Предприемачество. Разходи. Източници на финансиране на бизнеса. Източници на бизнес финансиране Примери за източници на бизнес финансиране

Никое предприятие не може да съществува без финансови инвестиции. Без значение дали даден бизнес проект е в началото на изпълнението или вече съществува от няколко години, неговият собственик е изправен пред трудна задача - постоянно да търси и намира източници на финансиране на бизнеса.

Основни видове източници на финансиране на бизнеса

Финансите са общата сума на средствата, които осигуряват всички дейности на компанията: от платежоспособността до доставчиците и лизингодателите в настоящето до възможността за разширяване на обхвата на интересите в бъдеще.

За съжаление, от време на време могат възникват причини, които възпрепятстват гладкото и непрекъснато функциониране на предприятието.Сред тях може да са:

• средствата от продажбата на продуктите пристигат по-късно от времето за изплащане на дълговите задължения,
• инфлацията обезценява получения доход, така че е невъзможно да се закупят суровини за производството на следващата партида стоки,
• разширяване на фирмата или откриване на клон.

Във всички горепосочени ситуации компанията трябва да търси вътрешни и външни източници на финансиране.

Източник на финансиране е донорски ресурс, който осигурява постоянен или временен приток на материални и нематериални средства. Колкото по-стабилен е бизнесът на една компания, толкова по-висока е нейната ликвидност на икономическия пазар, така че основното главоболие за един предприемач е намирането на най-добрия източник на финансиране.

Видове източници на финансиране:

• интериор,
• външен,
• смесен.

Финансовите анализатори настояват на идеята, че първичните източници трябва да се коренят в няколко различни ресурса, тъй като всеки от тях има свои собствени характеристики.

Вътрешни източници

Вътрешните източници на финансиране са съвкупността от всички собствени материални и нематериални ресурси на организацията, получени в резултат на работата на компанията. Те се изразяват не само в пари, но и в интелектуални, технически и иновативни ресурси.

Вътрешните източници на финансиране на бизнеса включват:

• доход в паричен еквивалент,
• амортизационни отчисления,
• издадени заеми,
• задържане на заплати,
• факторинг,
• продажба на активи,
• резервна печалба,
• преразпределение на средства.

Приходи в пари

Печалба от продажба на стоки или услугипринадлежи на собствениците на фирмата. Някои от тях се изплащат като законни дивиденти на учредителите, а други отиват за осигуряване на функционирането на компанията в бъдеще (закупуване на суровини, заплащане на труд, сметки за комунални услуги и данъци). Напълно подходящ като източник.

Амортизационни отчисления

Това е името на определена сума, заделена в резерв в случай на повреда или износване на оборудването. Трябва да е достатъчно за закупуване на ново оборудване без риск от навлизане в други източници и активи.Могат да се използват като инвестиция в нова идея.

Вътрешни източници на финансиране на бизнеса

Издадени заеми

Тези средства, които са били издадени на клиенти на кредитна основа.При необходимост те могат да бъдат заявени.

Удръжка от заплата

Служителят има право да получи заплащане за извършената работа. Ако обаче трябва да инвестирате допълнително в нов проект, Можете да се въздържате от плащане за месец или два, като предварително сте се съгласили с персонала.Този метод е изпълнен с голям риск, тъй като увеличава дълга на компанията и провокира работниците да стачкуват.

Факторинг

Възможност за отлагане на плащанията към компанията доставчик, като обещаете да платите всичко с лихва по-късно.

Продажба на активи

Актив е всеки материален или нематериален ресурс, който има своя собствена цена. Ако дадено предприятие или неговите участници имат неизползвани активи, като земя или складова площ, тогава те могат да бъдат продадени и приходите да бъдат инвестирани в нов, обещаващ проект.

Резервна печалба

Пари, които се заделят в резерв в случай на неочаквани разходи или за отстраняване на последиците от непреодолима сила и природни бедствия.

Преразпределение на средства

Ще помогне, ако организацията е ангажирана едновременно в няколко области. Необходимо е да се определи най-продуктивният и да се прехвърлят финанси към него от други, по-малко ефективни.

Вътрешното финансиране е за предпочитане, тъй като не предполага външна намеса с последваща частична или дори пълна загуба на основен контрол върху дейността на предприятието.

Външни източници

Външните източници на финансиране са използването на финансови ресурси, получени отвън, за продължаване на дейността на дружеството.

В зависимост от вида и продължителността външното финансиране може да бъде привлечено (от инвеститори и държава) и заемно (кредитни фирми, физически и юридически лица).

Примери за външни източници на финансиране:

• заеми,
• лизинг,
• овърдрафт,
• облигации,
• търговски заеми,
• дялово финансиране,
• сливане с друга организация,
• продажба на акции,
• държавно спонсорство.

