ريادة الأعمال. التكاليف. مصادر تمويل الأعمال. مصادر تمويل الأعمال مصادر أمثلة تمويل الأعمال

لا يمكن لأي مؤسسة أن توجد بدون استثمارات مالية. لا يهم ما إذا كان مشروع العمل في بداية التنفيذ أو كان موجودًا بالفعل منذ عدة سنوات، فإن صاحبه يواجه مهمة صعبة - البحث المستمر عن مصادر تمويل الأعمال والعثور عليها.

الأنواع الرئيسية لمصادر تمويل الأعمال

التمويل هو المبلغ الإجمالي للأموال التي تضمن جميع أنشطة الشركة: من الملاءة إلى الموردين والمؤجرين في الوقت الحاضر إلى إمكانية توسيع نطاق المصالح في المستقبل.

لسوء الحظ، من وقت لآخر قد يفعلون ذلك تنشأ أسباب تعيق التشغيل السلس وغير المنقطع للمؤسسة.من بينها قد يكون:

• تصل الأموال الناتجة عن بيع المنتجات في وقت متأخر عن وقت سداد التزامات الديون،
• يؤدي التضخم إلى انخفاض الدخل المستلم بحيث يتعذر شراء المواد الخام لإنتاج الدفعة التالية من البضائع،
• توسيع الشركة أو فتح فرع.

في جميع الحالات المذكورة أعلاه، يتعين على الشركة البحث عن مصادر التمويل الداخلية والخارجية.

مصدر التمويل هو أحد موارد الجهات المانحة التي توفر تدفقًا دائمًا أو مؤقتًا للأموال المادية وغير الملموسة. كلما كان عمل الشركة أكثر استقرارًا، زادت سيولتها في السوق الاقتصادية، وبالتالي فإن الصداع الرئيسي الذي يواجه رجل الأعمال هو العثور على أفضل مصدر للتمويل.

أنواع مصادر التمويل:

• الداخلية,
• خارجي،
• مختلط.

يصر المحللون الماليون على فكرة أن المصادر الأولية يجب أن تكون متجذرة في عدة موارد مختلفة لأن لكل منها خصائصه الخاصة.

المصادر الداخلية

مصادر التمويل الداخلية هي مجموع جميع الموارد الملموسة وغير الملموسة الخاصة بالمنظمة والتي تم الحصول عليها نتيجة لعمل الشركة. ولا يتم التعبير عنها بالمال فحسب، بل أيضًا بالموارد الفكرية والتقنية والابتكارية.

تشمل المصادر الداخلية لتمويل الأعمال ما يلي:

• الدخل بالمعادل النقدي،
• خصومات الاستهلاك,
• القروض الصادرة،
• حجب الأجور،
• التخصيم,
• بيع الأصول،
• الربح الاحتياطي,
• إعادة توزيع الأموال.

الدخل بالمال

الربح من بيع السلع أو الخدماتينتمي إلى أصحاب الشركة. يتم دفع بعضها كأرباح قانونية للمؤسسين، ويذهب البعض الآخر لضمان عمل الشركة في المستقبل (شراء المواد الخام، ودفع العمالة، وفواتير المرافق والضرائب). مناسبة تماما كمصدر.

خصومات الاستهلاك

هذا هو اسم مبلغ معين يتم تخصيصه احتياطيًا في حالة تعطل المعدات أو تآكلها. ينبغي أن يكون كافياً شراء معدات جديدة دون المخاطرة بالوصول إلى مصادر وأصول أخرى.ويمكن استخدامها كاستثمار في فكرة جديدة.

المصادر الداخلية لتمويل الأعمال

القروض الصادرة

تلك الأموال التي تم إصدارها للعملاء على أساس الائتمان.إذا لزم الأمر، يمكن المطالبة بها.

الخصم من المرتب

للموظف الحق في الحصول على أجر مقابل العمل المنجز. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى الاستثمار بشكل إضافي في مشروع جديد، يمكنك الامتناع عن الدفع لمدة شهر أو شهرين، بعد الاتفاق مسبقًا مع الموظفين.وهذا الأسلوب محفوف بمخاطر كبيرة، لأنه يزيد من ديون الشركة ويدفع العمال إلى الإضراب.

التخصيم

إمكانية تأجيل المدفوعات للشركة الموردة من خلال الوعد بدفع كل شيء مع الفوائد لاحقا.

بيع الأصول

الأصل هو أي مورد ملموس أو غير ملموس له سعره الخاص. إذا كان لدى المؤسسة أو المشاركين فيها أصول غير مستخدمة، مثل الأرض أو مساحة المستودعات، فيمكن بيعها واستثمار العائدات في مشروع جديد واعد.

الربح الاحتياطي

الأموال التي يتم وضعها جانباً في الاحتياطي في حالة حدوث نفقات غير متوقعة أو لإزالة عواقب القوة القاهرة والكوارث الطبيعية.

إعادة توزيع الأموال

سيكون من المفيد أن تشارك المنظمة في عدة مجالات في نفس الوقت. من الضروري تحديد الموارد المالية الأكثر إنتاجية ونقلها إليها من مصادر أخرى أقل فعالية.

ويفضل التمويل الداخلي، لأنه لا يعني التدخل الخارجي في الخسارة اللاحقة الجزئية أو حتى الكاملة للسيطرة الرئيسية على أنشطة المؤسسة.

مصادر خارجية

مصادر التمويل الخارجية هي استخدام الموارد المالية الواردة من الخارج لمواصلة أنشطة الشركة.

اعتمادًا على النوع والمدة، يمكن جذب التمويل الخارجي (من المستثمرين والدولة) والاقتراض (شركات الائتمان والأفراد والكيانات القانونية).

أمثلة على مصادر التمويل الخارجية:

• القروض,
• تأجير،
• السحب على المكشوف,
• سندات،
• القروض التجارية،
• تمويل أسهم رأس المال،
• الاندماج مع منظمة أخرى،
• بيع الاسهم,
• رعاية الدولة.

أنواع المصادر الخارجية لتمويل الأعمال

القروض

القرض هو الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على الأموال من أجل التنمية، لأنه لا يمكنك الحصول عليها بسرعة فحسب، بل يمكنك أيضًا اختيار البرنامج الأنسب. بالإضافة إلى ذلك، الإقراض متاح لمعظم أصحاب الأعمال.

