Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα: λεπτομερείς οδηγίες βήμα προς βήμα. Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα οδηγίες βήμα προς βήμα

Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε λεπτομερώς πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα στη Ρωσία, ποια έγγραφα θα απαιτηθούν για αυτό και πόσα χρήματα θα απαιτηθούν.

Πριν ξεκινήσετε να προετοιμάζεστε για να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, θα πρέπει να πραγματοποιήσετε μια πλήρη ανάλυση αγοράς για να προσδιορίσετε τη δυνατότητα ανοίγματος ενός νέου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε μια συγκεκριμένη περιοχή, να καθορίσετε τον τύπο της μελλοντικής τράπεζας και να αξιολογήσετε τον ανταγωνισμό.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, παρά το γεγονός ότι ο ανταγωνισμός στον τραπεζικό τομέα είναι παραδοσιακά πολύ υψηλός, οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν τεράστια ζήτηση.

Επομένως, όταν ανοίγετε μια τράπεζα, θα πρέπει να προσδιορίζετε ποιες υπηρεσίες έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση και ποιος τύπος τραπεζικών υπηρεσιών είναι πιο ελλιπής.

Άνοιγμα τράπεζας - επιλέξτε τον τύπο τράπεζας

Συνολικά, σήμερα υπάρχουν πέντε μορφές τραπεζών. Καθένας από αυτούς τους τύπους έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του. Επιπλέον, όλα απαιτούν μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση στην οργάνωση της εργασίας και διαφορετικές επενδύσεις.

Τράπεζες διακανονισμού

Η τράπεζα συμψηφισμού είναι ένα ίδρυμα στο οποίο η κύρια έμφαση δίνεται στις πράξεις μετρητών και διακανονισμού.

Τράπεζες λιανικής

Μια τράπεζα λιανικής είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ευρείας βάσης που προσφέρει στους πελάτες το ευρύτερο δυνατό φάσμα υπηρεσιών.

Πιστωτικές τράπεζες

Μια πιστωτική τράπεζα είναι μια τράπεζα που ειδικεύεται στον δανεισμό. Τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι εκδοθέντα δάνεια και οι υποχρεώσεις της είναι ίδια κεφάλαια.

Τράπεζες της αγοράς

Η τράπεζα αγοράς είναι ένας οργανισμός που ειδικεύεται στους τίτλους. Τα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας αυτής της μορφής είναι πολύτιμες υπηρεσίες, οι υποχρεώσεις είναι ίδια κεφάλαια.

Διατραπεζικές δομές

Μια διατραπεζική δομή είναι μια ειδική τράπεζα που ειδικεύεται στη διεξαγωγή διατραπεζικών συναλλαγών και λαμβάνει κέρδη με τη μορφή προμηθειών από τέτοιες συναλλαγές.

Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα - απαραίτητα έγγραφα

Για να ανοίξετε μια τράπεζα οποιουδήποτε από τους παραπάνω τύπους, θα χρειαστείτε τα ακόλουθα έγγραφα:

• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την άσκηση τραπεζικών δραστηριοτήτων (Γενική άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας για τη διενέργεια συναλλαγών με πολύτιμα μέταλλα.
• Άδεια της Επιτροπής για την Αγορά Τίτλων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Άδεια από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• ΚΡΑΤΙΚΟ ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΤΙΚΟ Επιθεώρηση Ελέγχου Αναλύσεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με την εγγραφή τραπεζικού οργανισμού.

Άνοιγμα τράπεζας - υπηρεσίες

Όταν έχει επιλεγεί ο τύπος του μέλλοντος και έχουν ληφθεί τα απαραίτητα έγγραφα, θα πρέπει να καταρτίσετε ένα σχέδιο για το εύρος των παρεχόμενων υπηρεσιών, εστιάζοντας στην επιλεγμένη μορφή και κεφάλαιο της τράπεζας.

Αξίζει να σημειωθεί ότιΑν και μια τράπεζα λιανικής απαιτεί τη μεγαλύτερη επένδυση, είναι η καλύτερη επιλογή από άποψη ελκυστικότητας για πελάτες που μπορούν να λάβουν όλες τις υπηρεσίες σε ένα μέρος.

Δωμάτιο

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι υπάρχουν ειδικές απαιτήσεις για τις εγκαταστάσεις στις οποίες βρίσκονται οι τράπεζες., τόσο από άποψη διαμόρφωσης όσο και από υλικά τοίχων, χωρισμάτων, πορτών και άλλων πραγμάτων. πρέπει να βρίσκεται σε σημείο με καλή κίνηση και να έχει επιφάνεια τουλάχιστον 100 τετραγωνικών μέτρων. μέτρα.

Κόστος και αποπληρωμή

Το συνολικό κόστος για το άνοιγμα μιας μικρής περιφερειακής τράπεζας εκτιμάται από ειδικούς της αγοράς σε 500 εκατομμύρια ρούβλια (10 εκατομμύρια δολάρια). Εάν η τράπεζα έχει 2-3 υποκαταστήματα, το ποσό αυτό θα πρέπει να διπλασιαστεί. Η μέση περίοδος απόσβεσης για έναν τραπεζικό οργανισμό στη Ρωσία είναι από πέντε έως δέκα χρόνια.

Ελπίζουμε ότι το άρθρο μας σας βοήθησε να πάρετε μια ιδέα για το πώς να ανοίξετε μια τράπεζα από την αρχή. Και παρόλο που οι κίνδυνοι στον τραπεζικό τομέα είναι εξαιρετικά υψηλοί, κανένας άλλος δεν μπορεί να καυχηθεί για συγκρίσιμα κέρδη.

Η τραπεζική είναι ένας κλάδος στον οποίο είναι αρκετά δύσκολο να μπει ένας νέος παίκτης, αλλά μόλις φτάσεις στα ύψη, μπορεί να μην φαίνεται έτσι. Εάν θέλετε να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, εξετάστε τα παρακάτω βήματα.

Βήματα

Αναπτύξτε ένα επιχειρηματικό σχέδιο.Πριν ξεκινήσετε να κάνετε οτιδήποτε, θα πρέπει να πείσετε πιθανούς επενδυτές, συνεργάτες και πελάτες ότι:

• Μια νέα τράπεζα είναι ανάγκη. Οι κάτοικοι της περιοχής σας χρειάζονται το προϊόν (τράπεζα) που προσπαθείτε να τους πουλήσετε.
• Η νέα τράπεζα θα είναι κερδοφόρα. Η παροχή ενός σχεδίου ανάπτυξης προτού αναλάβετε δράση θα σας βοηθήσει να δείξετε στους επενδυτές το ποσό που μπορούν να περιμένουν να επιστρέψουν στην επένδυσή τους (ROI).
• Το προγραμματισμένο σας όνομα για τη νέα τράπεζα. Το μάρκετινγκ είναι ένα σημαντικό μέρος της τραπεζικής, επειδή πρέπει να ενημερώσετε τους πιθανούς καταναλωτές ότι: 1) έχετε μια τράπεζα στην οποία μπορούν να πάνε, 2) μπορούν εύκολα να γίνουν πελάτες τράπεζας και 3) θα ωφεληθούν από το να πάνε στην τράπεζά σας. τράπεζα από οποιαδήποτε άλλη.
• Έχετε μελετήσει τις επιχειρήσεις των ανταγωνιστών σας και μπορείτε να εισέλθετε στην αγορά είτε με ένα συγκρίσιμο προϊόν χωρίς να υποστείτε απώλειες, είτε μπορείτε να προσφέρετε μια μοναδική υπηρεσία που θα προσελκύσει καταναλωτές με ευνοϊκούς όρους.

1. Διεξαγωγή δέουσας επιμέλειας.Μελετήστε τη σχετική νομοθεσία, την εφαρμογή της στον τραπεζικό τομέα και εκπαιδεύστε τους υπαλλήλους σας να εφαρμόζουν τους απαραίτητους κανόνες στην εργασία τους. Διεξάγετε ετήσιο εσωτερικό έλεγχο για να διασφαλίσετε ότι τηρούνται όλοι οι απαιτούμενοι νόμοι.

