хиляди рубли за период от 1 до 3 години. Лихвеният процент е 12%, дългът може да бъде разсрочен за 6 месеца.

Всичко, от което се нуждаете, за да кандидатствате за кредит, е готов бизнес план. Промоцията е предназначена да подкрепя млади бизнесмени, така че възрастта на потенциалния кредитополучател не трябва да надвишава 35 години.

ТОП 5 бизнес заеми

Повечето кредитни оферти, които не са включени в програмата, изготвена от Комитета за МСП, се отпускат на предприемачи, чийто бизнес съществува от поне 1 година. Обсъждане на индивидуални условия е възможно при наличие на сигурност или гаранция от лица, ползващи се с доверието на ръководството на банковата организация.

5-то МЯСТО: кредити от Алфа-Банк АД

Alfa-Bank е една от най-ориентираните към клиентите руски банки. Той активно си сътрудничи с Корпорацията за МСП и предоставя заеми за малкия бизнес от нулата при преференциални условия. Той също така разработва свои собствени финансови инструменти за млади предприемачи:

„Партньор“. Кредит за развитие на бизнес при 16,5% - 17,5% годишно. Можете да вземете назаем от 300 хиляди до 6 милиона рубли, не се изисква депозит. Предпоставка е да имате разплащателна сметка в Alfa-Bank JSC. Срок на погасяване - от 13 месеца до 3 години;
"Овърдрафт". Пари за текущи нужди, един вид „резервна сметка“ за компанията. Издава се за 12 месеца. Размерът на заема варира от 500 хиляди до 6 милиона рубли. Лихвен процент от 13,5% до 18%. Не се изисква обезпечение, но се изисква поръчителство от физическо лице. За откриване на овърдрафт се начислява еднократна такса от 1%.

Ако току-що сте започнали бизнес от нулата, тогава вероятността за одобрение е много малка

4-то МЯСТО: бизнес кредити от JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank е специализирана във финансирането на предприятия, по един или друг начин свързани със селското стопанство и хранително-вкусовата промишленост. Поради това компанията има много целеви програми за кредитиране. Предприемачите, занимаващи се с малък бизнес, може да се интересуват от следните заеми:

"Оптимален". Нецелеви заем от 100 хиляди до 7 милиона рубли. Срок на погасяване - 5 години. Издава се за сигурност на недвижими имоти, търговско оборудване, транспорт или специално оборудване. Не се предоставят отсрочки за плащане на дълга;
„Бързо решение“. Заем в размер от 100 хиляди до 1 милион рубли. Срокът на кредита е кратък, само 12 месеца. Може да се използва за плащане на лизингови вноски или актуализиране на материално-техническата база на предприятието. Не се изисква обезпечение.

Лихвените проценти на Rosselkhozbank зависят от размера на заема и срока му на погасяване. И те се изчисляват от кредитните мениджъри индивидуално.

3-то МЯСТО: целеви заем от PJSC Russian Capital

Russian Capital има голям брой програми за корпоративно кредитиране. Но за малкия бизнес най-голям интерес представлява целевият пакет „Развитие на бизнеса“.

По тази програма предприемачите могат да получат заем от 1 до 150 милиона рубли. при 11% годишно. Срокът за погасяване на кредита е до 10 години. Парите могат да се използват за закупуване на оборудване, ремонт на недвижими имоти или попълване на оборотен капитал. Средствата се отпускат както под формата на еднократен заем, така и под формата на нереволвираща кредитна линия с максимален лимит за изплащане.

За да получите заем, трябва да предоставите обезпечение и да привлечете подкрепата на поръчители. Минималният период на съществуване на бизнеса е 9 месеца. Кредитополучатели могат да бъдат индивидуални предприемачи и юридически лица, които са данъчни резиденти на Руската федерация.

2-ро МЯСТО: нецелеви бизнес кредити на Sberbank PJSC

Сбербанк отдавна успешно кредитира малкия бизнес. Тук можете да получите заем за развитие на предприятие, като използвате една от трите специални програми:

Основен кредит “Доверие” за срок до 3 години при 16,5% - 18,5% годишно. Клиентът може да разчита на сума до 3 милиона рубли, не се изисква гаранция или обезпечение;
„Експресен овърдрафт” Този кредит също не изисква обезпечение. Срокът на кредита е намален до 12 месеца, лихвеният процент е 15,5%, а максималната сума е 2 милиона рубли.
„Бизнес оборот“ и „Бизнес инвест“ Тези два трансфера са много сходни, процентът е от 11,8%, максималният размер на кредита не е ограничен, той се определя само от платежоспособността на кредитополучателя и стойността на обезпечението. Тези предложения са целеви кредити, това е основната разлика.