هناك نوعان رئيسيان من القروض:

• تجاري (مقدم من الشركة الموردة في شكل دفع مؤجل)،
• مالي (في الواقع قرض نقدي من المنظمات المالية).

يتم إصدار القرض مقابل رأس المال العامل أو ممتلكات الشركة. لا يمكن أن يتجاوز مبلغها مليار روبل، ويجب على الشركة إعادتها خلال 3 سنوات.

تأجير

يعتبر التأجير أحد أنواع الإقراض. وهو يختلف عن القرض العادي حيث يمكن للمنظمة استئجار الآلات أو المعدات، والقيام بأنشطتها بمساعدتهم، ودفع المبلغ بالكامل تدريجياً إلى المالك القانوني. بمعنى آخر، هذه خطة تقسيط كاملة.

عن طريق التأجير من الممكن استئجار:

• المؤسسة بأكملها
• قطعة أرض
• بناء،
• ينقل،
• تكنولوجيا،
• العقارات.

كقاعدة عامة، تتكيف شركات التأجير وتوفر الشروط الأكثر ملاءمة للمقترض: فهي لا تطلب ضمانات، ولا تتقاضى فوائد، وتضع جدول دفع فردي.

يعد تسجيل التأجير أسرع بكثير من تسجيل القرض بسبب عدم الحاجة إلى تقديم عدد كبير من المستندات.

السحب على المكشوف

السحب على المكشوف هو شكل من أشكال الإقراض المصرفي عندما يرتبط الحساب الرئيسي للشركة بحساب ائتماني. الحد الأقصى للمبلغ هو 50٪ من حجم التداول النقدي الشهري للشركة نفسها.

وبالتالي، يصبح البنك شريكًا ماليًا غير مرئي، وهو على دراية دائمًا بالوضع التجاري: إذا احتاجت إحدى المنظمات إلى استثمارات لتلبية أي احتياجات، فسيتم تحويل الأموال من البنك تلقائيًا إلى حسابها. ومع ذلك، إذا لم يتم إرجاع الأموال الصادرة بحلول نهاية الفترة المتفق عليها إلى المؤسسة المصرفية، فسيتم فرض فائدة.

سندات

السندات تعني قرضًا بسعر فائدة يصدره المستثمر.

من حيث الوقت، يمكن أن تكون هناك سندات طويلة الأجل (من 7 سنوات)، ومتوسطة الأجل (حتى 7 سنوات)، وقصيرة الأجل (حتى عامين).

هناك خياران للسندات:

• قسيمة (يتم دفع القرض بنسب متساوية لمرتين أو 3 أو 4 مرات خلال العام)،
• الخصم (يتم سداد القرض عدة مرات خلال العام، ولكن قد يختلف سعر الفائدة من وقت لآخر).

القروض التجارية

تعتبر طريقة التمويل الخارجي هذه مناسبة إذا وافقت المؤسسات المتعاونة مع بعضها البعض على تلقي مدفوعات عينية أو سلع أو خدمات، أي تبادل منتج الإنتاج.

التأجير كشكل من أشكال التمويل الخارجي

تمويل أسهم رأس المال

مثل هذا المصدر يعني إشراك عضو جديد، مستثمر في المؤسسين،الذي، من خلال استثمار أمواله في رأس المال المصرح به، سيقوم بتوسيع أو استقرار القدرات المالية للشركة.

الاندماج

إذا لزم الأمر، يمكنك العثور على شركة أخرى لديها نفس مشاكل التمويل ودمج الشركات. ومع وفورات الحجم، يمكن للمنظمات الشريكة العثور على مصدر أكثر ربحية.كيف؟ للحصول على نفس القرض، يجب أن تكون الشركة مرخصة، وكلما زاد حجمها، زادت احتمالية نجاح إجراء الحصول على الترخيص.

بيع الاسهم

من خلال بيع عدد صغير من أسهم الشركة، يمكنك تجديد ميزانيتك بشكل كبير.هناك أيضًا فرصة لأن يصبح كبار الرأسماليين المستعدين للاستثمار في الإنتاج مهتمين بالشركة. ولكن عليك أن تكون مستعداً لتقاسم السيطرة: فكلما زاد تدفق الاستثمار من الخارج، يجب تقاسم الجزء الأكبر من الحصة.

الرعاية الحكومية

نوع منفصل من التمويل الخارجي. على عكس القرض البنكي، تتضمن الرعاية الحكومية قرضًا مجانيًا وغير قابل للإلغاء من المال. ومع ذلك، ليس من السهل الحصول عليه، لأنك تحتاج إلى تلبية معيار واحد مهم - فهو يقع في نطاق اهتمامات الهيئات الحكومية.

هناك عدة أنواع من التمويل الحكومي:

• الاستثمارات الرأسمالية (إذا كانت على أساس دائم، فإن الدولة تحصل على حصة مسيطرة)،
• الإعانات (الرعاية الجزئية)،
• الطلبات (تطلب الدولة المنتجات وتشتريها، مما يوفر للشركة مبيعات بنسبة 100٪ من البضائع).

يرتبط التمويل الخارجي بمخاطر كبيرة، ومن الأفضل اللجوء إليه في الحالات التي لا تستطيع فيها مواجهة أزمة الشركة بمفردك.

إيجابيات وسلبيات مصادر التمويل الداخلية والخارجية

كيفية اختيار مصدر التمويل

تعتمد كفاءة وربح المنظمة بأكملها على الاختيار الصحيح لمصدر التمويل.بادئ ذي بدء، يجب على رجل الأعمال التحقق من تصرفاته من خلال القائمة التالية:

1. أعط إجابات دقيقة للأسئلة التالية: لماذا نحتاج إلى التمويل؟ كم من المال سوف تحتاج؟ ومتى ستتمكن الشركة من إعادتهم؟
2. اتخاذ قرار بشأن قائمة المصادر المحتملة للضمانات.
3. بدءًا من الأرخص وانتهاءً بالأغلى، قم بإنشاء تسلسل هرمي.
4. احسب تكاليف واسترداد فكرة العمل التي يتم البحث عن مصادر لها.
5. اختر خيار التمويل الأمثل.

من الممكن أن نفهم إلى أي مدى تم تبرير اختيار مصدر التمويل فقط من خلال نتائج العمل،بعد فترة من الوقت: إذا زادت إنتاجية ودوران المنظمة، فقد تم كل شيء بشكل صحيح.