Видове външни източници на финансиране на бизнеса

Заеми

Заемът е най-разпространеният начин да получите пари за развитие, защото можете не само да го получите бързо, но и да изберете най-подходящата програма. В допълнение, кредитирането е достъпно за повечето собственици на бизнес.

Има два основни вида заеми:

• търговски (предоставя се от фирмата доставчик под формата на разсрочено плащане),
• финансов (всъщност паричен заем от финансови организации).

Заемът се издава срещу оборотния капитал или имуществото на компанията. Сумата му не може да надвишава 1 милиард рубли, които компанията трябва да върне в рамките на 3 години.

Лизинг

Лизингът се счита за един от видовете кредитиране. Той се различава от обикновения заем по това, че една организация може да наеме машини или оборудване и, извършвайки дейността си с тяхна помощ, постепенно да изплати цялата сума на законния собственик. С други думи, това е план на пълни вноски.

Чрез лизинг е възможно да се наемат:

• цялото предприятие
• парцел земя
• строителство,
• транспорт,
• технология,
• недвижим имот.

По правило лизинговите компании приспособяват и предоставят най-благоприятните условия на кредитополучателя: не изискват обезпечение, не начисляват лихва и изготвят индивидуален график за плащане.

Регистрацията на лизинг е много по-бърза от заема поради липсата на необходимост от предоставяне на голям брой документи.

Овърдрафт

Овърдрафтът е форма на банково кредитиране, когато основната сметка на компанията е свързана с кредитна сметка. Максималната сума е 50% от месечния паричен оборот на самата фирма.

По този начин банката се превръща в невидим финансов партньор, който винаги е наясно с търговската ситуация: ако една организация се нуждае от инвестиции за някакви нужди, средствата от банката автоматично се прехвърлят по нейната сметка. Но ако до края на договорения период издадените пари не бъдат върнати на банковата институция, се начислява лихва.

Облигации

Облигациите означават заем с лихвен процент, издаден от инвеститор.

По отношение на времето облигациите могат да бъдат дългосрочни (от 7 години), средносрочни (до 7 години) и краткосрочни (до 2 години).

Има две опции за облигации:

• купон (заемът се изплаща с равнопроцентна разбивка за 2, 3 или 4 пъти през годината),
• отстъпка (заемът се изплаща няколко пъти през годината, но лихвеният процент може да варира от време на време).

Търговски заеми

Този метод на външно финансиране е подходящ, ако предприятията, които си сътрудничат помежду си, са съгласни да получат плащане в натура, стоки или услуги, т.е. обмен на продукта на производство.

Лизингът като форма на външно финансиране

Дялово финансиране

Такъв източник предполага привличане на нов член, инвеститор в учредителите,който чрез инвестиране на средствата си в уставния капитал ще разшири или стабилизира финансовите възможности на дружеството.

Сливане

Ако е необходимо, можете да намерите друга компания със същите финансови проблеми и да обедините компаниите. С икономии от мащаба партньорските организации могат да намерят по-печеливш източник.как? За да изтегли същия кредит, фирмата трябва да е лицензирана и колкото по-голяма е тя, толкова по-вероятно е процедурата за получаване на лиценз да бъде успешна.

Продажба на акции

Като продадете дори малък брой акции на компанията, можете значително да попълните бюджета си.Има и шанс едри капиталисти, които са готови да инвестират в производството, да се заинтересуват от компанията. Но трябва да сте готови да споделите контрола: колкото по-голям е потокът от инвестиции отвън, толкова по-голяма част от дела ще трябва да бъде споделена.

Държавно спонсорство

Отделен вид външно финансиране. За разлика от банковия заем, правителственото спонсорство включва безплатен и неотменим паричен заем. Но не е толкова лесно да го получите, защото трябва да отговаряте на един важен критерий - той попада в сферата на интересите на държавните органи.

Има няколко вида държавно финансиране:

• капиталови инвестиции (ако са постоянни, тогава държавата получава контролния пакет акции),
• субсидии (частично спонсорство),
• поръчки (държавата поръчва и купува продукти, осигурявайки на компанията 100% продажби на стоки).

Външното финансиране е свързано с големи рискове и е по-добре да прибягвате до него в случаите, когато не можете сами да се справите с кризата в компанията.

Плюсове и минуси на вътрешни и външни източници на финансиране

Как да изберем източник на финансиране

От правилния избор на източник на финансиране зависи ефективността и печалбата на цялата организация като цяло.На първо място, бизнесменът трябва да провери действията си със следния списък:

1. Дайте точни отговори на следните въпроси: защо е необходимо финансиране? колко пари ще ти трябват? Кога компанията ще може да ги върне?
2. Решете списък с потенциални източници на обезпечение.
3. Започвайки с най-евтините и завършвайки с най-скъпите, създайте йерархия.
4. Изчислете разходите и изплащането на бизнес идеята, за която се търсят източници.
5. Изберете най-оптималния вариант за финансиране.