Срок на кредита Бизнес Оборот - до 3 години, Бизнес Инвест - до 10 години

Решението по заявлението се взема в рамките на 3 работни дни, възможна е онлайн регистрация.

1-во МЯСТО: заеми за развитие на бизнеса на PJSC Bank VTB 24

Отличителна черта на програмите на VTB 24 е тяхната ясна специализация. Банката има както инвестиционни предложения, така и целеви заеми за развитие на малък бизнес от нулата, закупуване на специално оборудване и други нужди. Най-популярните заеми са:

"Мишена" Издава се в суми, започващи от 850 хиляди рубли. за закупуване на оборудване и специални автомобили от партньори на банката. Срок на погасяване - до 5 години. Има възможност за отсрочване на плащанията по главницата за 6 месеца. Основна ставка - 10,9%;
"инвестиция" Може да се използва за реализиране на различни бизнес процеси. Сума - от 850 хиляди рубли, срок - до 10 години. Ставката, както и в предишния случай, е 10,9%. Необходимо е да се осигури материална подкрепа;
"Комерсант". Експресен заем за развитие на бизнеса при 13% в размер от 500 хиляди до 5 милиона рубли. Можете да разпределите месечните си плащания за период до 5 години. Кредитът не е целеви и се предоставя срещу минимален пакет документи (бизнес план, удостоверение за индивидуален предприемач и др.).

Можете да кандидатствате за заем от VTB 24 в офиса на банката или чрез формуляр на официалния уебсайт.

Пълен списък с продукти за кредитиране на малък бизнес www.vtb24.ru/company/credit/

заключения

Заем за малък бизнес от нулатаиздадени както от държавни фондове, така и от търговски дружества. Материална подкрепа може да се получи и от неправителствени организации, създадени по инициатива на самите предприемачи. Основното нещо е да подготвите убедителен бизнес план и да намерите гаранти, които ще бъдат готови да поемат вашите финансови задължения в случай на криза.

Можете да получите кредит за фирма в много банки. Но получаването на бизнес заем без обезпечение или поръчители е по-трудна задача. В таблицата сме избрали за вас информация за 10 кредитни организации, предлагащи издаване на заем с минимални изисквания към кредитополучателя.

Коя банка мога да получа кредит за малък бизнес без обезпечение или поръчители?

Цели за получаване на необезпечен заем

Не всяка банка е готова да издаде. Следователно големите кредитни организации имат строги изисквания за целите на заемите. Най-честите цели за издаване на бизнес кредити без обезпечение са:

актуализиране на съществуващо оборудване;
за развитие на бизнеса (например неговия мащаб и посоки);
финансиране на извършени разходи;
ремонт на помещения, както и тяхната поддръжка;
затваряне на парични разлики (например при плащане на заплати, плащане на наем или прехвърляне на данъци);
увеличаване на асортиментната линия на изхода;
фирмена реклама;
покупка на стоки или услуги за по-нататъшна продажба на клиенти.

Всяка банка може да има свои собствени условия за издаване на заеми. Най-често заемите се отпускат на малки предприятия без обезпечение за прости цели, например за популяризиране на марка под формата на рекламни събития. , основно действат като цел и следователно договорът задължително ще посочи защо получавате средства.

Бизнес изисквания

Пари за бизнеса ще бъдат издадени, ако компанията отговаря на критериите на банката. Всяка кредитна институция има свой собствен списък с изисквания за юридически лица и индивидуални предприемачи. Повечето банки вярват, че бизнесът, за който ще бъдат емитирани пари, трябва да отговаря на следните критерии:

фирмата съществува минимум 12 месеца;
всички издадени преди това заеми бяха изплатени по график, без забавяне;
отчетността на компанията (и най-важното, балансът) е прозрачна и разбираема (няма подозрителни парични движения);
във фирмата работят до 100 души;
бизнесът работи успешно (с други думи, не работите на загуба);
потвърдена е финансовата стабилност на дружеството (има сключени споразумения с други бизнес партньори и проекти за бъдещи споразумения).

Необезпеченият бизнес кредит носи големи рискове за банката. Следователно последният ще издава средства при ограничени условия:

периодът на погасяване на кредита ще бъде възможно най-кратък (банката иска да бъде сигурна за връщането на собствените си пари);
издадената сума ще бъде много по-ниска, отколкото за заем с обезпечение (това е разбираемо, тъй като заемът не е обезпечен. Но скоростта на обработка на такова заявление е многократно по-бърза);
лихвеният процент ще бъде един от най-високите, предлагани от банката (ако длъжникът откаже да изплати заема, тогава има вероятност до този момент банката да има време да получи по-голямата част от собствените си средства под формата на лихва) ;
банката също така ще проучи съотношението на месечната вноска по кредита и приходите от стопанска дейност (последните трябва да надвишават плащането, за да не нанесат щети на компанията).