أتمنى لك يومًا سعيدًا لكل من صادف هذا المنشور في منتصف يوم العمل أو في نهايته! سنغطي اليوم موضوعًا مساعدًا غير أساسي باعتباره المصادر الرئيسية لتمويل الأعمال. تحتاج ببساطة إلى الخوض في هذا الموضوع إذا كان هدفك هو فهم كيفية عمل النظام الاقتصادي للمجتمع. واسمحوا لي أن أذكركم أن دراسة هذا القسم توفر فيها كافة مواصفات تخصص “الدراسات الاجتماعية”

مصادر التمويل

العمل باختصار هو نشاط ريادي هدفه تحقيق الربح، أي كسب المال بشكل تقريبي. يبدأ العمل بالمعاملة الأولى، عندما تبيع شيئًا ما: منتج أو خدمة، أو شيء آخر (من يدري ما الذي سيتم اختراعه في المستقبل!).

أي عمل يبدأ برأس مال أولي. يمكن أن يكون أي شيء. على سبيل المثال، بدأ أحد أصدقائي مشروعًا تجاريًا بمبلغ 10000 روبل وخزانة استأجرها. بدأ في إصلاح أجهزة الكمبيوتر هناك. يحدث هذا إذا لم يكن لديك أقارب أثرياء يمكنهم المساعدة في رأس المال المبدئي.

وبالتالي، فإن المصدر الأول لتمويل الأعمال التجارية هو المدخرات الشخصية للمواطنين. هذا هو المال الذي تضعه في جواربك، أو في صندوقك، أو في حصتك.

المصدر الثانيتمويل الأعمال هو استثمار. يمكن للمستثمر أن يستثمر في شركتك أو شركتك أو أنت شخصيًا إذا رأى إمكانات في عملك. وبطبيعة الحال، فإن المستثمر يأخذ أيضا مخاطر جامحة. ولكن هذا هو السبب في أنه مستثمر، للمخاطرة بأمواله.

على سبيل المثال، الجميع يعرف تاريخ شركة أبل، وكم من الأفلام تم إنتاجها عن ستيف جوبز! دعا ستيف نفسه المستثمرين للاستثمار في شركته الناشئة في المرآب. في النهاية، كان الرجال من وادي السيليكون محظوظين واستثمروا الأموال فيهم، وكانوا على حق.

أما بالنسبة لروسيا، فالمستثمرون في روسيا كثيرون، لكنهم يخشون استثمار الأموال، ويفضلون شركات الأوفشور الأجنبية والشركات الأجنبية.

المصدر الثالث من هذا القبيلبمثابة القروض المصرفية. يمكنك الذهاب إلى أحد البنوك، وإذا كان لديك سجل ائتماني جيد وتدافع عن خطة عملك جيدًا، فيمكنهم منحك مبلغًا كبيرًا.

مصدر آخر يمكن أن يكون المنح الحكومية. أنت تبحث على الإنترنت عن منظمة حكومية تقوم بتوزيع المنح لأنشطة ريادة الأعمال ثم تنطلق. على سبيل المثال، في منطقة بيرم لدينا، قدمت وزارة التنمية الزراعية، ويبدو أنها تقدم، المنح لأولئك الذين قرروا ممارسة الزراعة.

وهنا تنتهي مصادر التمويل الرئيسية وتبدأ المصادر غير الرئيسية.

من بينها، على سبيل المثال، يمكننا تسليط الضوء على القروض من الأفراد. على سبيل المثال، أنت تعلم أن صديقك لديه المال. تأتي إليه وتطلب منه أن يعيرك هذه الأشياء. ويمكنه أن يعطي. أو ربما لا. وإذا كان الشخص ليس صديقك، فيمكنه استئجار قطاع الطرق لسحب ديونك منك.

ومن الواضح أن هذا كله هراء، ولكن هناك شائعات مستمرة بأنهم عادوا. لذلك لا يمكن استبعاد أي شيء من هذا القبيل.

وتشمل المصادر غير الرئيسية أيضًا العقارات المستأجرة. حسنًا، هذا أمر مفهوم إذا كان لديك بالفعل عمل تجاري ولديه نوع من العقارات التجارية: سيارات الشركة، أو الشقق، أو مساحات البيع بالتجزئة.

شيء آخر مهم

توجد مثل هذه المهمة في امتحان الدولة الموحدة في الدراسات الاجتماعية للجزء الثاني من الاختبار، حيث يُطلب منك وضع خطة حول موضوع مماثل. بالمناسبة، سأنشر الآن هذه الخطة التي رسمتها بيدي. لا أنصح بنسخه مباشرة، لأنه إذا تم نشره هنا لم يعد فريدا.

خطة الجزء الثاني:

الموضوع: المصادر الرئيسية لتمويل الأعمال

1. مفهوم مصدر تمويل الأعمال.
2. المصادر الداخلية

• الربح من تأجير أصول الشركة
• الادخار المالي
• الربح من بيع أسهم الشركة

3. المصادر الخارجية

• القروض المصرفية
• صناديق الاستثمار
• التمويل الحكومي: على سبيل المثال من خلال نظام المنح

4. تمويل الأعمال كشرط لنجاح عملها

5. تخطيط الأعمال كشرط لتزويد الأعمال بالتمويل

أعتقد أنك حصلت على فكرة حول هذا الموضوع! شارك المقال على الشبكات الاجتماعية، وانضم أيضًا إلى مجموعة فكونتاكتي الخاصة بنا.

مع أطيب التحيات، أندريه بوتشكوف

يجبر تطور التكنولوجيا المزيد والمزيد من الناس على التفكير في أعمالهم الخاصة، حيث أن الوظائف أصبحت أقل كل يوم، حتى أن المتخصصين والمهنيين يتم استبدالهم بالروبوتات. الأسئلة الرئيسية عند بدء عمل تجاري هي: الفكرة والوسيلة للبدء. كيف وأين يمكنك جمع رأس المال موصوفة في هذه المقالة. عند اختيار طريقة التمويل، ينصح بالتوجه إلى المصادر الموثوقة والمستثمرين الموثوقين.