Възможно е да се разбере до каква степен изборът на източник на финансиране е оправдан само от резултатите от работата,след известно време: ако производителността и оборотът на организацията се увеличиха, тогава всичко беше направено правилно.

Приятен ден на всички, попаднали на тази публикация по средата или в края на работния ден! Днес ще разгледаме такава неосновна, спомагателна тема като основните източници на финансиране на бизнеса. Просто трябва да се задълбочите в тази тема, ако целта ви е да разберете как функционира икономическата система на обществото. Позволете ми да ви напомня, че изучаването на този раздел е предвидено от всички спецификации на дисциплината „Обществени науки“

Източници на финансиране

Бизнесът е накратко предприемаческа дейност, чиято цел е печалба, тоест, грубо казано, правене на пари. Бизнесът започва с първата сделка, когато продавате нещо: продукт или услуга, или нещо друго (кой знае какво ще бъде измислено в бъдеще!).

Всеки бизнес започва с начален капитал. Той може да бъде всичко. Например, един от моите приятели започна бизнес с 10 000 рубли и килер, който нае. Там започнал да поправя компютри. Това се случва, ако нямате богати роднини, които могат да помогнат с начален капитал.

По този начин първият източник на финансиране на бизнеса е лични спестявания на граждани. Това са парите, които поставяте в чорапите си, в кутията или в касичката си.

Вторият източникБизнес финансирането е инвестиция. Инвеститор може да инвестира във вашата компания, фирма или вас лично, ако вижда потенциал във вашия бизнес. Разбира се, инвеститорът поема и диви рискове. Но затова е инвеститор, за да рискува парите си.

Например, всеки знае историята на Apple, колко филма са направени за Стив Джобс! Самият Стив призова инвеститори да инвестират в неговия стартъп в гаража. В крайна сметка момчетата от Силиконовата долина имаха късмет и инвестираха пари в тях и бяха прави.

Що се отнася до Русия, в Русия има много инвеститори, но те се страхуват да инвестират пари, предпочитайки чужди офшорни компании и чуждестранни компании.

Третият такъв източникслужат като банкови заеми. Можете да отидете в банка и ако имате добра кредитна история и добре защитите бизнес плана си, тогава те могат да ви дадат солидна сума.

Друг източник могат да бъдат държавни субсидии. Търсите в интернет правителствена организация, която разпределя грантове за предприемачески дейности и тръгвате. Например в нашия Пермски регион Министерството на земеделското развитие даде и изглежда дава субсидии на онези, които са решили да се занимават със земеделие.

Тук свършват основните източници на финансиране и започват неосновните.

Сред тях например можем да подчертаем заеми от частни лица. Например, знаете, че вашият приятел има пари. Идваш при него и му казваш да ти ги заеме. И той може да даде. Или може би не. И ако човекът не е ваш приятел, тогава той може да наеме бандити, за да измъкнат дълга ви от вас.

Ясно е, че всичко това са някакви глупости, но има упорити слухове, че те са се върнали. Така че нищо подобно не може да се изключи.

Освен това неосновните източници включват имоти под наем. Е, това е разбираемо, ако вече имате бизнес и той има някаква търговска собственост: служебни автомобили, или апартаменти, или търговски площи.

Нещо друго важно

Има такава задача в Единния държавен изпит по социални науки от втората част на теста, в който се изисква да съставите план по подобна тема. Между другото, сега ще публикувам този план, който начертах със собствените си ръце. Не препоръчвам да го копирате директно, защото ако е публикувано тук, вече не е уникално.

План за втората част:

Тема: Основни източници на финансиране на бизнеса

1. Концепцията за източник на финансиране на бизнеса.
2. Вътрешни източници

• Печалба от лизинг на активи на компанията
• Финансови спестявания
• Печалба от продажба на дялове на дружеството

3. Външни източници

• банкови заеми
• Инвестиционни фондове
• Държавно финансиране: например чрез система за безвъзмездни средства

4. Финансирането на бизнеса като условие за успешното му функциониране

5. Бизнес планирането като условие за финансиране на бизнеса

Мисля, че схващате идеята по тази тема! Споделете статията в социалните мрежи и се присъединете към нашата група VKontakte.

Поздрави, Андрей Пучков

Развитието на технологиите принуждава все повече хора да мислят за собствен бизнес, тъй като работните места стават все по-малко всеки ден, дори специалистите и професионалистите се заменят с роботи. Основните въпроси при започване на бизнес са: идеята и средствата за стартиране. Как и къде можете да наберете капитал е описано в тази статия. При избора на метод на финансиране е препоръчително да се обърнете към доверени източници и доверени инвеститори.