   Δημιουργήστε αυτό που ονομάζεται ομιλία ανελκυστήρα.Μια ομιλία στο ασανσέρ είναι μια ιστορία λιγότερο από 30 δευτερόλεπτα που αναπηδά από τη γλώσσα σας. Όταν κάποιος σας ρωτά για το τι κάνετε, πρέπει να είστε έτοιμοι να θυμηθείτε αυτή την ομιλία και να την εκφωνήσετε με συγκίνηση και έμπνευση και να πείσετε τον ακροατή ότι και αυτός χρειάζεται το προϊόν που προσφέρετε. Εάν δεν καταφέρετε να ενδιαφέρετε τον ακροατή μέσα στα πρώτα 30 δευτερόλεπτα, μπορείτε να υποθέσετε ότι έχετε χάσει την προσοχή του και τώρα ανησυχεί περισσότερο για άλλα πράγματα: παιδιά, πλυντήριο, εργασία, κατανάλωση βενζίνης και οποιοδήποτε άλλο θέμα.

   Βρείτε πιθανούς επενδυτές.Για να μπορέσετε να αρχίσετε να πείθετε τους ανθρώπους να σας παραδώσουν τα χρήματα που έχουν κερδίσει με κόπο για μετέπειτα χρήση στον τραπεζικό τομέα με αντάλλαγμα την ασφάλεια της φύλαξης, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάποιο είδος εγγύησης. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να δείξετε ότι εάν πρέπει να γίνει ανάληψη όλων των χρημάτων από τον λογαριασμό κάποιου, το ποσό της κατάθεσης θα κρατηθεί ως αποθεματικό. Το αρχικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων θα παραμείνει στον τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Δεν θα μπορέσετε ποτέ να δανειστείτε χρήματα εκτός και αν προσφέρετε κάποιο είδος επιλογής εγγύησης. Υπάρχουν πολλές εταιρείες private equity που χρησιμοποιούν κεφάλαια άλλων για να χρηματοδοτήσουν τις ιδέες τους, όπως η ιδέα σας να ανοίξετε μια τράπεζα, για να ξεκινήσουν την επιχείρηση και να παρέχουν περισσότερες επιλογές στους πελάτες.

   Κάντε τις απαραίτητες συνδέσεις.Συνεργαστείτε τόσο με εταιρείες μεταφοράς χρημάτων (παρέχοντας υπηρεσίες κράτησης αυτοκινήτου) όσο και με οποιαδήποτε κυβερνητικά όργανα που σχετίζονται με την κυβέρνηση. Κυβέρνηση και Τράπεζες πάνε χέρι-χέρι, ωστόσο, κανείς δεν θέλει να χάσει ένα χέρι, άρα δεν πρέπει να υπάρξουν δωροδοκίες. Εάν πιστεύετε ότι οι δωροδοκίες δεν θα αποφευχθούν στην περιοχή σας, συμβουλευτείτε άλλες επιχειρήσεις στην περιοχή σας σχετικά με το τι έχει δοκιμαστεί σε παρόμοια κατάσταση και πώς μπορεί να έχουν αποφύγει ή ελαχιστοποιήσει τη δωροδοκία.

   Αγοράστε χώρο.Βεβαιωθείτε ότι αυτή η περιοχή είναι επαρκής για:

   • Τουλάχιστον τρία προσωπικά τραπεζικά γκισέ (για άνοιγμα νέων λογαριασμών για πελάτες)
   • Αίθουσα αναμονής
   • Ένα εκδοτήριο εισιτηρίων, τόσο το κεντρικό (βρίσκεται σε εσωτερικό χώρο) όσο και ένα που προορίζεται για τους αυτοκινητιστές, όπου μπορούσαν να πάνε με τις καθημερινές τους ερωτήσεις.
   • Χρηματοκιβώτια διαθέσιμα κυρίως σε ταμίες και πελάτες που χρησιμοποιούν θυρίδες ασφαλείας ή ξεχωριστά χρηματοκιβώτια για να είναι προσβάσιμα σε πελάτες που χρησιμοποιούν τη θυρίδα ασφαλείας για να αποθηκεύουν τα πιο ανεκτίμητα αντικείμενα τους. Τα χρηματοκιβώτια πρέπει να βρίσκονται πολύ μέσα στις εγκαταστάσεις και όχι δίπλα στην μπροστινή πόρτα.
   • ΑΤΜ που βρίσκεται μέσα (σε εσωτερικούς χώρους ή ανάμεσα στις πόρτες εισόδου) και έξω (για όσους οδηγούν στην επικράτειά σας)
   • Θέση ασφαλείας

2. Θέστε τους κανόνες.Αποφασίστε ποιους τύπους προϊόντων θα προσφέρετε αρχικά. Εάν θέλετε να αναπτυχθείτε ως τράπεζα που εξυπηρετεί κυρίως τους κατοίκους της κοινότητάς σας, προσφέρετε τους ακόλουθους τύπους προϊόντων:

   • Ελέγξτε τα βιβλία
   • Λογαριασμοί ταμιευτηρίου
   • Στεγαστικών δανείων
   • Δάνεια Μικρών Επιχειρήσεων
   • Επενδύσεις
   • Καταθέσεις και άλλα βραχυπρόθεσμα/μακροπρόθεσμα είδη αποταμίευσης

3. Αν θέλετε να γίνετε μια μεγαλύτερη βιομηχανική τράπεζα, θα χρειαστεί να προσθέσετε στα παραπάνω προϊόντα

   • Διαχείριση προσωπικών περιουσιακών στοιχείων και επενδύσεων
   • Εμπορικά δάνεια (μικρά (λιγότερο από 38 εκατομμύρια ρούβλια), μεσαία (από 38 έως 190 εκατομμύρια ρούβλια) και μεγάλα (πάνω από 190 εκατομμύρια ρούβλια)
   • Εμπορικές καταθέσεις όψεως
   • Διεθνής τραπεζική
   • Τραπεζικές εργασίες για ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς (π.χ. βιομηχανία υγείας, μουσική βιομηχανία κ.λπ.)

4. Παρακολουθήστε τις ταμειακές ροές σας.Έτσι, τώρα έχετε μια σταθερή ροή νέων πελατών που θέλουν να ανταλλάξουν, απευθείας ή μέσω απευθείας κατάθεσης, χρήματα για μετρητά σε έναν λογαριασμό κατάθεσης όψεως (DDA). Αυτό θα μπορούσε να είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ένα βιβλιάριο επιταγών και θα είναι ένα σημαντικό πρώτο βήμα για να κάνετε τη διαφορά στην περιοχή σας. Διατηρείτε πάντα το 10-20% όλων των χρημάτων που έχετε ως προστασία σε περίπτωση που συμβεί το χειρότερο. Στη συνέχεια, δείτε παρακάτω:

   Παρακολούθηση κινδύνων.Προσλάβετε τους καλύτερους ανθρώπους που ξέρουν πώς να αξιολογούν τους κινδύνους και να εφαρμόζουν πολιτικές και διαδικασίες που θα διασφαλίσουν ότι οι υπάλληλοί σας κατανοούν τους πιθανούς κινδύνους αδιαφανών σχεδίων, απάτης και εσφαλμένων αποφάσεων.

   Επενδύστε στην περιοχή σας.Μια αυξανόμενη ροή χρημάτων σημαίνει ότι δαπανώνται περισσότερα χρήματα. Οι πελάτες σας εξαρτώνται από εσάς για να λάβετε αποφάσεις σχετικά με το πότε θα δανειστούν χρήματα για την κατασκευή ενός νέου νοσοκομείου και πότε θα επενδύσουν σε επενδύσεις ανάπτυξης. Ο κίνδυνος είναι πάντα ένας παράγοντας, αλλά η γνώση του ορίου κινδύνου είναι μέρος του παιχνιδιού.

   Κάντε όσο το δυνατόν λιγότερες συναντήσεις.Ως επιτυχημένος διευθυντής, θα παρατηρήσετε ότι ο συνεχής αυστηρός έλεγχος των εργαζομένων δεν λειτουργεί πάντα καλά. Περιορίστε τις συναντήσεις στο ελάχιστο, αλλά πραγματοποιήστε επιτόπιους ελέγχους. Πραγματοποιήστε συναντήσεις πριν ανοίξει η τράπεζα για να βεβαιωθείτε ότι ικανοποιούνται όλες οι ανάγκες των πελατών.