في العالم الحديث، الناس محاطون باستمرار بأنواع مختلفة من الأعمال. يتم إنشاء معظمها من قبل أبسط الأشخاص الذين لديهم فكرة. وقد يستغرق تنفيذه وقتا طويلا. في بعض الأحيان يتحول المشروع المفيد بسرعة إلى عمل مربح. قال أحد الاقتصاديين ذات مرة: "هل تبحث عن فكرة عمل؟ ابحث عن شيء في البيئة لا يناسبك." هكذا ظهرت المراحيض الجافة في الشوارع والمقاهي التي توفر خيارات تناول الطعام خارج المنزل وغير ذلك الكثير.

أنواع الأعمال

مع ظهور التقنيات الجديدة واحتياجات الناس المتزايدة للراحة والرفاهية، يتزايد أيضًا عدد أنواع الأعمال. يمكن أن تكون قائمة المناطق والاتجاهات لا نهاية لها، ولكن دعونا نركز على أهمها:

• تجارة السيارات؛
• السياحة والنقل؛
• تجارة الجملة والتجزئة؛
• أعمال الإصلاح والبناء.
• زراعة؛
• الترفيه والهوايات.
• تعليم؛
• الجمال والصحة وغيرها.

لقد تحول العديد منهم بالفعل جزئيًا أو كليًا إلى النظام الأساسي عبر الإنترنت. عند اختيار الاتجاه، يجب أن تسترشد ليس فقط بالربحية، ولكن أيضًا بالمصلحة الشخصية. يجب أن يكون لدى المرء اهتمام صادق بالعمل، وأن يكون شغوفًا به، وأن يسعى جاهداً للارتقاء بالمؤسسة إلى مستوى جديد نوعيًا من حيث الربحية وآفاق التطوير.

تكلفة بدء عمل تجاري لا تعتمد فقط على الاتجاه، ولكن أيضًا على شكل ريادة الأعمال. في بعض الحالات، يكفي مبلغ صغير فقط لتسجيل مشروع تجاري؛ يمكنك استخدام شقتك الخاصة أو المرآب كمكتب، وستصبح الأجهزة المحمولة الشخصية أدوات للتطوير. يعد هذا الخيار شائعًا بشكل خاص بين المستقلين والأشخاص المشاركين في مشاريع الإنترنت.

تكلفة تسجيل الشركة:

• رجل أعمال فردي - ثمانمائة روبل، بالإضافة إلى الدفع مقابل نسخ المواد؛
• LLC - أربعة آلاف روبل، بالإضافة إلى ذلك، مطلوب ما لا يقل عن عشرة آلاف من رأس المال المصرح به (بيانات عام 2018).

أما بالنسبة للاستثمارات في مؤسسة جديدة، فيمكن أن تكون مختلفة تماما، لأنها تتكون من أسعار المعدات، وإيجار المباني، إذا لزم الأمر، وعدد الموظفين الذين سيحتاجون إلى دفع الأجور، وأشياء أخرى. لذا، فإن مقدار المال الذي تحتاجه لفتح مشروعك الخاص ليس سؤالًا واضحًا، لأنه يعتمد على العديد من العوامل.

وضع خطة عمل للمشروع

وهذا هو أحد الجوانب الرئيسية عند التخطيط للأنشطة المستقبلية. يبدأ إعداد المشروع بتحديد الأهداف والأطر الزمنية لتنفيذها. بعد ذلك، يتم حساب الموارد المطلوبة في المرحلة الأولية وفترة الاسترداد. المعلمة الأخيرة مهمة للغاية عند جذب المستثمرين. الأشخاص المستعدون لاستثمار أموالهم في أعمال شخص آخر، أولاً وقبل كل شيء، ينظرون إلى الفترة الزمنية التي سيبدأون خلالها في تلقي الأرباح.

عند وضع خطة عمل، يجب أن تسترشد بالقواعد التالية:

1. دراسة سوق الأعمال في الوقت المناسب، وتحليل الشركات الحالية والمنافسين المحتملين.
2. حدد مميزات شركتك التي ستتيح لك أن تصبح أفضل من منافسيك. يجب أن تعكس خطة المشروع جميع نقاط القوة.
3. توضيح نقاط القوة والضعف في المشروع، وكذلك سبل التغلب على أوجه القصور.
4. اكتب خطة تسويقية، ووصف الحملة الإعلانية في قسم واحد، وطرق جذب العملاء المنتظمين في القسم الثاني.
5. حدد المشكلة الرئيسية، أي المشكلة التي سيحلها العمل الجديد.

كجزء من خطتك المالية، من المفيد تحديد الخسائر والخيارات غير المتوقعة المحتملة لجمع أموال إضافية. ستسمح لك إعادة التأمين هذه بتجنب المشاكل أثناء التنفيذ.

يوجد اليوم العديد من استراتيجيات تطوير الأعمال، دعونا نلقي نظرة على أكثرها شيوعاً، والتي أثبتت فعاليتها على مدى فترة طويلة.

المجالات الرئيسية لتنمية ريادة الأعمال:

• اختراق السوق – الوصول إلى مستهلكين محتملين جدد من خلال التغييرات الإقليمية في الموقع، بالإضافة إلى إطلاق منتجات جديدة؛
• تطوير السوق - فتح نقاط بيع جديدة للسلع والخدمات؛
• القنوات البديلة - اختيار طرق مبيعات جديدة، على سبيل المثال، باستخدام منصة عبر الإنترنت؛
• تطوير المنتجات – تحسين السلع المصنعة وتحسين جودة الخدمات المقدمة من خلال جذب المتخصصين؛
• منتجات جديدة - إنشاء منتجات وخدمات جديدة لا يسمح فقط بجذب عملاء جدد، ولكن أيضًا بتوسيع نطاق استهلاك المستهلكين الحاليين.

عند اختيار الإستراتيجية، من المهم التركيز على خصائص السوق، والفئة العمرية لغالبية العملاء المحتملين، واهتماماتهم واحتياجاتهم.

أين يمكن الحصول على المال - الأشكال الرئيسية لمصادر التمويل

تعتبر مسألة العثور على المال حادة بشكل خاص عندما يتعلق الأمر بالمشاريع التجارية باهظة الثمن التي تتطلب شراء المعدات. لإكمال القضية بنجاح، فإن الأمر يستحق وضع خطة مفصلة وصادقة. الانفتاح يجذب المستثمرين. تنقسم المصادر الرئيسية لتمويل الأعمال إلى خارجية وداخلية.