В съвременния свят хората са постоянно заобиколени от различни видове бизнес. Повечето от тях са създадени от най-простите хора, които са имали идея. Изпълнението му може да отнеме много време. Понякога един полезен проект бързо се превръща в печеливш бизнес. Един икономист веднъж каза: „Търсите бизнес идея? Намерете нещо в средата, което не ви подхожда. Така се появиха сухи тоалетни по улиците, кафенета с възможност за вкъщи и много други.

Видове бизнес

С навлизането на новите технологии и нарастващите нужди на хората от комфорт и лукс, броят на видовете бизнес също нараства. Списъкът с области и направления може да бъде безкраен, но нека се съсредоточим върху основните:

• автобизнес;
• туризъм и транспорт;
• търговия на едро и дребно;
• ремонтни и строителни дейности;
• Селско стопанство;
• развлечения и хобита;
• образование;
• красота и здраве и други.

Много от тях вече са преминали частично или изцяло към онлайн платформата. Когато избирате посока, трябва да се ръководите не само от рентабилността, но и от личния интерес. Човек трябва да има искрен интерес към бизнеса, да бъде страстен за него и да се стреми да изведе предприятието на качествено ново ниво по отношение на рентабилност и перспективи за развитие.

Цената за стартиране на бизнес зависи не само от посоката, но и от формата на предприемачество. В някои ситуации е достатъчна само малка сума, за да регистрирате бизнес; можете да използвате или собствения си апартамент, или гараж като офис, а личните мобилни устройства ще станат инструменти за развитие. Тази опция е особено разпространена сред фрийлансърите и хората, участващи в интернет проекти.

Разходи за регистрация на фирма:

• Индивидуален предприемач - осемстотин рубли, плюс заплащане за копиране на материали;
• LLC - четири хиляди рубли, в допълнение към това са необходими минимум десет хиляди от уставния капитал (данни за 2018 г.).

Що се отнася до инвестициите в ново предприятие, те могат да бъдат много различни, тъй като се състоят от цени за оборудване, наем на помещения, ако е необходимо, броят на персонала, който ще трябва да плаща заплати и други неща. Така че колко пари са ви необходими, за да отворите собствен бизнес, не е еднозначен въпрос, тъй като зависи от много фактори.

Изготвяне на бизнес план за проекта

Това е един от ключовите аспекти при планиране на бъдещи дейности. Изготвянето на проект започва с определяне на целите и времевите рамки за тяхното изпълнение. След това се изчисляват необходимите ресурси в началния етап и периодът на изплащане. Последният параметър е изключително важен при привличането на инвеститори. Хората, които са готови да инвестират парите си в чужд бизнес, на първо място гледат на периода от време, в който ще започнат да получават дивиденти.

Когато изготвяте бизнес план, трябва да се ръководите от следните правила:

1. Своевременно изучавайте бизнес пазара, анализирайте съществуващи компании и потенциални конкуренти.
2. Определете предимствата на вашата компания, които ще ви позволят да станете по-добри от вашите конкуренти. Планът на проекта трябва да отразява всички силни страни.
3. Изяснете силните и слабите страни на проекта, както и начините за преодоляване на недостатъците.
4. Напишете маркетингов план, опишете рекламната кампания в един раздел и методите за привличане на редовни клиенти във втория.
5. Определете какъв е основният проблем, тоест какъв проблем ще реши новият бизнес.

Като част от вашия финансов план си струва да идентифицирате възможни неочаквани загуби и опции за набиране на допълнителни пари. Такова презастраховане ще ви позволи да избегнете проблеми по време на изпълнението.

Днес има много стратегии за развитие на бизнеса; нека да разгледаме най-често срещаните сред тях, които са доказали ефективността си от дълго време.

Основни области на развитие на предприемачеството:

• проникване на пазара – достигане до нови потенциални потребители чрез териториални промени в местоположението, както и пускане на нови продукти;
• развитие на пазара - откриване на нови точки за продажба на стоки и услуги;
• алтернативни канали - избор на нови пътища за продажба, например използване на онлайн платформа;
• развитие на продукта - усъвършенстване на произвежданите стоки и подобряване на качеството на предоставяните услуги чрез привличане на специалисти;
• нови продукти - създаването на нови продукти и услуги позволява не само да се привлекат нови клиенти, но и да се разшири обхватът на потребление на съществуващите потребители.

При избора на стратегия е важно да се съсредоточите върху характеристиките на пазара, възрастовата категория на по-голямата част от потенциалните клиенти, техните интереси и нужди.

Къде да вземем пари - основните форми на източници на финансиране

Въпросът за намирането на пари е особено остър, когато става въпрос за скъпи бизнес проекти, които изискват закупуване на оборудване. За да завършите успешно случая, струва си да съставите подробен и верен план. Откритостта привлича инвеститори. Основните източници на финансиране на бизнеса се делят на външни и вътрешни.