5. Βάλτε πρώτα τις ανάγκες των πελατών.Η ηλεκτρονική τραπεζική αποτελεί πλέον βασική επιλογή για πολλούς πελάτες τραπεζών. Εάν δεν σκοπεύετε να εισάγετε αυτήν την επιλογή, δεν θα πετύχετε στην επιχείρησή σας. Επιπλέον, παρέχετε εκπαίδευση σε όλους τους ταμίες σας, καθώς και στην ομάδα εξυπηρέτησης πελατών και σε όλους τους υπαλλήλους που αντιμετωπίζουν πελάτες, με στόχο να τους ενσταλάξουν το αίσθημα σεβασμού για τον πελάτη και να δώσουν προτεραιότητα στις ανάγκες του. Είναι πολύ εύκολο να τηρείτε αυτούς τους κανόνες κάθε μέρα. Ζητήστε από τους υπαλλήλους σας να χαμογελάσουν και να κάνουν τους πελάτες να νιώθουν ότι θα μπορούσαν να είναι οι καλύτεροι φίλοι. Ένα θερμό καλωσόρισμα έχει ισχυρό αντίκτυπο στη δημιουργία αφοσίωσης των πελατών. Να είστε γρήγοροι, αλλά ποτέ μην βιάζετε την τραπεζική διαδικασία.

   • Κάντε τακτική πρακτική για τους υπαλλήλους σας να επισκέπτονται σχολεία δευτεροβάθμιας και πρωτοβάθμιας εκπαίδευσης για να διδάξουν στις μελλοντικές γενιές τη σημασία της αποταμίευσης και της επένδυσης.
   • Προσπαθήστε να συμμετάσχετε στην ομάδα των τραπεζών των οποίων οι δραστηριότητες παρακολουθούνται από μια περιφερειακή εποπτική αρχή. Η συμμετοχή σε αυτήν την ομάδα θα λειτουργήσει για εσάς. Η διεξαγωγή ελέγχων είναι μια σημαντική διαδικασία μέσω της οποίας κερδίζετε την εμπιστοσύνη του νομού για να επενδύσει σε εσάς.
   • Σκεφτείτε σφαιρικά. Εάν κάνετε δημόσια την εταιρεία σας, συγκεντρώνετε περισσότερα χρήματα καθώς τα ενδιαφερόμενα μέρη θέλουν να πάρουν μερίδιο στην επιχείρησή σας.
   • Οργανώστε το διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας. Οι σημαντικές αποφάσεις λαμβάνονται καλύτερα σε μια συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου και όχι μόνες τους. Θα διατηρήσετε το πλειοψηφικό μερίδιο της τράπεζάς σας, αλλά και άλλα θα επενδυθούν στην επιτυχία της επιχείρησής σας.

* Οι υπολογισμοί χρησιμοποιούν μέσα δεδομένα για τη Ρωσία

Ο τραπεζικός τομέας διακρίνεται για την πολυπλοκότητά του και, παρόλο που είναι ένας πολύ κερδοφόρος τομέας, λίγοι άνθρωποι μπορούν να ασχοληθούν με την επιχειρηματικότητα εδώ. Οι κύριοι περιορισμοί είναι η σημαντική εμπειρία και γνώση και οι πολύ μεγάλες επενδύσεις.

Υπάρχουν, ωστόσο, ορισμένοι πιστωτικοί οργανισμοί που δεν είναι τράπεζες και η εκκίνησή τους απαιτεί πολύ λιγότερη προσπάθεια και χρήματα, αλλά μια πλήρης τράπεζα μπορεί να ανοίξει στις περισσότερες περιπτώσεις μόνο από μια ομάδα ειδικών που δεν περιορίζονται από τον προϋπολογισμό. Οι ιδιαιτερότητες της ρωσικής νομοθεσίας σημαίνουν ότι σήμερα είναι πολύ πιο εύκολο και πιο γρήγορο να αγοράσετε μια έτοιμη και λειτουργική τράπεζα παρά να ανοίξετε μια νέα και να αποκτήσετε όλες τις άδειες για αυτήν.

Τάσεις προϊόντος 2019

Χιλιάδες ιδέες για να κερδίσετε γρήγορα χρήματα. Όλη η παγκόσμια εμπειρία είναι στην τσέπη σας..

Ωστόσο, αυτό δεν σταματά ορισμένους επιχειρηματίες και μερικές φορές το άνοιγμα της δικής τους τράπεζας είναι απλώς απαραίτητο, επειδή γίνεται ένας θυγατρικός οργανισμός που βοηθά στην εξυπηρέτηση της κύριας επιχείρησης. Είναι κερδοφόρο να επενδύεις ​​χρήματα σε τράπεζες· η περίοδος απόσβεσης είναι κατά μέσο όρο 5 χρόνια, κάτι που είναι πολύ καλός δείκτης για ένα τόσο μεγάλης κλίμακας έργο. Σε κάθε περίπτωση, είναι δυνατό να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα στη Ρωσία σήμερα. Είναι όμως απαραίτητο;...

Ο ανταγωνισμός σε αυτόν τον τομέα είναι πράγματι πολύ ισχυρός· σήμερα υπάρχουν πολλές μεγάλες τράπεζες, καθώς και πολλές μικρότερες, επομένως ο πληθυσμός δεν αντιμετωπίζει έλλειψη τραπεζικών υπηρεσιών. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζών που παρέχουν εντελώς διαφορετικές υπηρεσίες και οι πιο συνηθισμένες είναι αυτές που συνεργάζονται μόνο με ιδιώτες και τους προσφέρουν όλο το φάσμα των δυνατών υπηρεσιών. Ταυτόχρονα, χρειαζόμαστε επίσης εκείνες τις τράπεζες που ασχολούνται με ορισμένες άλλες λειτουργίες, έτσι ώστε ένας αρχάριος επιχειρηματίας να μπορεί να επιλέξει μια κατεύθυνση που αντικατοπτρίζει πλήρως τις φιλοδοξίες και τις φιλοδοξίες του.

Συνηθίζεται να διακρίνουμε δύο ή τρεις κατηγορίες τραπεζών, αλλά μια τέτοια διάκριση αφορά μόνο τις ιδιωτικές εμπορικές τράπεζες· η κεντρική τράπεζα ασχολείται όχι μόνο με την παροχή τραπεζικών υπηρεσιών, αλλά και με τη ρύθμιση του τραπεζικού τομέα γενικότερα. Οι καθολικές τράπεζες είναι αυτές που αποτελούν την πλειοψηφία· εργάζονται προς όλες τις κατευθύνσεις· οι επενδυτικές τράπεζες έχουν επιλέξει να επενδύουν χρήματα σε πολλά υποσχόμενους τομείς ανθρώπινης δραστηριότητας ως κύρια δραστηριότητα· τις περισσότερες φορές επενδύουν σε τίτλους. Υπάρχουν επίσης ταμιευτήρια που δημιουργήθηκαν για να προσελκύσουν δωρεάν κεφάλαια από τον πληθυσμό και τα νομικά πρόσωπα. Επίσης, η διαίρεση μπορεί να γίνει με κάποια άλλα κριτήρια, για παράδειγμα, υπάρχουν τραπεζικές δομές που ασχολούνται μόνο με δανεισμό. Δεν πρέπει να ξεχνάμε τις διατραπεζικές δομές που δημιουργούνται με σκοπό τη συνεργασία με πολλά πιστωτικά ιδρύματα για την απλοποίηση της αλληλεπίδρασής τους. Από νομική άποψη, η τράπεζα πρέπει να λάβει άδεια, η οποία θα παρέχει εξαντλητικό κατάλογο των εργασιών που έχουν πραγματοποιηθεί και μπορεί να αλλάζει μόνο μία φορά κάθε δύο χρόνια. Με αυτόν τον τρόπο, είναι δυνατό να βρεθεί μια θέση στην οποία υπάρχει κάποια έλλειψη συμμετεχόντων και να την γεμίσει, βοηθώντας στη λειτουργία ολόκληρου αυτού του πολύπλοκου συστήματος.

Αρχικά, πραγματοποιείται η εγγραφή μιας επιχειρηματικής οντότητας. Συνήθως, οι τράπεζες ανοίγουν ως μετοχικές εταιρείες (ανοιχτές ή κλειστές, δεν υπάρχουν περιορισμοί σε αυτό το θέμα από το νόμο). Οι δραστηριότητες της τράπεζας εμπίπτουν σε έναν ή περισσότερους ορισμούς στον ταξινομητή (OKPD 2) 64 Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, εκτός από τις ασφαλιστικές και συνταξιοδοτικές υπηρεσίες. Μετά την εγγραφή, πρέπει να στείλετε πληροφορίες σχετικά με την τράπεζα και το όνομά της στην Κύρια Περιφερειακή Διοίκηση της περιοχής σας· χωρίς να συντονίσετε το ζήτημα με αυτό το τμήμα, δεν υπάρχει λόγος να κάνετε περαιτέρω αίτηση για άδεια. Ήδη σε αυτό το στάδιο είναι απαραίτητο να υπάρχει επαρκές εγκεκριμένο κεφάλαιο για πληρωμή· η GTU ελέγχει την ικανότητα του επιχειρηματία να διαχειρίζεται τέτοια ποσά.