خارجي

تشمل المصادر الخارجية الرئيسية لتمويل الأعمال ما يلي:

ترتبط جميع مصادر التمويل الخارجية بالحاجة إلى إعادة الأموال إلى أطراف ثالثة. الاستثمار في الشركات الناشئة هو شكل شائع من أشكال الاستثمار.

محلي

بادئ ذي بدء، عند البحث عن المال، يلجأ رجل الأعمال الجديد والحالي إلى أمواله الخاصة. تشمل الموارد الداخلية الرئيسية المستخدمة لتمويل الأعمال ما يلي:

• رأس المال الأولي – الاستثمار الأساسي في التنمية؛
• الدخل المحصل من الأنشطة؛
• الأموال من موظفي رجل الأعمال وأقاربه.

يعتمد رأس مال المؤسسة على الاستثمارات الأولية للمؤسسين. بالطبع، في القرن الحادي والعشرين من الممكن أن تبدأ مشروعًا تجاريًا دون أي أموال، لكن الأمر أسهل بكثير عندما يكون هناك مبلغ معين متراكم بمفردك، وهو ما يمثل رأس المال الاستثماري.

هناك عدة خيارات لجذب الاستثمار في المرحلة الأولى من تطوير الأعمال. جميعها متاحة للمبتدئين في مجال الأعمال، لكن لا يجب أن تحاول استخدامها جميعها مرة واحدة. يوصى باختيار عدة مجالات رئيسية والتركيز عليها. يمكن العثور على رأس المال المبدئي للشركات الصغيرة من خلال طرق مختلفة.

الصناديق الخاصة

الإجابة الأكثر شيوعًا على السؤال: "لماذا لا تفتح مشروعك الخاص؟" - لا يوجد نقود". في الواقع، تتطلب معظم المشاريع ضخ التمويل. إنها تمثل استثمارًا في مشروع ناشئ. سنقدم أدناه خيارات حيث يمكنك الحصول على الأموال من الخارج، ولكن غالبًا ما يكون من الصعب الاستغناء عن أموالك الخاصة.

كقاعدة عامة، إذا لم يكن لدى الشخص ما يكفي من الموارد المالية، فهو يجذب شخصا أو أكثر إلى الشراكة. في المرحلة الأولية، وبعد ذلك، يكون من الأسهل القيام بالأعمال التجارية كمجموعة، وبطبيعة الحال، العثور على مبلغ معين، على سبيل المثال، أسهل مع ثلاثة أشخاص من وحده.

يوصى بتقسيم المسؤوليات على الفور بين المؤسسين ومبادئ تحقيق الربح. هناك العديد من الأصناف: بالنسبة للبعض، يتم تحديد الأرباح بالتساوي، بالنسبة للآخرين، وفقا للاستثمارات، وبالنسبة للآخرين، على أساس مقدار العمل المنجز.

المنح الحكومية وبرنامج المساعدات الحكومية

يعد الحصول على المنح وأشكال المساعدة الأخرى من الجهات الحكومية إجراءً طويلًا ومثقلًا بجمع العديد من المستندات. وفي معظم الحالات، تدعم السلطات المبادرات في الصناعات التي تهم الدولة ككل.

من الصعب الحصول على منحة لمشروع يهدف إلى فتح مدينة ملاهي أو مقهى. ومع ذلك، إذا كان المشروع يلبي أي احتياجات اجتماعية لتنفيذها لا يتوفر لدى السلطات أموال مجانية، فهناك فرصة للحصول على دعم مالي.

عند الاتصال بالجهات الحكومية، يجب عليك دراسة المشروع بعناية، وجمع جميع الوثائق، والحصول على التصاريح، وما إلى ذلك. لن يتم تخصيص الأموال إلا إذا أظهر الموضوع:

• السماح بالأنشطة، أي توفر التصاريح؛
• الأهمية الاجتماعية - كيف ستساعد المجتمع أو فئات معينة من السكان؛
• الربحية - لن يفشل العمل؛
• الاستعداد الشخصي لتحمل المسؤولية عن أي نتيجة.

الميزات في تخصيص المنحة هي الحاجة إلى دفع ضريبة على الأموال المستلمة والاستلام التدريجي للأموال وفقًا لخطة العمل. يعد التمويل الحكومي للشركات الصغيرة أحد المجالات ذات الأولوية في روسيا الحديثة. تكمن الصعوبة في أنه خلال السنوات القليلة الماضية كان هناك عجز في الميزانية.

يمثل رأس المال الاستثماري الاستثمارات النقدية من مستثمرين خارجيين يركزون على المشاريع الجديدة والشركات الناشئة. المستثمرون على استعداد لتحمل المخاطر، لكنهم يتوقعون عوائد أعلى من أولئك الذين يمولون المجالات القياسية.

وبالتالي، فإن المستثمرين المغامرين، كقاعدة عامة، يستثمرون الأموال في العديد من المشاريع غير الواضحة ويستفيدون من الربحية العالية لعدد منهم.

عند جذب هذا النوع من رأس المال، يجدر التأكيد على الربحية العالية للشركة على المدى القصير. إذا كان هذا مقبولاً بالنسبة للمشروع الذي يتم تنفيذه، فهناك فرصة كبيرة لجذب المستثمرين المغامرين.

المؤسسات الخاصة وحاضنات الأعمال

تعد حاضنات الأعمال اتجاهًا جديدًا إلى حد ما في الاتحاد الروسي الحديث. إنها منظمات تشرف وتدعم رواد الأعمال الطموحين في جميع مراحل التطوير.

وفي معظم الحالات، تعتمد مساعدتهم على توفير المباني والدعم القانوني والخدمات المحاسبية. لا يتم تقديم المساعدة المالية بشكل مباشر، لكن رجل الأعمال لديه الفرصة للتوفير في عدد من المجالات، وكذلك الحصول على الدعم الاستشاري اللازم.

تعتبر الصناديق الخاصة التي أنشأها رجال الأعمال والمستثمرون أيضًا خيارًا لجذب رأس المال الخارجي. الشيء الرئيسي هو أن أهداف رجل الأعمال وفكرته تتوافق مع قيم ومبادئ المنظمة. الحصول على التمويل من مؤسسة خاصة أسهل عمومًا من الحصول على التمويل من الوكالات الحكومية.