Външен

Основните външни източници на финансиране на бизнеса включват:

Всички външни източници на финансиране са свързани с необходимостта от връщане на средства на трети страни. Инвестирането в стартиращ бизнес е обичайна форма на инвестиция.

Домашни

На първо място, когато търси пари, нов и съществуващ предприемач се обръща към собствените си пари. Основните вътрешни ресурси, използвани за финансиране на бизнеса, включват:

• начален капитал – основна инвестиция в развитие;
• доходи, получени от дейности;
• пари от служители и роднини на бизнесмена.

Капиталът на предприятието се основава на първоначалните инвестиции на учредителите. Разбира се, в двадесет и първи век е възможно да започнеш бизнес без пари, но е много по-лесно, когато имаш собствена натрупана сума, която представлява инвестиционен капитал.

Има няколко възможности за привличане на инвестиции в началния етап на развитие на бизнеса. Всички те са достъпни за начинаещ в областта на бизнеса, но не трябва да се опитвате да ги използвате всички наведнъж. Препоръчително е да изберете няколко основни области и да се съсредоточите върху тях. Стартовият капитал за малък бизнес може да бъде намерен чрез различни методи.

Собствени средства

Най-честият отговор на въпроса: „Защо не отворите собствен бизнес? - Няма пари". Всъщност повечето начинания изискват вливане на финанси. Те представляват инвестиция в стартиращ проект. По-долу ще представим варианти за това къде можете да получите средства отвън, но често е трудно да се справите без собствените си пари.

Като правило, ако човек сам няма достатъчно финанси, той привлича един или повече хора в партньорство. В началния етап, а и впоследствие е по-лесно да правите бизнес като група и разбира се, намирането на определена сума, например, е по-лесно с трима души, отколкото сами.

Препоръчва се незабавно да се разпределят отговорностите между учредителите и принципите за получаване на печалба. Има много разновидности: за някои дивидентите се определят еднакво, за други в съответствие с инвестициите, а за трети - въз основа на обема на свършената работа.

Правителствени субсидии и програма за държавна помощ

Получаването на грантове и други форми на помощ от държавните агенции е дълга процедура, натоварена със събиране на много документи. В повечето случаи властите подкрепят инициативи в отрасли, които са интересни за страната като цяло.

Трудно е да се получи субсидия за предприятие, насочено към откриване на увеселителен парк или кафене. Но ако проектът задоволява някакви социални нужди, за чието изпълнение властите нямат свободни средства, тогава има шанс за получаване на финансова подкрепа.

Когато се свързвате с държавни агенции, трябва внимателно да проучите проекта, да съберете цялата документация, да получите разрешителни и т.н. Разпределението на пари ще се извърши само ако субектът покаже:

• допустимост на дейности, тоест наличие на разрешителни;
• социална значимост - как ще помогне на обществото или определени категории от населението;
• рентабилност - бизнесът няма да се провали;
• лична готовност за поемане на отговорност за всеки резултат.

Характеристики при отпускането на безвъзмездни средства са необходимостта от плащане на данък върху получените пари и постепенното получаване на средства в съответствие с бизнес плана. Държавното финансиране на малкия бизнес е една от приоритетните области в съвременна Русия. Трудността е, че през последните няколко години има бюджетен дефицит.

Рисковият капитал представлява парични инвестиции от инвеститори трети страни, които са фокусирани върху нови проекти и стартиращи фирми. Инвеститорите са готови да поемат рискове, но очакват по-висока възвръщаемост от тези, които финансират стандартни площи.

По този начин рисковите инвеститори като правило инвестират пари в много неочевидни проекти и се възползват от високата доходност на редица от тях.

При привличането на този вид капитал си струва да се подчертае високата доходност на бизнеса в краткосрочен план. Ако това е приемливо за предприятието, което се изпълнява, тогава има голям шанс за привличане на рискови инвеститори.

Частни фондации и бизнес инкубатори

Бизнес инкубаторите са сравнително нова посока в съвременната Руска федерация. Те са организации, които контролират и подкрепят амбициозни предприемачи на всички етапи на развитие.

В повечето случаи тяхната помощ се основава на предоставяне на помещения, правна подкрепа и счетоводни услуги. Предоставянето на финансова помощ не се предоставя в пряка форма, но бизнесменът има възможност да спести в редица области, както и да получи необходимата консултантска подкрепа.

Частни фондове, създадени от бизнесмени и инвеститори, също са вариант за привличане на външен капитал. Основното е, че целите на предприемача и неговата идея са в унисон с ценностите и принципите на организацията. Като цяло е по-лесно да се получи финансиране от частна фондация, отколкото от държавни агенции.