Някои точки може да се различават в различните банки, но същността е една и съща - кредитната институция няма да издава средства, ако има съмнения относно вашата платежоспособност. Затова си струва да се опитате да подготвите максимално възможната организация, която ще даде на банката увереност, че сте надежден кредитополучател.

Документация

Заем за бизнес цели могат да вземат както юридически лица, така и индивидуални предприемачи. Нека разгледаме списъка с документи, необходими и в двата случая. И така, за да одобри заявлението в повечето банки, компанията ще се нуждае от следните документи:

Удостоверение за данъкоплатец;
Удостоверение за вписване на фирмата в Единния държавен регистър на юридическите лица;
удостоверение за присвояване на кодове;
извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица;
учредителни документи;
информация за собствениците на фирмата;
документи, потвърждаващи назначаването на генерален директор и главен счетоводител;
паспорт на кандидата;
лицензии и патенти за дейности;
копия от образци с подписи и печати (предоставят се след одобрение на кредита);
документи, потвърждаващи факта на целевото използване на получените средства (също се изисква след положително решение на банката).

Тъй като спецификата на дейността на индивидуалните предприемачи се различава от тази на юридическите лица, списъкът с документи ще бъде различен. За да кандидатства за заем за малък бизнес, предприемачът трябва да подготви следните документи:

Удостоверение за вписване на индивидуалния предприемач в Единния държавен регистър на предприемачите;
USRIP екстракт;
Удостоверение за данъкоплатец, издадено от Федералната данъчна служба;
паспорт;
лицензи и патенти;
карта с образци на подписи и печати на упълномощени лица (необходима, ако кредитните средства са одобрени от банката за издаване).

Повечето документи трябва да се представят като фотокопия. Последното обикновено се извършва от банката. Трябва да вземете със себе си и оригиналите, тъй като банковият служител трябва да провери тяхната автентичност. Някои документи изискват нотариална заверка, която трябва да проверите предварително в банката.

Ако искате да организирате собствен бизнес в Москва, всеки предприемач е изправен пред избор: да реализира собствените си идеи или да закупи готов бизнес. Във всеки случай се нуждаете от начален капитал, за да започнете. Ако това не е налично, най-добрият начин е да вземете кредит от банка. Въпреки това, не всяка финансова институция е склонна да предоставя заеми на малкия бизнес. А тези, които предоставят такива услуги, определят условия на заем, които са неблагоприятни за начинаещ предприемач и изискват огромен списък от документи. Отговорете на въпроса: „Къде мога да получа заем за закупуване на съществуващ бизнес в Москва?“ нашата услуга ще помогне. Събрахме актуална информация за най-добрите банки и финансови институции, които се интересуват от инвестиции в частно предприемачество.

Условия за ползване

Повечето банки отпускат кредити за готов бизнес само на доверени клиенти, които имат различни видове движимо/недвижимо имущество и имат голям оборот. Ако сте начинаещ предприемач, тогава можете сравнително лесно да получите потребителски кредит или да се възползвате от специализирани програми за кредитиране, които работят постоянно в много банки. Пример за това е съществуващият заем от Сбербанк, наречен „Лизинг за бизнеса“.

В този случай се предоставя заем за закупуване на помещения или закупуване на каквото и да е оборудване за извършване на бизнес при следните условия:

максималната сума на заема е до 24 милиона рубли. (зависи от платежоспособността и сигурността);
получаването на заем за закупуване на малък бизнес е възможно както със, така и без обезпечение;
срок на плащане до 120 месеца;
Можете да изтеглите заем за закупуване на съществуващ бизнес при ниска лихва до 10%;
Заявката на клиента се разглежда в рамките на 24 часа.

Как да получите средства чрез CreditZnatok?

Услугата CreditZnatok вече помогна на много начинаещи предприемачи да получат пари за закупуване на съществуващ бизнес в Москва. За да кандидатствате за кредит през нашия уебсайт, трябва да се запознаете подробно с наличните оферти, да изберете оптималните за себе си условия за кредит и да подадете електронно заявление. Неговата форма ще ви стане достъпна след натискане на съответния бутон. След попълване и изпращане на заявлението, представител на финансовата институция скоро ще се свърже с предприемача, за да определи точно целите на кредита (закупуване на съществуващ бизнес, закупуване на помещения, оборудване и др.). Възможно е да получите необходимата сума само при лично посещение в банката, тъй като ще трябва да предоставите оригинални документи, за които представителят ще Ви уведоми допълнително.