Ελέγχουν επίσης το οικονομικό ιστορικό της επιχείρησης και ελέγχουν όχι μόνο τον ίδιο τον οργανισμό, αλλά και όλους τους ιδρυτές του. Εάν οι ιδρυτές δεν παρείχαν καμία πληροφορία σχετικά με τις οικονομικές τους συναλλαγές, τότε μπορείτε να πείτε αντίο στην ευκαιρία να αποκτήσετε άδεια στο μέλλον. Τώρα ας δούμε το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου για τράπεζες και διάφορους μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς. Ακριβώς αναφέρεται στο νόμο: «Το ελάχιστο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου μιας πρόσφατα εγγεγραμμένης τράπεζας την ημέρα υποβολής αίτησης για κρατική εγγραφή και έκδοση άδειας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών καθορίζεται στο ποσό των 300 εκατομμυρίων ρούβλια .» Επιπλέον, το ποσό αυτό αυξήθηκε πρόσφατα και προηγουμένως ανερχόταν σε μόλις 180 εκατομμύρια.

Είναι κάπως πιο εύκολο να ανοίξετε άλλους τύπους οργανισμών: «Το ελάχιστο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός νεοεγγραφόμενου μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που υποβάλλει αίτηση για άδεια που παρέχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί πληρωμές για λογαριασμό νομικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων των ανταποκριτριών τραπεζών, για λογαριασμό τους τραπεζικοί λογαριασμοί, την ημέρα υποβολής της αίτησης για κρατική εγγραφή και την έκδοση άδειας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών καθορίζεται στο ποσό των 90 εκατομμυρίων ρούβλια. Το ελάχιστο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός πρόσφατα εγγεγραμμένου μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που υποβάλλει αίτηση για άδεια για μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς που έχουν το δικαίωμα να πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτούς, την ημέρα για την υποβολή αίτησης για κρατική εγγραφή και την έκδοση άδειας για την εκτέλεση τραπεζικών συναλλαγών ορίζεται σε 18 εκατομμύρια ρούβλια. Το ελάχιστο ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου ενός πρόσφατα εγγεγραμμένου μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που δεν υποβάλλει αίτηση για αυτές τις άδειες, την ημέρα υποβολής αίτησης για κρατική εγγραφή και έκδοση άδειας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών, καθορίζεται στο ποσό 18 εκατομμύρια ρούβλια».

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Μετά τον έλεγχο όλων των πληροφοριών στο Κρατικό Πολυτεχνείο, τα δεδομένα μεταφέρονται στην Κεντρική Τράπεζα, όπου ελέγχονται επίσης προσεκτικά και πιθανότατα ο επιχειρηματίας θα κληθεί να επισυνάψει πρόσθετα έγγραφα. Όμως οι δοκιμές δεν τελειώνουν εκεί· στη συνέχεια, τα έγγραφα αποστέλλονται στην Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας, όπου εξετάζεται το ενδεχόμενο εγγραφής νέας εμπορικής τράπεζας. Εάν η απάντηση είναι θετική, τα στοιχεία διαβιβάζονται στη Φορολογική Επιθεώρηση, όπου η νεοσύστατη τράπεζα εγγράφεται στο μητρώο πιστωτικών οργανισμών. Η τράπεζα έχει στη διάθεσή της ένα μήνα για να καταθέσει το εγκεκριμένο κεφάλαιο στον λογαριασμό. Το αρχικό, τυπικό και σε κάθε περίπτωση υποχρεωτικό πακέτο εγγράφων για την εγγραφή τράπεζας:

Δήλωση;

Συστατικά έγγραφα;

Επιχειρηματικό σχέδιο;

Πρακτικά της γενικής συνέλευσης των ιδρυτών.

Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πληρωμή του κρατικού δασμού.

Επικυρωμένα αντίγραφα εγγράφων που επιβεβαιώνουν την κρατική εγγραφή των ιδρυτών.

Ερωτηματολόγια υποψηφίων για τις θέσεις του διευθυντή, του προϊσταμένου λογιστή και των αναπληρωτών τους.

Εκθέσεις ελέγχου σχετικά με την αξιοπιστία των οικονομικών καταστάσεων των ιδρυτών (για νομικά πρόσωπα). έγγραφα που επιβεβαιώνουν τις πηγές προέλευσης των κεφαλαίων που συνεισέφεραν οι ιδρυτές (για ιδιώτες)·

Έγγραφα που είναι απαραίτητα για την κατάρτιση πορίσματος σχετικά με τη συμμόρφωση του πιστωτικού ιδρύματος με τις απαιτήσεις για τη διενέργεια συναλλαγών σε μετρητά·

Αντίγραφο του εγγράφου που εκδόθηκε από την ομοσπονδιακή αντιμονοπωλιακή αρχή και επιβεβαιώνει την ικανοποίηση της αίτησης για συγκατάθεση για τη δημιουργία πιστωτικού οργανισμού.

Τα δικαιολογητικά που απαιτούνται για την εγγραφή της πρώτης έκδοσης μετοχών πιστωτικού ιδρύματος, εφόσον έχει δημιουργηθεί με τη μορφή ανώνυμης εταιρείας.

Πλήρης λίστα ιδρυτών πιστωτικού ιδρύματος σε χαρτί.

Για να απλοποιήσετε σημαντικά την εργασία σας, μπορείτε να επικοινωνήσετε με μια εξειδικευμένη εταιρεία που παρέχει βοήθεια για την απόκτηση αδειών, αλλά οι ειδικοί αυτής της εταιρείας θα απαιτήσουν πολλά χρήματα για τις υπηρεσίες τους και κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί την απόκτηση άδειας: Η Κεντρική Τράπεζα μπορεί να αρνηθεί την εγγραφή και έκδοση άδειας για πολλούς λόγους και σε κάθε περίπτωση θα έχει δίκιο. Επιλέγεται επίσης ο τύπος άδειας· υπάρχουν πολλοί τύποι και ενδέχεται να υπάρχουν περιορισμοί στην ικανότητα εργασίας με νομίσματα και πολύτιμα μέταλλα, συνεργασία με ξένες τράπεζες και άντληση κεφαλαίων από ορισμένες κατηγορίες φυσικών και νομικών προσώπων. Η δυνατότητα συμμετοχής στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων προσδιορίζεται ξεχωριστά.

Οι τρίτες εταιρείες μπορούν να βοηθήσουν στη σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου, τη συλλογή και τη σωστή εκτέλεση όλων των εγγράφων και ίσως κάπως να μειώσουν τον χρόνο αναμονής για απαντήσεις λόγω των εδραιωμένων σχέσεων με τις ρυθμιστικές αρχές, αλλά δεν θα πρέπει να βασίζεστε σε περισσότερα. Από την άλλη, οι άνθρωποι που αποφασίζουν να εγγράψουν την τράπεζά τους είναι σίγουροι ότι αξίζει τον κόπο και ότι θα μπορέσουν να περάσουν όλες τις πολύπλοκες διαδικασίες και να έρθουν σε συμφωνία με όλους τους εκπροσώπους. Αλλά πρέπει να επαναλάβουμε: σήμερα είναι πολύ πιο εύκολο να αγοράσετε μια έτοιμη τράπεζα παρά να εγγράψετε μια νέα. Και μερικές φορές ακόμη φθηνότερα.

Έτοιμες ιδέες για την επιχείρησή σας

Μπορείτε ήδη να καταλάβετε σε αυτό το στάδιο ότι το ελάχιστο ποσό αρχικού κεφαλαίου για να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα είναι περίπου μισό δισεκατομμύριο ρούβλια. Αυτό είναι ίσως το ελάχιστο στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε· συνήθως αρκετά δισεκατομμύρια επενδύονται στο άνοιγμα τραπεζών. Εξάλλου, η τράπεζα δεν πρέπει να λειτουργεί μόνο σε μια πόλη, πρέπει αρχικά να έχει γραφεία αντιπροσωπείας και γραφεία εξυπηρέτησης, πρέπει να διεξάγει μια κανονική εκστρατεία μάρκετινγκ για να προσελκύει πελάτες, σε πολλές περιπτώσεις να αγοράζει ή να νοικιάζει χώρους, καθώς και να πραγματοποιεί επισκευές σε αυτές , αγοράστε τον απαραίτητο εξοπλισμό και προσλάβετε ειδικούς . Η διαδικασία ανοίγματος μιας τράπεζας διαρκεί αρκετούς μήνες στην καλύτερη περίπτωση και η εργασία εκτελείται προς όλες τις κατευθύνσεις ταυτόχρονα. Ταυτόχρονα, σήμερα δεν είναι πάντα σκόπιμο να ανοίξετε μια τράπεζα που προσφέρει τυπικές υπηρεσίες στον πληθυσμό· οι άνθρωποι προτιμούν να γίνονται πελάτες της τράπεζας που έχει τα περισσότερα γραφεία αντιπροσωπείας και εγγυήσεις ασφαλείας.