Инвестиции на бизнес ангели

Бизнес ангелът е смесица между рискови инвеститори и инкубатор, тъй като предоставя както финансова, така и консултантска подкрепа на млад предприемач в началото на разработването на проекта.

В някои случаи има опция, когато финансирането се предоставя при условие за разделяне на бизнеса, тоест прехвърляне на част от компанията на ангел. Тази опция често се разглежда от отделни лица, т.е. хора, които сами откриват компания, както и тези, които не са успели да привлекат капитал по друг начин. Например, по едно време компанията Amazon се появи именно благодарение на такива инвеститори; нито една банкова организация не повярва в идеята за компания, чийто създател е най-богатият човек днес. Един бизнес може да бъде финансиран по различни начини, по-специално с подкрепата на други бизнесмени.

Банково кредитиране

Най-често срещаният начин за привличане на външен капитал е дълг от финансова и кредитна организация. Еволюцията на развитието на банковия сектор доведе до факта, че икономическият потенциал на района придоби голяма сила. Много е трудно да се предвиди дали ще бъде получен заем, тъй като банките отчитат много аспекти, а има и човешки фактор.

Когато избирате този метод, се препоръчва да създадете обширен списък с потенциални кредитори и да сте готови да посетите повече от една институция. Издаването на бизнес заеми се извършва от специални хора, които са пазарни анализатори и оценяват перспективите за развитие на определена област, но всички те са хора. По-специално, настроението на конкретен човек определя дали заявлението ще бъде одобрено.

Положителният отговор: дали си струва да се даде заем на клиент, се влияе от фактори като наличието на вече издадени заеми и тяхното изплащане. Най-интересното е, че банките са най-лоялни към тези хора, които са имали или изпитват затруднения да си върнат парите. За банката това е показател, че ще вземат максимален процент от клиента.

Лизингът е спасение за много начинаещи предприемачи, чиято дейност е обременена със закупуване на скъпи инструменти. Закупуването на оборудване е много по-трудно и скъпо от наемането му.

Обикновено лихвеният процент не е много висок, въпреки че зависи от артикула и е много по-лесно да се възстанови месечното плащане, отколкото цената на инструмента. Ярък пример за модерен лизингов бизнес е споделянето на автомобили. Човек, който е наел определен брой автомобили, ги дава под наем всяка минута на всеки, който ги иска. Неговите разходни пера са поддръжката на приложението и поддръжката на машините. Остатъкът от разликата между доходите и лихвите по лизинга отива при него.

Заеми

Кредитите се делят на краткосрочни и дългосрочни. В първия случай говорим за краткосрочно заемане на пари, например за закупуване на ресурси. Предимството на този вид заем са ниските лихвени проценти и липсата на дългосрочна финансова зависимост от кредитора.

Дългосрочните заеми обикновено се предоставят срещу имущество. Същността на такъв дълг е, че в случай на неплащане на заема, заемодателят изземва имуществото на компанията като компенсация за загубени пари. По този начин предоставянето на собственост предоставя повече възможности за предприемача. Ако компанията няма недвижими имоти, тогава обезпечението може да бъде всяко лично имущество, например апартамент или селска къща. Хората също предоставят автомобили и други ценности като обезпечение.

Заемът се предоставя и при наличие на поръчители. Тази опция не е налична във всички банки и в повечето случаи се среща, когато говорим за малки суми.

Платформи за групово финансиране в Руската федерация и в чужбина

Crowdfunding е специализирана платформа, където се набират пари за конкретни цели. Най-често те са със социална насоченост, например подпомагане на жертви на природно бедствие, но има платформи, фокусирани върху развитието на определени бизнес сектори.

По-специално, младите музиканти често събират средства по този начин, за да издадат албум или да запишат видеоклип. Ако човек смята, че неговото начинание ще представлява интерес за големи маси, тогава той може да се обърне към този метод за набиране на средства.

Освен това създаването на платформа не трябва да е насочено само към руски инвеститори. Често хората от други страни активно подкрепят идеи, които са близки до техния дух. Милиарди долари се набират всяка година чрез малки дарения. Основният принцип е доброволното участие, като вноската може да бъде дори минимална. Този метод не трябва да се класифицира като основен, но може да ви позволи да наберете допълнителни средства.

Какви източници на финансиране са полезни за малкия или среден бизнес?

Няма ясен отговор кое финансиране на МСП е най-добре да изберете. Всичко зависи от посоката на предприятието, риска и избраната стратегия.

Предимствата на вътрешните източници на финансиране на бизнеса са, че не е необходимо да се привличат пари от трети страни, но на практика тази опция не винаги е възможна. Необходимостта от намиране на допълнителни средства, като правило, е свързана именно с липсата на вътрешен капитал на компанията.