استثمارات ملائكة الأعمال

إن ملائكة الأعمال هي عبارة عن تقاطع بين مستثمري المشاريع والحاضنة، حيث أنها توفر الدعم المالي والاستشاري لرواد الأعمال الشباب في بداية تطوير المشروع.

وفي بعض الحالات يكون هناك خيار عند تقديم التمويل بشرط تقسيم العمل، أي تحويل جزء من الشركة إلى ملاك. غالبًا ما يتم أخذ هذا الخيار بعين الاعتبار من قبل الأفراد المنفردين، أي الأشخاص الذين يفتحون شركة بمفردهم، وكذلك أولئك الذين لم يتمكنوا من جذب رأس المال بطرق أخرى. على سبيل المثال، في وقت من الأوقات، ظهرت شركة أمازون على وجه التحديد بفضل هؤلاء المستثمرين، ولم تؤمن أي مؤسسة مصرفية بفكرة الشركة التي يكون منشئها أغنى شخص اليوم. يمكن تمويل الأعمال التجارية بطرق مختلفة، على وجه الخصوص، بدعم من رجال الأعمال الآخرين.

الإقراض المصرفي

الطريقة الأكثر شيوعًا لجذب رأس المال الخارجي هي الديون من مؤسسة مالية وائتمانية. أدى تطور تطور القطاع المصرفي إلى حقيقة أن الإمكانات الاقتصادية للمنطقة اكتسبت قوة كبيرة. من الصعب للغاية التنبؤ بما إذا كان سيتم الحصول على القرض، لأن البنوك تأخذ في الاعتبار العديد من الجوانب، وهناك أيضًا عامل بشري.

عند اختيار هذه الطريقة، يوصى بإنشاء قائمة واسعة من المقرضين المحتملين والاستعداد لزيارة أكثر من مؤسسة واحدة. يتم إصدار القروض التجارية من قبل أشخاص مميزين يقومون بمحللي السوق ويقومون بتقييم آفاق تطوير منطقة معينة، لكنهم جميعًا أشخاص. على وجه الخصوص، تحدد الحالة المزاجية لشخص معين ما إذا كان سيتم الموافقة على الطلب أم لا.

الجواب الإيجابي: ما إذا كان الأمر يستحق إقراض العميل يتأثر بعوامل مثل وجود القروض الصادرة مسبقًا وسدادها. والشيء الأكثر إثارة للاهتمام هو أن البنوك أكثر ولاءً للأشخاص الذين واجهوا أو يواجهون صعوبات في استعادة أموالهم. بالنسبة للبنك، يعد هذا مؤشرًا على أنهم سيأخذون النسبة القصوى من العميل.

يعد التأجير بمثابة خلاص للعديد من رواد الأعمال المبتدئين الذين تكون أنشطتهم مثقلة بشراء أدوات باهظة الثمن. شراء المعدات أصعب بكثير وأكثر تكلفة من استئجارها.

عادةً ما يكون سعر الفائدة ليس مرتفعًا جدًا، على الرغم من أنه يعتمد على العنصر، كما أن استرداد الدفعة الشهرية أسهل بكثير من تكلفة الأداة. من الأمثلة الصارخة على أعمال التأجير الحديثة مشاركة السيارات. يقوم الشخص، بعد أن استأجر عددًا معينًا من السيارات، بتأجيرها كل دقيقة لكل من يريدها. بنود نفقتها هي صيانة التطبيق وصيانة الآلات. ويذهب إليه باقي الفرق بين الدخل وفوائد الإيجار.

القروض

وتنقسم القروض إلى قصيرة الأجل وطويلة الأجل. في الحالة الأولى، نحن نتحدث عن اقتراض الأموال على المدى القصير، على سبيل المثال، لشراء الموارد. وميزة هذا النوع من القروض هي انخفاض أسعار الفائدة وغياب الاعتماد المالي طويل الأجل على المقرض.

عادة ما يتم تقديم القروض طويلة الأجل مقابل الممتلكات. وجوهر هذا الدين هو أنه في حالة عدم سداد القرض، يستولي المُقرض على ممتلكات الشركة كتعويض عن الأموال المفقودة. وبالتالي، فإن توفير الملكية يوفر المزيد من الفرص لرجل الأعمال. إذا لم يكن لدى الشركة عقارات، فيمكن أن تكون الضمانة أي ممتلكات شخصية، على سبيل المثال، شقة أو منزل ريفي. كما يقدم الناس السيارات والأشياء الثمينة الأخرى كضمان.

يتم تقديم القرض أيضًا في حالة وجود ضامنين. هذا الخيار غير متوفر في جميع البنوك، ويحدث في معظم الحالات عندما نتحدث عن مبالغ صغيرة.

منصات التمويل الجماعي في الاتحاد الروسي والخارج

التمويل الجماعي عبارة عن منصة متخصصة حيث يتم جمع الأموال لأغراض محددة. غالبًا ما تكون ذات توجه اجتماعي، على سبيل المثال، مساعدة ضحايا الكوارث الطبيعية، ومع ذلك، هناك منصات تركز على تطوير قطاعات أعمال معينة.

وعلى وجه الخصوص، غالبًا ما يجمع الموسيقيون الشباب الأموال بهذه الطريقة لإصدار ألبوم أو تسجيل مقطع فيديو. إذا شعر الشخص أن مشروعه سيكون موضع اهتمام جماهير كبيرة، فيمكنه اللجوء إلى هذه الطريقة لجمع الأموال.

علاوة على ذلك، لا ينبغي أن يكون إنشاء المنصة موجهاً للمستثمرين الروس فقط. غالبًا ما يدعم الأشخاص من البلدان الأخرى بنشاط الأفكار القريبة من روحهم. يتم جمع مليارات الدولارات كل عام من خلال التبرعات الصغيرة. المبدأ الرئيسي هو المشاركة التطوعية، ويمكن أن تكون المساهمة ضئيلة. لا ينبغي تصنيف هذه الطريقة على أنها الطريقة الرئيسية، ولكنها يمكن أن تسمح لك بجمع أموال إضافية.

ما هي مصادر التمويل المفيدة للشركات الصغيرة والمتوسطة؟

لا توجد إجابة واضحة حول التمويل الأفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة. كل هذا يتوقف على اتجاه المشروع والمخاطرة والاستراتيجية المختارة.