Πολλοί άνθρωποι θέλουν να γίνουν τραπεζίτες, αλλά μόνο λίγοι μπορούν να αποφασίσουν να ανοίξουν τον δικό τους χρηματοπιστωτικό και πιστωτικό οργανισμό. Αυτό οφείλεται κυρίως στο γεγονός ότι η δημιουργία μιας τόσο σοβαρής επιχείρησης θα απαιτήσει τεράστιες επενδύσεις. Επιπλέον, δεν έχει κάθε επιχειρηματίας που διαθέτει σημαντικό κεφάλαιο κατανοήσει σε βάθος τις περιπλοκές της τραπεζικής και χωρίς την κατάλληλη γνώση και εμπειρία, η διαχείριση δραστηριοτήτων σε αυτόν τον τομέα δεν είναι δυνατή. Επιπλέον, υπάρχει μεγάλος ανταγωνισμός, επομένως θα είναι εξαιρετικά δύσκολο για έναν αρχάριο να εξελιχθεί με επιτυχία και να παραμείνει στη ζωή.

Μεταξύ των παγίδων που θα πρέπει να αντιμετωπίσει ένας νέος οργανισμός στην αρχή, αξίζει να επισημανθούν ορισμένα προβλήματα με την απόκτηση ειδικής άδειας που του επιτρέπει να ασκεί οικονομικές δραστηριότητες. Ας μιλήσουμε για το πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα από την αρχή και για τα χαρακτηριστικά αυτής της επιχείρησης.

Τι σημαίνει να δημιουργήσεις τη δική σου τράπεζα;

Οι τράπεζες είναι ιδρύματα που έχουν τη δυνατότητα να διενεργούν διάφορες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Σε αντίθεση με τους ΜΚΟ, έχουν το δικαίωμα να προσελκύουν και να τοποθετούν κεφάλαια που λαμβάνονται από ιδιώτες και εταιρείες, καθώς και να ανοίγουν κατάλληλους λογαριασμούς. Εάν ένας επιχειρηματίας θέλει να δημιουργήσει μια τράπεζα, πρέπει να έχει τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια στο ενεργητικό του. Αυτό το ποσό ρυθμίζεται από το νόμο (για σύγκριση, για να ανοίξετε έναν μη τραπεζικό πιστωτικό οργανισμό, το εγκεκριμένο κεφάλαιο πρέπει να είναι 90 εκατομμύρια ρούβλια).

Υπάρχουν δύο τρόποι για να ξεκινήσετε τη δική σας χρηματοοικονομική εταιρεία: ένας επιχειρηματίας μπορεί να ανοίξει μια τράπεζα από την αρχή ή να αγοράσει ένα υπάρχον ίδρυμα (συνήθως πωλούνται ως αποτέλεσμα πτώχευσης ή λόγω αλλαγής ιδιοκτήτη). Στην πρώτη περίπτωση, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να αντιμετωπίσει δυσκολίες όπως η ανάγκη για μεγάλες οικονομικές επενδύσεις (είναι απίθανο να είναι δυνατό να περιοριστεί στο ελάχιστο ποσό εγκεκριμένου κεφαλαίου) και μια μακρά περίοδο αναμονής για την έναρξη των αδειών δραστηριότητες.

Ωστόσο, το άνοιγμα της δικής του τράπεζας από το μηδέν θα επιτρέψει σε έναν επιχειρηματία να κερδίσει μια άψογη φήμη στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, καθώς και να δημιουργήσει τη δική του πελατειακή βάση. Εάν αποκτήσετε έναν οργανισμό που ήδη λειτουργεί, ο ιδιοκτήτης θα λάβει πρώτα απ' όλα δωρεάν πρόσβαση στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Επιπλέον, δεν θα υπάρχει ανάγκη εκπαίδευσης προσωπικού από το μηδέν και η τράπεζα θα έχει ήδη εδραιωμένη πελατεία. Ωστόσο, θα πρέπει να θυμόμαστε ότι πίσω από όλα αυτά κρύβεται μια εδραιωμένη φήμη μιας χρηματοπιστωτικής επιχείρησης, υφιστάμενο χρέος και μια σειρά από υποχρεώσεις προς συνεργαζόμενες εταιρείες.

Ποια τράπεζα μπορώ να ανοίξω;

Πριν δημιουργήσετε τη δική σας επιχείρηση, δεν θα ήταν κακό για έναν επιχειρηματία να μάθει για τις υπάρχουσες μορφές τραπεζικών οργανισμών. Ας σημειώσουμε αμέσως ότι οι δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας διαφέρουν θεμελιωδώς από τη λειτουργικότητα των εμπορικών δομών. Ρυθμίζει πλήρως το έργο τους και διασφαλίζει επίσης τη σταθερότητα της κυκλοφορίας των εθνικών κονδυλίων.

Ένας επιχειρηματίας πρέπει να επιλέξει μια συγκεκριμένη μορφή τράπεζας:

• Οικουμενικές τράπεζες. Τέτοιες εμπορικές δομές παρέχουν σε νομικά πρόσωπα και ιδιώτες πελάτες ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών. Αυτό θα μπορούσε να είναι δανεισμός, κάθε είδους πράξεις μεταφοράς χρημάτων, πληρωμή λογαριασμών, αποδοχή χρημάτων για κατάθεση κ.λπ.
• Πιστωτικά ιδρύματα. Τέτοιες επιχειρήσεις ειδικεύονται στην έκδοση δανειακών κεφαλαίων σε πελάτες. Αυτά μπορεί να είναι δάνεια για αγορά κατοικίας, οχημάτων, δίδακτρα, αγορά οικιακών συσκευών κ.λπ. Τα κέρδη των πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελούνται από τόκους που επιστρέφουν οι πελάτες.
• ταμιευτήρια. Οι δραστηριότητές τους βασίζονται στην άντληση κεφαλαίων από ιδιώτες και εταιρείες με τη μορφή καταθέσεων, επί των οποίων συγκεντρώνονται τόκοι για μια ορισμένη χρονική περίοδο. Τα κέρδη των «sberbanks» συνίστανται στην επένδυση χρημάτων σε διάφορα έργα και περιουσιακά στοιχεία.

Έχοντας αποφασίσει για τη μορφή της επιχείρησής του, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να αναπτύξει μια λίστα τραπεζικών υπηρεσιών, στην οποία, στην πραγματικότητα, θα βασιστεί το κέρδος της τράπεζάς του. Η συντριπτική πλειοψηφία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων λαμβάνουν εισόδημα από δραστηριότητες όπως:

• έκδοση δανειακών κεφαλαίων (οποιουδήποτε είδους δανείου).
• εξυπηρέτηση τρεχουσών λογαριασμών πελατών·
• αποδοχή κεφαλαίων για καταθέσεις·
• Υπηρεσίες μεσιτείας·
• συναλλαγές σε μετρητά·
• άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών καρτών (πίστωση, κατάθεση, μισθός, κοινωνική)
• διεξαγωγή συναλλαγών συναλλάγματος·
• εμπορία πολύτιμων μετάλλων.

Εκτός από τις παραπάνω εργασίες, οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα παρέχοντας υπηρεσίες μετρητών σε πελάτες και συμβουλευόμενοι διάφορους οργανισμούς στον τομέα των οικονομικών και περιουσιακών στοιχείων.

Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα από την αρχή;

Ας δούμε τα κύρια στάδια με περισσότερες λεπτομέρειες.

Εγγραφή επιχείρησης

Εάν σχεδιάζουν να ανοίξουν ένα κατάστημα ή να δημιουργήσουν μια μονάδα παραγωγής, οι επιχειρηματίες πρέπει να εγγράψουν την επιχείρησή τους στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία και αυτή η διαδικασία δεν παρουσιάζει ιδιαίτερες δυσκολίες.