Когато избирате конкретен външен източник, препоръчително е да изберете заеми с ниска лихва и дълъг срок, ако не сте сигурни, че ще получите доходи скоро. Често са нужни няколко години, за да достигнете рентабилност. С онлайн бизнеса тази ситуация се променя; печалбите могат да бъдат направени почти веднага.

На практика има различни източници на финансиране за малкия бизнес, при избора трябва да се ръководите от изготвения бизнес план. Ако предприемач има възможност да започне бизнес изключително със собствени пари, тогава това е препоръчително действие, тъй като в противен случай той ще трябва да върне средствата без гаранция за успех. Един бизнес може да бъде финансиран по различни начини, като правило предприемачът използва няколко метода. Колкото повече пари са необходими за стартиране или развитие, толкова повече възможности прибягва един предприемач.

Във връзка с

В процеса на анализ на решенията, свързани с капиталовата структура, мениджърите на компанията работят с такива понятия като вътрешни и външни източници на финансиране на предприятието.

Тези категории входящи средства са подходящи за почти всяка организация. В зависимост от обхвата на дейността си, външно финансиране и вътрешно финансиране се използват в различно съотношение. Понякога е достатъчно да се привлекат сравнително малки суми от инвеститори и кредитори, в други случаи лъвският дял от капитала на компанията представлява. Тази статия ще опише основните външни и вътрешни източници на финансиране на бизнеса. Освен това ще бъдат дадени техните характеристики и примери, ще бъдат изтъкнати техните предимства и недостатъци.

Какво е външно финансиране и вътрешно финансиране?

Вътрешното финансиране е самостоятелно осигуряване на всички разходи за развитие на фирма (използвайки собствени приходи). Източници на такъв доход могат да бъдат:

• Нетна печалба, получена в резултат на финансово-стопанска дейност.
• Амортизационни натрупвания.
• Задължения.
• Средства, заделени за плащане на предстоящи разходи.
• Приход, получен за сметка на бъдещ период.

Пример за вътрешно финансиране е инвестирането на получената печалба в закупуване на допълнително оборудване, изграждане на нова сграда, цех или друга сграда.

Външното финансиране включва използването на средства, получени извън компанията.

Те могат да бъдат предоставени от учредители, граждани, държавата, финансови и кредитни организации или нефинансови дружества. Ключът към успешното функциониране на едно предприятие, неговото развитие и конкурентоспособност е правилното и ефективно съчетаване на вътрешни и външни източници на финансиране. Вашето съотношение зависи от сферата на дейност на компанията, нейния размер и стратегически планове.

Видове финансиране

Освен че се разделят на две основни групи, вътрешните и външните източници на финансиране са класифицирани по-подробно.

Вътрешен:

• Заради нетната печалба.
• Продажба на свободни активи.
• Приходи от имот под наем.

• Инвестиционни фондове.
• Заеми (заеми, лизинг, сметки).

На практика най-често се използва смесена система: външно и вътрешно финансиране на бизнеса.

Какво е вътрешно финансиране?

Днес самите компании участват в разпределението на печалбите, чийто размер пряко зависи от това колко рентабилни са бизнес операциите и ефективността на дивидентната политика.

Въз основа на факта, че мениджърите се интересуват от най-рационалното използване на средствата, с които разполагат, те се уверяват, че са взети под внимание най-важните фактори:

• Реализирани са планове за по-нататъшно развитие на компанията.
• Бяха зачетени интересите на собствениците, служителите и инвеститорите.

При успешно разпределение на финансите и разширяване на икономическата дейност на компанията, необходимостта от допълнително финансиране намалява. Това разкрива връзката, която характеризира вътрешните и външните източници на финансиране.

Целта на повечето собственици на компании е желанието да се намалят разходите и да се увеличат печалбите, независимо какъв тип средства ще бъдат използвани.

Положителни и отрицателни аспекти на използването на собствени финансови ресурси

Външното финансиране и вътрешното финансиране, както и тяхната ефективност, се характеризират с това колко удобно и изгодно е за мениджърите да използват тези видове средства.

Безспорните предимства на вътрешното финансиране, разбира се, е липсата на необходимост от заплащане на разходите за набиране на капитал отвън. Също така от голямо значение е способността на собствениците да поддържат контрол върху дейността на компанията.

Сред недостатъците, присъщи на вътрешното финансиране, най-съществен е невъзможността за практическото му приложение. Пример за това е неплатежоспособността Те почти напълно са загубили значението си поради пълното намаляване на амортизационните норми в повечето местни предприятия (в промишления сектор). Техните суми не могат да се използват за закупуване на нови дълготрайни активи. Дори въвеждането на процедура за ускорена амортизация не може да спаси ситуацията, тъй като не може да се приложи към оборудването, което съществува в момента.

Какво се крие под понятието „външни източници на финансиране”?