تتمثل مزايا المصادر الداخلية لتمويل الأعمال في عدم الحاجة إلى جذب أموال من طرف ثالث، ولكن في الممارسة العملية، لا يكون هذا الخيار ممكنًا دائمًا. ترتبط الحاجة إلى إيجاد أموال إضافية، كقاعدة عامة، على وجه التحديد بنقص رأس المال الداخلي للشركة.

عند اختيار مصدر خارجي محدد، يُنصح باختيار القروض ذات معدل فائدة منخفض وطويلة الأجل إذا لم تكن متأكدًا من حصولك على الدخل قريبًا. غالبا ما يستغرق الأمر عدة سنوات لتحقيق التعادل. مع الأعمال التجارية عبر الإنترنت، يتغير هذا الوضع؛ يمكن تحقيق الأرباح على الفور تقريبًا.

في الممارسة العملية، هناك مصادر مختلفة لتمويل الشركات الصغيرة، عند الاختيار، يجب أن تسترشد بخطة العمل الموضوعة. إذا أتيحت لرجل الأعمال الفرصة لبدء عمل تجاري حصريًا بأمواله الخاصة، فهذا إجراء مرغوب فيه، وإلا فإنه سيحتاج إلى إعادة الأموال دون ضمان النجاح. يمكن تمويل الأعمال التجارية بطرق مختلفة، كقاعدة عامة، يستخدم رجل الأعمال عدة طرق. كلما زادت الأموال المطلوبة للبدء أو التطوير، زادت الخيارات التي يلجأ إليها رائد الأعمال.

في تواصل مع

في عملية تحليل القرارات المتعلقة بهيكل رأس المال، يعمل مديرو الشركة بمفاهيم مثل المصادر الداخلية والخارجية لتمويل المؤسسة.

تعتبر هذه الفئات من الأموال الواردة ذات صلة بكل منظمة تقريبًا. اعتمادا على نطاق أنشطتها، يتم استخدام التمويل الخارجي والتمويل الداخلي بنسب مختلفة. في بعض الأحيان يكون ذلك كافيا لجذب مبالغ صغيرة إلى حد ما من المستثمرين والدائنين، وفي حالات أخرى تمثل حصة الأسد من رأس مال الشركة. سوف تصف هذه المقالة المصادر الخارجية والداخلية الرئيسية لتمويل الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، سيتم عرض خصائصها وأمثلة عليها، وسيتم تسليط الضوء على مزاياها وعيوبها.

ما هو التمويل الخارجي والتمويل الداخلي؟

التمويل الداخلي هو توفير مستقل لجميع النفقات لتطوير الشركة (باستخدام دخلها الخاص). مصادر هذا الدخل قد تكون:

• صافي الربح الذي تم الحصول عليه نتيجة الأنشطة المالية والاقتصادية.
• تراكمات الاستهلاك.
• حسابات قابلة للدفع.
• يتم تخصيص الأموال لتغطية النفقات القادمة.
• الدخل المستلم على حساب فترة مستقبلية.

مثال على التمويل الداخلي هو استثمار الربح المستلم في شراء معدات إضافية أو بناء مبنى جديد أو ورشة عمل أو أي مبنى آخر.

يتضمن التمويل الخارجي استخدام الأموال الواردة من خارج الشركة.

يمكن تقديمها من قبل المؤسسين أو المواطنين أو الدولة أو المؤسسات المالية والائتمانية أو الشركات غير المالية. إن مفتاح التشغيل الناجح للمؤسسة وتطويرها وقدرتها التنافسية هو الجمع بشكل صحيح وفعال بين مصادر التمويل الداخلية والخارجية. تعتمد النسبة الخاصة بك على مجال نشاط الشركة وحجمها وخططها الإستراتيجية.

أنواع التمويل

بالإضافة إلى تقسيمها إلى مجموعتين رئيسيتين، تم تصنيف مصادر التمويل الداخلية والخارجية بمزيد من التفصيل.

داخلي:

• بسبب صافي الربح.
• بيع الأصول الحرة.
• الدخل من تأجير العقارات.

• صناديق الاستثمار.
• القروض (القروض، التأجير، الفواتير).

من الناحية العملية، يتم استخدام نظام مختلط في أغلب الأحيان: تمويل الأعمال الخارجية والداخلية.

ما هو التمويل الداخلي؟

اليوم، تشارك الشركات نفسها في توزيع الأرباح، ويعتمد مقدارها بشكل مباشر على مدى ربحية العمليات التجارية وفعالية سياسة توزيع الأرباح.

واستنادا إلى حقيقة أن المديرين مهتمون بالاستخدام الأكثر عقلانية للأموال المتاحة لهم، فإنهم يتأكدون من مراعاة العوامل الأكثر أهمية:

• وقد تم تنفيذ الخطط لمواصلة تطوير الشركة.
• تم احترام مصالح المالكين والموظفين والمستثمرين.

ومع التوزيع الناجح للأموال وتوسيع الأنشطة الاقتصادية للشركة، تقل الحاجة إلى تمويل إضافي. وهذا يكشف عن العلاقة التي تميز مصادر التمويل الداخلية والخارجية.

هدف معظم أصحاب الشركات هو الرغبة في تقليل التكاليف وزيادة الأرباح، بغض النظر عن نوع الأموال التي سيتم استخدامها.

الجوانب الإيجابية والسلبية لاستخدام الموارد المالية الخاصة بك

يتميز التمويل الخارجي والتمويل الداخلي، فضلاً عن فعاليتهما، بمدى ملاءمة ومربحية استخدام المديرين لهذه الأنواع من الأموال.

وتتمثل المزايا التي لا يمكن إنكارها للتمويل الداخلي، بطبيعة الحال، في غياب الحاجة إلى دفع تكاليف جمع رأس المال من الخارج. ومن الأهمية بمكان أيضًا قدرة المالكين على الحفاظ على سيطرتهم على أنشطة الشركة.

ومن بين العيوب الكامنة في التمويل المحلي، أهمها استحالة تطبيقه عمليا. ومن الأمثلة على ذلك الإعسار. لقد فقدت أهميتها بالكامل تقريبًا بسبب الانخفاض الإجمالي في معدلات الاستهلاك في معظم المؤسسات المحلية (في القطاع الصناعي). ولا يمكن استخدام مبالغها لشراء أصول ثابتة جديدة. حتى إدخال إجراء الاستهلاك المتسارع لا يمكن أن ينقذ الوضع، لأنه لا يمكن تطبيقه على المعدات الموجودة حاليا.