Όσον αφορά τη δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού και πιστωτικού οργανισμού, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να αντιμετωπίσει ορισμένες δυσκολίες. Εκτός από την εγγραφή, θα χρειαστεί να αποκτήσετε ειδική άδεια από την Κεντρική Τράπεζα που δίνει το δικαίωμα διενέργειας χρηματικών συναλλαγών. Όπως δείχνει η πρακτική, η εγγραφή μιας επιχείρησης και η απόκτηση αδειών είναι γεμάτη σοβαρές δυσκολίες, επομένως αυτές οι διαδικασίες θα πρέπει να ανατεθούν σε έναν έμπειρο δικηγόρο. Η τράπεζα πρέπει να είναι εγγεγραμμένη ως κλειστή ή ανοιχτή ανώνυμη εταιρεία. Κατά την εγγραφή θα πρέπει να δηλώσετε OKVED. Για το σκοπό αυτό ενδείκνυται ο κωδικός 64 - «Δραστηριότητες παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, εκτός από συνταξιοδοτικές και ασφαλιστικές υπηρεσίες».

Όταν ένας χρηματοοικονομικός οργανισμός είναι εγγεγραμμένος, πρέπει να βρείτε ένα ελκυστικό όνομα για αυτόν. Ο επιχειρηματίας θα πρέπει επίσης να συγκεντρώσει τα ακόλουθα έγγραφα:

• πρακτικά της γενικής συνέλευσης των μετόχων·
• αίτηση από τον ιδιοκτήτη της τράπεζας για άνοιγμα.
• πακέτο συστατικών εγγράφων·
• λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας·
• απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού ·
• το συμπέρασμα της ελεγκτικής εταιρείας σχετικά με την αξιοπιστία των οικονομικών καταστάσεων·
• αντίγραφα εγγράφων σχετικά με την εγγραφή ιδρυτών σε κρατικές υπηρεσίες ·
• κατάλογος συνιδιοκτητών τραπεζών, ερωτηματολόγια υποψηφίων για διευθυντικές θέσεις τραπεζών.
• πιστοποιητικά υπογεγραμμένα από ειδικούς της FAS.

Σπουδαίος:εάν λείπει το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο της επιχείρησης, θα επιστραφούν στον επιχειρηματία τα έγγραφα για το άνοιγμα τράπεζας, αφού προτού τα εξετάσουν, οι υπάλληλοι της διοίκησης ελέγχουν την οικονομική βιωσιμότητα του αιτούντος.

Αφού περάσει τον έλεγχο τεκμηρίωσης, ο επιχειρηματίας θα λάβει γραπτή συγκατάθεση να ανοίξει μια εμπορική τράπεζα. Χωρίς αυτό το έγγραφο είναι αδύνατο να αποκτήσετε άδεια. Είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με το περιφερειακό τμήμα της Εθνικής Τράπεζας με αίτημα έκδοσης της κατάλληλης άδειας.

Επιπλέον, ο επιχειρηματίας θα πρέπει να περάσει από μια πολύπλοκη διαδικασία λήψης συναίνεσης για άνοιγμα χρηματοπιστωτικού και πιστωτικού οργανισμού από την Επιτροπή Εποπτείας Τραπεζών. Δεν παίρνουν όλοι θετικό αποτέλεσμα. Εάν εγκριθεί η δημιουργία μιας νέας εμπορικής τράπεζας, το επόμενο βήμα για τη δημιουργία μιας επιχείρησης θα είναι η εισαγωγή δεδομένων σχετικά με την επιχείρηση στο Μητρώο Πιστωτικών Ενώσεων και Εταιρειών.

Επιλογή χώρων

Το άνοιγμα μιας τράπεζας ξεκινά με τη δημιουργία έδρας. Για να οργανώσετε τις εργασίες του πρώτου τμήματος, θα χρειαστεί να βρείτε έναν κατάλληλο χώρο στο κεντρικό τμήμα της πόλης. Συνιστάται για αυτούς τους σκοπούς να επιλέξετε κτίρια συνολικής επιφάνειας τουλάχιστον 150 m².

Είναι καλύτερα να εντοπίσετε τη μελλοντική τράπεζα με τέτοιο τρόπο ώστε να υπάρχει ένας μεγάλος κόμβος μεταφορών κοντά. Επιπλέον, οι πελάτες θα πρέπει να μπορούν εύκολα να οδηγήσουν μέχρι την κύρια είσοδο και να σταθμεύσουν το αυτοκίνητό τους, για το οποίο συνιστάται η παροχή κατάλληλης περιοχής εκ των προτέρων.

Το κόστος ενός σταθερού κτιρίου στις μεγαλουπόλεις κυμαίνεται μεταξύ 12-17 εκατομμυρίων ρούβλια. Σε μεσαίες και μικρές πόλεις, ένα κατάλληλο κτίριο μπορεί να αγοραστεί για 8 εκατομμύρια. Τα κεντρικά γραφεία θα πρέπει να έχουν τα ακόλουθα τμήματα:

• εταιρική επιχείρηση?
• σχετικά με την εργασία με άτομα·
• εξυπηρέτηση νομικών προσώπων·
• back office?
• ταμειακή μηχανή;
• απόκτηση?
• θησαυροφυλάκιο μετρητών?
• συλλογή;
• αποθήκη.

Το τμήμα οφείλει να διασφαλίζει την αδιάλειπτη λειτουργία των μηχανολογικών συστημάτων (Internet, φωτισμός, ηλεκτρολογικός εξοπλισμός, θέρμανση, τηλεφωνία, εξαερισμός). Η εκτέλεση εργασιών επισκευής με το φινίρισμα των χώρων και την εγκατάσταση επικοινωνιών θα κοστίσει περίπου 1,5 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να οργανωθεί η εργασία πολλών τραπεζικών υποκαταστημάτων στην περιοχή. Για αυτούς θα πρέπει να αναζητήσετε εγκαταστάσεις με επιφάνεια 60 m² ή περισσότερο. Εάν ανοίξετε 2 μικρά υποκαταστήματα, θα χρειαστεί να επενδύσετε περίπου 600 χιλιάδες ρούβλια σε επισκευές.

Αγορά εξοπλισμού

Μετά την αγορά και την ανακαίνιση υποκαταστημάτων, η αγορά εξοπλισμού είναι επίσης ένα σημαντικό στοιχείο κόστους που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου. Στα κεντρικά γραφεία και στα υποκαταστήματα αξίζει να εγκαταστήσετε έπιπλα για πελάτες και εργαζόμενους, καθώς και εξοπλισμό πληροφορικής και επαγγελματικό εξοπλισμό. Ας δούμε ένα δείγμα λίστας εξοπλισμού:

• τραπέζια, καρέκλες, τμηματικά ντουλάπια, καναπέδες, πολυθρόνες.
• χρηματοκιβώτια διαφόρων κατηγοριών προστασίας, εξοπλισμός αποθήκευσης μετρητών.
• Ράφια για αρχεία τραπεζών.
• κρύα ντουλάπια για υπηρεσίες συλλογής.
• Μετρητές τραπεζογραμματίων, τερματικά POS, ανιχνευτές, συσκευαστές.
• συστήματα παρακολούθησης βίντεο, συστήματα συναγερμού, πυρασφάλεια.
• υπολογιστές και εξοπλισμός γραφείου·
• εταιρικά αυτοκίνητα.

Το κατά προσέγγιση κόστος του εξοπλισμού της έδρας και των δύο υποκαταστημάτων θα είναι περίπου 50 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, θα πρέπει να αγοράσετε ΑΤΜ και τερματικά που πρέπει να εγκατασταθούν σε διάφορες επιχειρήσεις της πόλης. Για παράδειγμα, για να εγκαταστήσετε 20 τεμάχια, θα χρειαστεί να ξοδέψετε τουλάχιστον 10 εκατομμύρια. Έτσι, το κόστος αγοράς εξοπλισμού θα είναι τουλάχιστον 60 εκατομμύρια ρούβλια.