При липса на собствени средства мениджърите на предприятията са принудени да прибягват до заеми или инвестиционно финансиране.

Наред с очевидните предимства на този подход (възможността за увеличаване на обема на бизнес дейностите или разработване на нови области на пазара), има необходимост от изплащане на заемни средства и изплащане на дивиденти на инвеститорите.

Търсенето на чуждестранни инвеститори често се превръща в „спасителен пояс“ за много предприятия. Въпреки това, тъй като делът на тези инвестиции се увеличава, способността на собствениците на предприятия за контрол значително намалява.

Кредитът и неговата специфика

Заемите като инструмент за външно финансиране стават най-достъпният изход за собствениците на компании, ако вътрешните източници се окажат неплатежоспособни. Външното финансиране на бюджета на компанията трябва да бъде достатъчно за увеличаване на обема на производството, както и за връщане на събраните средства с натрупани лихви и дивиденти.

Заемът е парична сума, която заемодателят предоставя на заемополучателя с условието за връщане на дадените пари и договорен лихвен процент за правото да използва тази услуга.

Характеристики на използването на кредитни средства за финансиране на фирма

Предимства на заемите:

Недостатъци на заема:

• Често заемът се отпуска на компания за кратък период (до три години). Ако стратегията на фирмата е да генерира дългосрочни печалби, натискът върху ливъридж става твърде голям.
• За да получи средства на кредит, компанията трябва да предостави обезпечение, равностойно на желаната сума.
• Понякога условие за кредитиране е изискването на банката за откриване на сметка, което не винаги е изгодно за фирмата.

Както външните, така и вътрешните източници на финансиране на бизнеса трябва да се използват възможно най-рационално и целесъобразно, тъй като от това зависи нивото на рентабилност на предприятието и неговата привлекателност за инвеститорите.

Лизинг: определение, условия и характеристики

Лизингът е комплекс от различни форми на предприемачески техники, които са от полза за лизингодателя и лизингополучателя, тъй като позволяват на първия да разшири границите на своята дейност, а на втория да обнови

Условията на лизинговия договор са по-либерални в сравнение с кредитирането, тъй като позволяват на собственика на бизнеса да разчита на разсрочени плащания и да реализира мащабен проект без големи финансови инвестиции.

Лизингът не засяга баланса на собствените и привлечените средства, т.е. не нарушава съотношението, характеризиращо външното / вътрешното финансиране на предприятието. Поради тази причина това не се превръща в пречка за получаване на заем.

Интересно е, че при закупуване на оборудване при условията на лизингов договор, компанията има право да не го записва в баланса си през целия период на валидност на документа. Така управителят има възможност да спести от данъци, защото активите не се увеличават.

Заключение

Външното финансиране и вътрешното финансиране на предприятията включва използването на собствени приходи или набиране на заемни средства от кредитори, партньори и инвеститори.

За успешната работа на компанията е от голямо значение поддържането на оптималното съотношение на тези видове финансиране, както и рационалното и оправдано изразходване на всякакви ресурси.

Бизнес финансиране- това е предлагането пари (финансови ресурси) или разпределението на пари (финансови ресурси) за нещо.

В случаите, когато финансирането е насочено към получаване на печалба от това предлагане (разпределение), то се превръща в инвестиции(или инвестиционно финансиране). Инвестиционното финансиране, като правило, е насочено към поддържане на имиджа, рейтинга и рентабилността на компанията. В основата си инвестиционният тип финансиране е предназначен да привлече друг вид - търговско финансиране, тоест пряка подкрепа на капитала на дружеството.

В по-широко разбиране на това понятие могат да се разграничат следното: видове финансиране:

• платени (компенсирани) - кредити, заеми, лизинги, заеми;
• безплатни (безвъзмездни) - подарък, дарение, субсидия, дотация, субсидия и др.

Видове източници на финансиране.

Всички източници на финансиране в бизнеса могат да бъдат разделени на външни и вътрешни.

Вътрешен източник се отнася до личната собственост на компанията. Първо, това печалба, тоест разликата между приходите на компанията и себестойността на стоките или разходите. Разграничете брутна печалба(т.е. обща печалба, без данъци) и остатъчен доход(т.е. нетната печалба, оставаща след приспадане на всички разходи). Второ, това е разумно разпределение на резервите. Стоките, закупени или продадени навреме, ви позволяват да реализирате допълнителни печалби.

Има много външни източници на финансиране:

• други компании (партньорският елемент е един от основните в бизнеса);
• акции (продажбата на акции ви позволява да привлечете финансови ресурси извън компанията);
• банки (заемите са най-популярните източници на финансиране);
• стокови кредити (или търговски кредити - вид кредит, който се дава не от банка, а от друга фирма под формата на стоки);
• състояние ( бюджетно финансиранеили държавна поръчка).