ما الذي يخفى تحت مصطلح “مصادر التمويل الخارجية”؟

إذا كان هناك نقص في الأموال الخاصة، يضطر مديرو المؤسسات إلى اللجوء إلى الاقتراض أو تمويل الاستثمار.

وإلى جانب المزايا الواضحة لهذا النهج (القدرة على زيادة حجم الأنشطة التجارية أو تطوير مجالات جديدة في السوق)، هناك حاجة إلى سداد الأموال المقترضة ودفع أرباح للمستثمرين.

غالبًا ما يصبح البحث عن المستثمرين الأجانب بمثابة "شريان الحياة" للعديد من الشركات. ومع ذلك، مع زيادة حصة هذه الاستثمارات، تقل قدرة أصحاب الشركات على السيطرة بشكل كبير.

الائتمان وخصائصه

تصبح القروض كأداة للتمويل الخارجي هي الطريقة الأكثر سهولة بالنسبة لأصحاب الشركات إذا تبين أن المصادر الداخلية معسرة. يجب أن يكون التمويل الخارجي لميزانية الشركة كافياً لزيادة حجم الإنتاج، وكذلك إعادة الأموال المجمعة مع الفوائد المستحقة وأرباح الأسهم.

القرض هو مبلغ من المال يقدمه المُقرض للمقترض بشرط إعادة الأموال المقدمة وسعر فائدة متفق عليه مقابل حق استخدام هذه الخدمة.

ميزات استخدام أموال الائتمان لتمويل الشركة

مزايا القروض:

مساوئ الاقتراض:

• في كثير من الأحيان، يتم إصدار القرض للشركة لفترة قصيرة (تصل إلى ثلاث سنوات). إذا كانت استراتيجية الشركة هي تحقيق أرباح طويلة الأجل، فإن ضغط الرافعة المالية يصبح كبيرا جدا.
• للحصول على الأموال عن طريق الائتمان، يجب على الشركة تقديم ضمانات تعادل المبلغ المطلوب.
• في بعض الأحيان يكون شرط الإقراض هو مطالبة البنك بفتح حساب، وهو أمر لا يكون دائمًا مفيدًا للشركة.

يجب استخدام كل من المصادر الخارجية والداخلية لتمويل الأعمال بشكل عقلاني ومناسب قدر الإمكان، لأن مستوى ربحية المؤسسة وجاذبيتها للمستثمرين يعتمدان على ذلك.

التأجير: التعريف والشروط والخصائص

التأجير عبارة عن مجمع من أشكال مختلفة من تقنيات ريادة الأعمال التي تعود بالنفع على المؤجر والمستأجر، حيث أنها تسمح للأول بتوسيع حدود أنشطته، وللأخير بالتجديد

تعتبر شروط اتفاقية التأجير أكثر ليبرالية مقارنة بالإقراض، لأنها تسمح لصاحب العمل بالاعتماد على الدفعات المؤجلة وتنفيذ مشروع واسع النطاق دون استثمارات مالية كبيرة.

لا يؤثر التأجير على رصيد الأموال الخاصة والمقترضة، أي أنه لا يخالف النسبة التي تميز التمويل الخارجي / الداخلي للمؤسسة. ولهذا السبب لا يشكل عائقاً أمام الحصول على القرض.

ومن المثير للاهتمام أنه عند شراء المعدات بموجب شروط اتفاقية التأجير، يحق للشركة عدم إدراجها في ميزانيتها العمومية طوال فترة صلاحية الوثيقة. وبالتالي، فإن المدير لديه الفرصة لتوفير الضرائب لأن الأصول لا تزيد.

خاتمة

يتضمن التمويل الخارجي والتمويل الداخلي للمؤسسات استخدام دخلها الخاص أو جمع الأموال المقترضة من الدائنين والشركاء والمستثمرين.

من أجل التشغيل الناجح للشركة، من المهم جدًا الحفاظ على النسبة المثلى لهذه الأنواع من التمويل، فضلاً عن الإنفاق الرشيد والمبرر لأي موارد.

تمويل الأعمال- هذا هو العرض مال (الموارد المالية) أو تخصيص الأموال (الموارد المالية) لشيء ما.

وفي الحالات التي يكون فيها التمويل يهدف إلى تحقيق ربح من هذا العرض (التخصيص)، فإنه يتحول إلى استثمار(أو تمويل الاستثمار). يهدف تمويل الاستثمار، كقاعدة عامة، إلى دعم صورة الشركة وتصنيفها وربحيتها. في جوهره، تم تصميم نوع التمويل الاستثماري لجذب نوع آخر - تمويل التجارةأي الدعم المباشر لرأسمال الشركة.

وفي الفهم الأوسع لهذا المفهوم يمكن تمييز ما يلي: أنواع التمويل:

• المدفوعة (التعويض) - الاعتمادات والقروض والإيجارات والقروض؛
• مجاني (بدون مبرر) - ​​هدية، تبرع، إعانة، منحة، إعانة، إلخ.

أنواع مصادر التمويل.

يمكن تقسيم جميع مصادر التمويل في الأعمال التجارية إلى خارجية وداخلية.

يشير المصدر الداخلي إلى الممتلكات الشخصية للشركة. أولا، هذا ربحأي الفرق بين دخل الشركة وتكلفة البضائع أو النفقات. يميز اجمالي الربح(أي إجمالي الربح، باستثناء الضرائب) و الدخل المتبقية(أي صافي الربح المتبقي بعد خصم جميع المصاريف). ثانيا، إنه توزيع معقول للاحتياطيات. تتيح لك البضائع المشتراة أو المباعة في الوقت المحدد تحقيق أرباح إضافية.

هناك العديد من مصادر التمويل الخارجية:

• شركات أخرى (عنصر الشراكة هو أحد العناصر الرئيسية في مجال الأعمال التجارية)؛
• الأسهم (بيع الأسهم يسمح لك بجذب الموارد المالية خارج الشركة)؛
• البنوك (القروض هي مصادر التمويل الأكثر شعبية)؛
• قروض السلع (أو القروض التجارية - نوع من القروض لا يُمنح من قبل البنك، بل من قبل شركة أخرى في شكل سلع)؛
• ولاية ( تمويل الميزانيةأو أمر الحكومة).