Πρόσληψη προσωπικού

Δεδομένου ότι η τράπεζα είναι ένας πολυεπιστημονικός οργανισμός, το έργο της θα απαιτήσει άτομα διαφόρων ειδικοτήτων. Οι διευθυντές, οι προϊστάμενοι τμημάτων και οι εργαζόμενοι στα ταμεία πρέπει να έχουν εξειδικευμένη τριτοβάθμια οικονομική εκπαίδευση. Αυτοί οι υπάλληλοι πρέπει να είναι υπεύθυνοι, να έχουν εμπειρία εργασίας σε άλλες τράπεζες, ικανούς σε διάφορα θέματα που σχετίζονται με τον χρηματοπιστωτικό τομέα, καθώς και να μπορούν να επικοινωνούν άρτια με τους πελάτες. Ένας κατά προσέγγιση κατάλογος ειδικών μπορεί να καταρτιστεί με βάση τον αριθμό των προγραμματισμένων τμημάτων. Αυτά περιλαμβάνουν τα ακόλουθα τμήματα:

• πιστωτικές πράξεις·
• έλεγχος και έλεγχος·
• διαχείριση καταθέσεων·
• Τμήμα Προγραμματισμού και Οικονομικών.
• συλλογή, υλική υποστήριξη.
• συναλλαγές σε μετρητά.

Κάθε τμήμα θα πρέπει να έχει έναν προϊστάμενο από τους πιο έμπειρους τραπεζικούς υπαλλήλους, ο οποίος είναι σε θέση να διασφαλίσει την εκτέλεση των καθηκόντων που ορίζει η διοίκηση και τον έλεγχο των ενεργειών των υφισταμένων. Τα συνολικά έξοδα για μισθούς και μπόνους θα είναι περίπου 1,2 εκατομμύρια ρούβλια το μήνα.

Διεξαγωγή διαφημιστικής καμπάνιας

Ο μέγιστος αριθμός πιθανών πελατών (οργανισμοί και ιδιώτες) θα πρέπει να γνωρίζουν για τη νέα τράπεζα ακόμη και πριν από το άνοιγμα. Για το λόγο αυτό, πρέπει να αναθέσετε την ανάπτυξη στρατηγικών μάρκετινγκ σε μια διαφημιστική εταιρεία. Οι επαγγελματίες θα μπορούν να μελετούν σωστά τις ανάγκες των πελατών, να αναλύουν τους ανταγωνιστές στην αγορά και να αναπτύσσουν στρατηγικές προώθησης, οι οποίες θα τους επιτρέψουν να ξεκινήσουν και να εξελιχθούν με σιγουριά στο μέλλον.

Θα απαιτηθεί εξωτερική σήμανση. Το κόστος επωνυμίας θα είναι περίπου 200 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, συνιστάται να παραγγείλετε μια διαφημιστική καμπάνια που περιλαμβάνει:

• δημοσίευση πληροφοριών σε ιστότοπους της πόλης·
• μετάδοση ανακοινώσεων στα μέσα ενημέρωσης και τους έντυπους εκδοτικούς οίκους·
• διάδοση πληροφοριών σχετικά με την τράπεζα στα μέσα μαζικής μεταφοράς·
• ειδικές εμπορικές προσφορές για εταιρείες και κρατικούς φορείς.

Οι επιχειρηματίες που θέλουν να ανοίξουν τράπεζα θα πρέπει να επικοινωνήσουν με ένα web studio για να αναπτύξουν μια επαγγελματική πύλη πληροφόρησης. Στον ιστότοπο, είναι εξαιρετικά σημαντικό να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με το έργο του χρηματοπιστωτικού οργανισμού, μια λίστα υπηρεσιών για πελάτες, μια φόρμα εγγραφής και χρήσης διαδικτυακής τραπεζικής, καθώς και στοιχεία επικοινωνίας.

Είναι επίσης απαραίτητο να σκεφτείτε όλα τα είδη προωθήσεων και μπόνους για νέους πελάτες και να τοποθετήσετε πληροφορίες σχετικά με αυτό στην τραπεζική πύλη. Δεν θα έβλαπτε να κάνετε τις ίδιες λειτουργίες δημοσιεύοντας πληροφορίες σε θεματικές κοινότητες κοινωνικών δικτύων, όπου ζει ένας τεράστιος αριθμός πιθανών πελατών. Το πρακτορείο που θα αναπτύξει τη στρατηγική μάρκετινγκ της τράπεζας πρέπει να παρέχει ένα πλήρες φάσμα υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένης της προετοιμασίας και της υλοποίησης σχετικών, στοχευμένων και διαδικτυακών.

Αυτή η προσέγγιση για την προώθηση της επιχείρησης θα σας επιτρέψει να προσελκύσετε πολλούς στοχευμένους επισκέπτες (το ίδιο συνιστάται για επιχειρηματίες που θέλουν, για παράδειγμα, ένα τηλεοπτικό κανάλι ή μια εταιρεία μέσων ενημέρωσης). Οι συνολικές κεφαλαιουχικές δαπάνες για την εφαρμογή στρατηγικών μάρκετινγκ θα ανέλθουν σε περισσότερα από 600 χιλιάδες ρούβλια. Στο μέλλον, το μηνιαίο κόστος διαφήμισης θα είναι της τάξης των 150 χιλιάδων.

Επιχειρηματικό σχέδιο τράπεζας

Δεν είναι τόσο δύσκολο να μαντέψει κανείς ότι το άνοιγμα μιας τράπεζας από την αρχή είναι μια πολύ δαπανηρή και χρονοβόρα διαδικασία. Ένας επιχειρηματίας πρέπει να σταθμίσει τις επιλογές του, διαφορετικά η ιδέα της δημιουργίας ενός χρηματοοικονομικού και πιστωτικού οργανισμού μπορεί να μην πραγματοποιηθεί ποτέ. Θα καταρτίσουμε ένα κατά προσέγγιση επιχειρηματικό σχέδιο για την τράπεζα, το οποίο θα μας επιτρέψει να εκτιμήσουμε τον όγκο των δαπανών και το ποσό που απαιτείται για τη συντήρησή του. Οι επενδύσεις κεφαλαίου περιλαμβάνουν:

• Διαθεσιμότητα εγκεκριμένου κεφαλαίου - 300 εκατομμύρια ρούβλια.
• εγγραφή τράπεζας και απόκτηση άδειας - 50 εκατομμύρια ρούβλια.
• αγορά έδρας, ενοικίαση υποκαταστημάτων, ανακαίνιση - 11,18 εκατομμύρια ρούβλια.
• αγορά εξοπλισμού - 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• μάρκετινγκ - 0,6 εκατομμύρια ρούβλια.
• άλλα έξοδα - 20 εκατομμύρια ρούβλια.

Συνολικά, η αρχική επένδυση για τη δημιουργία τράπεζας από το μηδέν θα ανέλθει σε 441,78 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, στους υπολογισμούς πρέπει να περιλαμβάνονται υποχρεωτικές μηνιαίες δαπάνες:

• διαφημιστική καμπάνια - 150 χιλιάδες ρούβλια.
• μισθοί προσωπικού - 1,2 εκατομμύρια ρούβλια.
• λογαριασμοί κοινής ωφέλειας - 150 χιλιάδες ρούβλια.
• έξοδα συντήρησης οχημάτων - 200 χιλιάδες ρούβλια.
• ενοικίαση χώρου για εγκατεστημένα ΑΤΜ – 0,5 εκατομμύρια ρούβλια.
• φόροι - 200 χιλιάδες ρούβλια.

Το συνολικό μηνιαίο κόστος θα είναι 2,4 εκατομμύρια ρούβλια. Εάν υπάρχει έλλειψη κεφαλαίου εκκίνησης, δεν συνιστάται να ανοίξετε ένα μικρό υποκατάστημα τράπεζας με προσωπικό πολλών ατόμων. Μια τέτοια εταιρεία δεν θα είναι σε θέση να ανταγωνιστεί στην αγορά και τα χρήματα που επενδύονται στο έργο πιθανότατα θα χαθούν.

Στην πράξη, το άνοιγμα μιας τράπεζας που θα παρέχει στον πληθυσμό και τις επιχειρήσεις ένα πλήρες φάσμα υπηρεσιών θα απαιτήσει αρκετά δισεκατομμύρια ρούβλια. Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη το υψηλό επίπεδο ανταγωνισμού σε αυτή την αγορά. Οι πελάτες εμπιστεύονται μόνο τις εταιρείες που διαθέτουν μεγάλο αριθμό ΑΤΜ, ανεξάρτητα σημεία εξυπηρέτησης πελατών, καθώς και πολλά υποκαταστήματα σε διάφορες περιοχές της Ρωσίας.

Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι η συντριπτική πλειοψηφία του πληθυσμού χρησιμοποιεί ήδη τις υπηρεσίες ορισμένων τραπεζών, επομένως μπορείτε να προσελκύσετε άτομα και οργανισμούς προσφέροντας ευνοϊκούς όρους συνεργασίας. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν χαμηλά επιτόκια σε δανειακά προϊόντα, καθώς και ευνοϊκά επιτόκια καταθέσεων. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να παρέχεται δωρεάν εξυπηρέτηση πελατών ή να καθοριστούν ελάχιστες τιμές για έναν αριθμό λειτουργιών. Είναι επίσης απαραίτητο να προσελκύσει επαρκή αριθμό ειδικών στην τράπεζα που θα παρέχουν ποιοτικές υπηρεσίες στους ανθρώπους ώστε να μην σπαταλούν τον χρόνο τους περιμένοντας σε ουρές.

Είναι εξαιρετικά σημαντικό να έχετε στο οπλοστάσιό σας υπηρεσίες mobile banking, επειδή πολλοί πελάτες ανταγωνιστών σήμερα τις χρησιμοποιούν με επιτυχία, ανεξάρτητα από την τοποθεσία τους. Αυτό σας επιτρέπει να λαμβάνετε χρήματα στον λογαριασμό σας ή να τα μεταφέρετε στο συντομότερο δυνατό χρόνο χωρίς να χρειάζεται να επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα τράπεζας.

Αποθηκεύστε το άρθρο με 2 κλικ:

Ας σημειώσουμε ότι εάν έχετε πολλά δισεκατομμύρια ρούβλια, είναι πολύ πιθανό να ανοίξετε τη δική σας πλήρη τράπεζα. Ένας επιχειρηματίας πρέπει να είναι προετοιμασμένος για το γεγονός ότι ακόμη και υπό ευνοϊκές συνθήκες και μεγάλο αριθμό πελατών, θα είναι δυνατή η ανάκτηση της επένδυσης όχι νωρίτερα από 7-10 χρόνια.

Σε επαφή με

Ο τραπεζικός κλάδος είναι δελεαστικός, κερδοφόρος και προκλητικός. Προσελκύει επιχειρηματίες γιατί έχει το μεγαλύτερο κεφάλαιο. Για να καταλάβετε πώς να ανοίξετε μια τράπεζα, δεν αρκεί το επιχειρηματικό ταλέντο· η γνώση είναι σημαντική. Χρειάζεστε εμπειρία σε ανώτερες θέσεις σε τράπεζα, μεγάλη εκκίνηση και εγκεκριμένο κεφάλαιο.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, ο τραπεζικός τομέας στη Ρωσία αναπτύσσεται με ταχείς ρυθμούς.Ανοίγουν νέες αγορές, που τονώνουν την ανάπτυξη και την ανάπτυξη των επιχειρήσεων που χρηματοδοτούνται. Οι τράπεζες ανοίγουν από κοινού από τους εταίρους και η περαιτέρω διαχείριση γίνεται από τους μετόχους. Απαιτούνται προσληφθέντες διευθυντές για την άμεση διαχείριση της εργασιακής διαδικασίας. Το άνοιγμα της δικής σας τράπεζας δεν είναι εύκολο· εκτός από κεφάλαια, χρειάζεστε μια ισχυρή ομάδα ειδικών.

Αρκετές υπηρεσίες που παρέχονται:

• καταθέσεις?
• έκδοση δανείων·
• μεταφορά χρημάτων;
• ανταλλαγή συναλλάγματος;
• συλλογή εμπορικών και οικονομικών πόντων·
• εξυπηρέτηση λογαριασμών νομικών και φυσικών προσώπων.

Αλγόριθμος

Εάν κάνετε συνεπή βήματα σύμφωνα με τις οδηγίες, τότε δεν πρέπει να υπάρχουν προβλήματα. Το κύριο πράγμα είναι να ζητήσετε την οικονομική υποστήριξη των εταίρων. Στα πρώτα στάδια, είναι απαραίτητο να αναπτυχθεί μια στρατηγική ανάπτυξης, δανεισμού και προσέλκυσης καταθέσεων. Πρέπει επίσης να καθορίσετε τι είδους ίδρυμα. Χρησιμοποιήστε τις υπηρεσίες ενός δικηγόρου, καθώς αυτός παίζει ρόλο στην εγγραφή και σε όλες τις δραστηριότητες της τράπεζας.

Βήμα προς βήμα βήματα προετοιμασίας:

1. Ανάπτυξη στρατηγικής, επιχειρηματικό σχέδιο.
2. Αναζήτηση κεφαλαίου.
3. Σχηματισμός πακέτου εγγράφων.
4. Διανομή μετοχών.
5. Καθορισμός του είδους της τραπεζικής δραστηριότητας.
6. Καθιέρωση και κατανομή εξουσιών.
7. Υπογραφή συμβάσεων και άλλων εγγράφων.

Πως να το κάνεις?

Για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, πρέπει να έχετε εκκίνηση και εγκεκριμένο κεφάλαιο. Αφού συγκεντρώσετε όλα τα έγγραφα, ο ακριβής κατάλογος των οποίων βρίσκεται στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία και την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πρέπει να προχωρήσετε στη συλλογή εγγράφων. Μετά την υποβολή, η εγγραφή μπορεί να διαρκέσει έως και έξι μήνες. Όλες οι συμφωνίες με τους εταίρους πρέπει να τεκμηριώνονται, καθώς και πόσα χρήματα επενδύει κάθε άτομο. Παρά τη μάλλον στενή αγορά σε αυτόν τον τομέα, εάν προσφέρετε ευνοϊκές συνθήκες σε εταιρικούς πελάτες, η ανάπτυξη θα είναι εγγυημένη.

Κατάλογος εγγράφων που θα χρειαστεί να λάβετε για να ανοίξετε ένα ίδρυμα:

• άδεια από την κεντρική τράπεζα για τραπεζικές δραστηριότητες·
• άδεια από την κεντρική τράπεζα για πράξεις με πολύτιμα μέταλλα·
• άδειες από την τελωνειακή επιτροπή της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• πιστοποιητικό από την κρατική επιθεώρηση ελέγχου δοκιμασιών σχετικά με το γεγονός της εγγραφής του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
• άδεια από την επιτροπή κινητών αξιών.

Ποια είναι η τιμή?

Δεν θα είναι δυνατή η έναρξη μιας επιχείρησης από το μηδέν· εκτός από το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο, 300 εκατομμύρια ρούβλια, χρειάζονται κεφάλαια για το άνοιγμα μιας έδρας. Το πρώτο γραφείο μπορεί να λειτουργήσει και ως υποκατάστημα τράπεζας. Ως εκ τούτου, χρειάζονται κεφάλαια για εξοπλισμό γραφείου. Εκτός από το κόστος εξοπλισμού, επίπλων και τα παρόμοια, αξίζει να συμπεριλάβετε εξοπλισμό ασφαλείας, χρηματοκιβώτια και την ανάπτυξη ενός λογιστικού συστήματος. Θα χρειαστείτε επίσης ένα μεγάλο προσωπικό, έστω και για πρώτη φορά.

Κατά προσέγγιση γενικοί υπολογισμοί:

• εργαζόμενοι - 500.000 ρούβλια (δικηγόροι, οικονομολόγοι, λογιστές, διευθυντές, διευθυντές).
• έδρα - 700.000 (συσκευές, έπιπλα, χρηματοκιβώτια).
• υποκατάστημα τράπεζας – 400.000 (Εξοπλισμός, χρηματοκιβώτια, ταμειακές μηχανές, έπιπλα).
• γραφειοκρατία – 300.000 (άδειες, άδειες).
• απαιτούμενο κεφάλαιο – 300.000.000 (Πρέπει να είναι τεκμηριωμένο).

Σύνολο: 301.900.000 ρούβλια.

Γκαλερί "Γραφείο τράπεζας από μέσα"

Πού να ανοίξει;

Όπως προαναφέρθηκε, εάν απαιτηθεί η απαραίτητη εξοικονόμηση, το κεντρικό γραφείο και το υποκατάστημα τράπεζας μπορούν να συνδυαστούν. Αλλά είναι καλύτερο να ανοίξετε αμέσως υποκαταστήματα σε μεγάλες πόλεις της χώρας. Αυτό θα σας επιτρέψει να κλιμακώσετε και να αυξήσετε άμεσα τις πωλήσεις των τραπεζικών προϊόντων.

Παρά την ανάπτυξη και την περιοδική σταθερότητα του τραπεζικού τομέα, ενδέχεται να προκύψουν διάφορες δυσκολίες. Η εύρεση επενδυτών μπορεί να είναι δύσκολη. Προβλήματα μπορεί να προκύψουν σε οποιοδήποτε στάδιο της γραφειοκρατίας ή κατά την εργασία με εργολάβους.